O empréstimo com garantia é uma alternativa de crédito cada vez mais popular no Brasil.
Ao oferecer um bem como garantia de pagamento, o solicitante pode obter taxas de juros mais baixas e condições vantajosas.
Existem diversas formas de empréstimo com garantia, como imóvel, veículo, FGTS, celular, salário, penhor e até mesmo equipamentos.
Cada uma dessas opções tem características próprias, benefícios e requisitos. Conheça todas elas!
1. Empréstimo com garantia de imóvel
Também chamado de home equity, essa modalidade permite usar um imóvel quitado como garantia. É ideal para quem precisa de valores altos e prazos longos para pagamento.
Vantagens
- Taxas de juros reduzidas: podem começar em 0,6% ao mês, dependendo da instituição.
- Prazo de pagamento estendido: até 240 meses em algumas instituições.
- Uso do imóvel: você continua morando ou alugando o imóvel dado em garantia.
- Altos valores liberados: geralmente, é possível obter até 50% do valor do imóvel, ou até R$3 milhões.
Documentos necessários
- RG ou CNH;
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Matrícula atualizada do imóvel;
- Declaração de inexistência de débitos condominiais.
Onde contratar o empréstimo com garantia?
- Creditas: taxas competitivas e simulador online;
- Santander (UseCasa): prazo de até 240 meses;
- Bradesco (Credimóvel): até 60% do valor do imóvel.
2. Empréstimo com garantia de veículo
Nesta modalidade, o solicitante oferece seu carro como garantia, mas pode continuar utilizando o veículo durante o período do contrato.
Vantagens
- Taxas de juros acessíveis: geralmente, a partir de 0,99% ao mês.
- Continuidade do uso do veículo: o carro permanece com o proprietário.
- Alto percentual liberado: até 90% do valor do veículo (FIPE) em algumas instituições.
Documentos necessários
- RG ou CNH;
- CPF;
- Certificado de Registro do Veículo (CRV);
- Documento Único de Transferência (DUT);
- Comprovantes de renda e residência.
Onde contratar?
- Empréstimo SIM com Garantia de Veículo: o dinheiro é liberado em até 24h úteis após a aprovação;
- Santander: até 100% do valor do veículo;
- Aporte Auto CAIXA: valor emprestado pode chegar a até 70% do preço do veículo.
3. Empréstimo com garantia do FGTS
O saldo do FGTS pode ser utilizado como garantia para empréstimos, tornando o crédito mais acessível, especialmente para trabalhadores formais.
Vantagens
- Taxas de juros baixas: variam entre 0,99% e 3,5% ao mês.
- Maior prazo de pagamento: até 96 meses.
- Sem justificativa de uso: o valor pode ser utilizado livremente.
Documentos necessários
- RG ou CNH;
- CPF;
- Extrato do FGTS ou Carteira de Trabalho;
- Comprovante de renda.
Onde contratar o empréstimo com garantia?
Atualmente, o empréstimo com garantia do FGTS é oferecido pela Caixa Econômica Federal.
Outros bancos também oferecem a modalidade, como por exemplo:
4. Empréstimo com garantia de celular
Uma novidade no mercado, essa modalidade é ideal para quem busca valores menores e tem dificuldade de acesso a outras linhas de crédito.
Como funciona?
O celular do solicitante é bloqueado remotamente em caso de inadimplência. Após o pagamento, o aparelho é desbloqueado.
Vantagens
- Acessível a negativados: não exige histórico de crédito.
- Análise rápida: aprovação em poucas horas.
- Dinheiro na conta rapidamente: ideal para emergências.
Juros e Valores
- Taxas a partir de 14% ao mês.
- Valores liberados geralmente não ultrapassam R$2.500.
Onde contratar?
- SuperSim: fintech pioneira nessa modalidade.
- Juvo: consiga até R$4.500
5. Empréstimo com garantia de salário
O empréstimo consignado utiliza o salário como garantia, sendo uma das modalidades mais acessíveis e com taxas atrativas.
Vantagens
- Taxas de juros baixas: variam entre 1% e 2% ao mês.
- Pagamento automático: as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.
- Acessível a negativados: desde que haja margem consignável disponível.
Pré-requisitos
- Convênio entre a empresa e a instituição financeira.
- Margem consignável disponível.
Onde contratar o empréstimo com garantia?
6. Penhor de bens
O penhor é uma modalidade oferecida exclusivamente pela Caixa Econômica Federal, onde joias e objetos de valor são deixados como garantia.
Vantagens
- Sem consulta ao SPC/Serasa: acessível a negativados.
- Processo ágil: avaliação e liberação do crédito no mesmo dia.
- Renovação do contrato: possibilidade de renovar o penhor por tempo indeterminado.
Taxas e valores
- Juros variam entre 2% e 2,459% ao mês.
- O valor liberado depende da avaliação dos bens, podendo chegar a R$100 mil.
7. Empréstimo com garantia de terreno
Empréstimo com garantia de terreno é uma modalidade em que você oferece um terreno quitado como garantia para conseguir um valor emprestado com melhores condições.
Vantagens
-
Taxas de juros mais baixas em comparação com empréstimos pessoais
-
Prazo mais longo para pagamento
-
Possibilidade de conseguir valores mais altos
Taxas e valores
- Costumam variar entre 0,9% a 1,5% ao mês, dependendo da instituição e do perfil do solicitante.
- É possível conseguir até 60% do valor do terreno oferecido como garantia.
8 – Empréstimo com garantia de equipamentos
O empréstimo com garantia de equipamentos é uma modalidade em que você oferece máquinas, ferramentas ou equipamentos profissionais como garantia para conseguir crédito com condições melhores do que as de um empréstimo pessoal comum.
Essa opção costuma ser interessante para autônomos, pequenos negócios e profissionais que já possuem itens de valor e precisam de capital para reorganizar o orçamento, investir ou enfrentar emergências.
Vantagens
- Taxas de juros menores do que no crédito pessoal, já que existe um bem como garantia.
- Maior chance de aprovação, inclusive para quem tem score baixo, dependendo da política da instituição.
- Liberação de valores compatíveis com o bem, podendo ajudar em necessidades de curto e médio prazo.
O que pode ser usado como garantia?
Em geral, pode variar conforme a instituição, mas exemplos comuns incluem:
- máquinas e equipamentos industriais;
- equipamentos agrícolas;
- ferramentas profissionais;
- equipamentos de informática e eletrônicos de alto valor (em alguns casos).
Decubra quem pode solicitar o empréstimo com garantia de equipamentos e quais os pontos de atenção você deve ter ao contratar este serviço.
O empréstimo com garantia é uma solução versátil para quem busca crédito com condições vantajosas.
Desde modalidades tradicionais, como garantia de imóvel e veículo, até alternativas mais modernas, como celular e FGTS, há opções para diferentes perfis e necessidades.
Antes de contratar, compare as opções, avalie sua capacidade de pagamento e escolha a modalidade que melhor atende às suas demandas financeiras.
Em caso de dúvidas, utilize simuladores disponíveis nos sites das instituições financeiras.
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