Você já ouviu falar sobre empréstimo com garantia de equipamentos, mas talvez ainda tenha dúvidas sobre como ele funciona ou se realmente vale a pena para seu negócio. Não se preocupe!
Agora no Plusdin, vamos descomplicar tudo o que você precisa saber sobre esse tipo de crédito.
Descubra como transformar suas máquinas e equipamentos em dinheiro disponível rapidamente, sem precisar vendê-los ou deixar de utilizá-los em suas atividades diárias.
O que é e como funciona o empréstimo com garantia de equipamentos?
Em termos simples, o empréstimo com garantia de equipamentos permite que você utilize os bens da sua empresa como garantia ao solicitar crédito em instituições financeiras.
Em vez de o banco emprestar dinheiro baseado apenas no seu histórico financeiro ou na saúde do seu negócio, ele usa as máquinas ou equipamentos que você possui como segurança para liberar o valor solicitado.
Funciona assim: primeiro você escolhe quais equipamentos deseja colocar como garantia.
Pode ser uma máquina industrial, um veículo comercial, equipamentos agrícolas, médicos ou até itens tecnológicos, desde que tenham valor comercial considerável.
Após essa escolha, a instituição financeira realiza uma avaliação detalhada dos equipamentos para determinar quanto poderá emprestar.
Normalmente, as empresas financeiras oferecem até 70% do valor total dos bens como crédito disponível.
Depois disso, você continua utilizando normalmente esses equipamentos no seu dia a dia, mas eles ficam alienados à instituição até que você termine de pagar o empréstimo.
O mais atrativo dessa modalidade é que você não precisa interromper suas operações nem vender seus bens.
É possível conseguir crédito rápido e barato, com taxas de juros muito menores do que empréstimos pessoais ou linhas sem garantias.
Quem pode solicitar esse tipo de crédito?
Se você possui uma empresa de pequeno, médio ou grande porte com equipamentos próprios e em bom estado, esse empréstimo pode ser para você.
Ele é especialmente útil para:
- Empresários do ramo industrial;
- Produtores rurais;
- Donos de clínicas e hospitais;
- Empresas de transporte;
- Prestadores de serviços que dependem de equipamentos tecnológicos.
É importante que os equipamentos estejam quitados ou, ao menos, parcialmente pagos.
Algumas instituições aceitam bens financiados, desde que uma boa parte já tenha sido quitada.
Sempre confirme essas condições antes de iniciar o processo.
Quais são as vantagens do empréstimo com garantia de equipamentos?
Essa modalidade de crédito tem ganhado destaque especialmente pelos benefícios que oferece. Confira em detalhes cada um deles:
Juros baixos e parcelas reduzidas
Por ser um empréstimo garantido por bens reais, as instituições correm menos risco de prejuízo em caso de inadimplência.
Isso permite que ofereçam taxas de juros bastante competitivas – bem abaixo das praticadas no mercado para empréstimos sem garantia.
Como resultado, as parcelas ficam mais leves, permitindo um melhor planejamento financeiro para sua empresa.
Valores mais altos de empréstimo
Ao colocar equipamentos valiosos como garantia, você consegue acessar valores mais altos do que conseguiria normalmente.
Isso facilita muito caso precise investir em melhorias estruturais, expandir seu negócio ou adquirir novos produtos e máquinas.
Liberação rápida e menos burocracia
Diferentemente de empréstimos tradicionais, onde a análise pode ser demorada e burocrática, o empréstimo com garantia de equipamentos costuma ser aprovado rapidamente, geralmente em poucos dias.
Isso porque a análise principal é feita diretamente sobre os bens oferecidos como garantia.
Você continua utilizando seus equipamentos
Um dos maiores benefícios é que você não precisa abrir mão de usar seus equipamentos durante o empréstimo.
Eles continuam produzindo, gerando receitas e mantendo a operação do seu negócio ativa, evitando qualquer interrupção ou queda na produtividade.
Pontos de atenção ao contratar um empréstimo com garantia de equipamentos
Mesmo com tantas vantagens, existem aspectos importantes que merecem atenção redobrada antes de fechar negócio. Confira abaixo os principais:
Leia cuidadosamente o contrato
O contrato é o documento mais importante desse tipo de operação.
Nele estão todas as condições detalhadas sobre juros, prazos, multas e cláusulas específicas.
Não deixe nada passar despercebido: pergunte tudo antes de assinar e evite surpresas desagradáveis depois.
Escolha instituições financeiras confiáveis
O mercado tem muitas opções, mas nem todas são seguras ou transparentes.
Busque instituições financeiras sólidas, com bom histórico de clientes satisfeitos.
Avalie depoimentos na internet e veja se há reclamações frequentes em sites especializados, como o Reclame Aqui.
Avalie bem a capacidade de pagamento
Colocar seus equipamentos como garantia é uma decisão que exige planejamento.
Tenha certeza de que as parcelas cabem no orçamento mensal do seu negócio.
O risco de inadimplência pode resultar na perda dos bens dados em garantia, o que pode comprometer o funcionamento da sua empresa.
Como contratar esse empréstimo com segurança?
Se decidiu seguir em frente, tome algumas precauções simples para garantir que tudo corra bem:
- Compare diferentes propostas e não aceite a primeira oferta. Peça simulações detalhadas.
- Analise taxas de juros e condições de pagamento com cuidado.
- Confira a reputação da financeira escolhida junto ao Banco Central e em sites de defesa do consumidor.
- Tire todas as dúvidas antes de assinar o contrato, principalmente em relação a juros, prazos e condições para quitação antecipada.
Perguntas frequentes sobre empréstimo com garantia de equipamentos
1. Posso colocar como garantia equipamentos que ainda não foram totalmente pagos?
Sim, mas a maioria das instituições exige que boa parte do equipamento já esteja quitada. Consulte a financeira para confirmar as regras específicas.
2. Quanto tempo demora a liberação do dinheiro após aprovação?
Em geral, a liberação ocorre entre 2 e 5 dias úteis após a aprovação da avaliação e assinatura do contrato.
3. Que tipos de equipamentos são mais aceitos nessa modalidade?
Máquinas industriais, veículos comerciais, equipamentos agrícolas, médicos e tecnológicos são os mais comuns e facilmente aceitos pelas instituições financeiras.
4. O que acontece se eu não conseguir pagar as parcelas?
Nesse caso, você pode perder os equipamentos que foram dados como garantia. Por isso, é fundamental planejar bem o pagamento.
Empréstimo com garantia de equipamentos é a solução ideal para sua empresa?
Se você precisa de crédito rápido, com juros baixos e pouca burocracia, o empréstimo com garantia de equipamentos pode ser uma excelente alternativa.
No entanto, como toda decisão financeira importante, requer planejamento cuidadoso e análise detalhada das condições oferecidas.
Ao seguir essas orientações e tomar decisões bem-informadas, seu negócio poderá aproveitar ao máximo os benefícios dessa modalidade, fortalecendo seu caixa sem comprometer seu patrimônio ou sua operação.
Aqui no Plusdin, você encontra todas as informações e ferramentas necessárias para tomar decisões financeiras inteligentes e seguras.
Aproveite nossos conteúdos para garantir que sua empresa cresça com saúde financeira, evitando riscos desnecessários e aproveitando ao máximo as vantagens dessa modalidade de crédito.
