Solicitar um empréstimo vai além de ser maior de 18 anos e ter uma conta bancária. E é por isso que você vai entender aqui o motivo de ter um empréstimo negado!
Diversos fatores influenciam a aprovação ou recusa do crédito. Compreender esses critérios é essencial para aumentar as chances de sucesso ao solicitar um empréstimo.
Empréstimo negado: quais são os principais motivos?
Na verdade, os critérios utilizados pelas instituições financeiras são estratégicos e mesmo sigilosos, afinal são parte do desempenho de cada uma delas.
Mas afinal, quais são esses critérios? O que você deve considerar antes de realizar uma solicitação de empréstimo? Continue por aqui! Na sequência, vamos mostrar o que pode ser feito para ajudar na hora de solicitar um empréstimo junto a uma instituição financeira!
1. Nome negativado junto ao SPC/Serasa
Ter o nome inscrito em órgãos como SPC ou Serasa indica inadimplência, o que reduz significativamente as chances de aprovação de crédito. É recomendável regularizar essas pendências antes de solicitar um empréstimo.
2. Dados pessoais errados
Dados incorretos ou desatualizados, como RG, CPF ou endereço, podem levar à recusa do empréstimo. Certifique-se de fornecer informações precisas e atualizadas.
3. Levantamento do histórico de pagamento
Um histórico de pagamentos pontuais aumenta a confiança das instituições financeiras. Atrasos frequentes ou negociações de dívidas podem ser vistos negativamente.
4. Comprovação da capacidade de pagamento
As instituições avaliam se o solicitante tem condições de arcar com as parcelas do empréstimo. Geralmente, recomenda-se que as parcelas não ultrapassem 15% da renda mensal. Dívidas que comprometem mais de 30% da renda podem dificultar a aprovação.
5. Situação da economia do país
Cenários econômicos adversos podem levar as instituições a serem mais cautelosas na concessão de crédito, visando minimizar riscos de inadimplência.
6. Falta de garantias
Em alguns casos, a ausência de garantias, como imóveis ou veículos, pode resultar na recusa do empréstimo, mesmo que a renda seja adequada.
7. Perfil do consumidor
Fatores como estabilidade no emprego, estado civil e tipo de renda influenciam a análise de crédito. Profissionais com renda variável ou autônomos podem enfrentar mais dificuldades na aprovação.
8. Score
O score é uma pontuação que reflete o risco de inadimplência do consumidor. Um score baixo pode ser um impedimento para a aprovação de crédito. Para melhorar seu score, mantenha pagamentos em dia e evite contrair dívidas desnecessárias.
Empréstimo negado: fique ligado em seus direitos
São muitos os motivos para os bancos recusarem empréstimos pessoais, não é mesmo?
Saiba que você consumidor tem o direito de saber o que leva a instituição financeira a ir adiante com a recusa.
Além de ter acesso a essa informação, o consumidor pode até mesmo recorrer aos órgãos de defesa e advogados, caso se depare com um banco que se recuse a apresentar essa resposta.
Trata-se de um direito que você, o consumidor, tem, pois sabendo qual é o problema, fica mais fácil para que você resolva a pendência.
Dicas para Aumentar as Chances de Aprovação
- Regularize Pendências: antes de solicitar um empréstimo, quite dívidas e remova restrições no seu CPF.
- Mantenha Dados Atualizados: certifique-se de que todas as suas informações pessoais estejam corretas e atualizadas.
- Construa um Bom Histórico de Pagamentos: pague suas contas em dia para demonstrar responsabilidade financeira.
- Comprove Renda Adequada: apresente comprovantes de renda que mostrem sua capacidade de arcar com as parcelas do empréstimo.
- Ofereça Garantias: se possível, ofereça bens como garantia para aumentar a confiança da instituição financeira.
Entender os critérios que levam à aprovação ou recusa de um empréstimo é fundamental para se preparar adequadamente e aumentar as chances de sucesso na solicitação.
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