Se você já se aposentou e precisa de dinheiro rápido, vai gostar de saber que há várias opções e possibilidades de empréstimos para aposentados que estão disponíveis para você.
Bora bater um papo sobre isso e conferir as formas mais seguras e vantajosas de conseguir o seu? Vem com a gente!
Empréstimo consignado: a melhor opção para aposentados
O consignado é uma modalidade de empréstimo criada especialmente para aposentados e pensionistas.
Isso porque ele possui uma das menores taxas de juros do mercado e a praticidade do desconto direto na folha de pagamento.
Ou seja: menos preocupações para você na hora de lembrar de pagar as parcelas.
Além disso, esse tipo de empréstimo pode ser uma solução mesmo para quem está com o nome sujo, já que não há consulta ao SPC ou Serasa.
Vantagens
- Facilidade na Contratação: Menos burocracia.
- Mais Tempo para Pagar: Prazos maiores.
- Taxa de Juros Baixa: Comparada a outras formas de empréstimo.
- Pagamento Automático: Desconto direto na folha de pagamento.
- Disponível para Negativados: Aposentados com nome sujo podem solicitar.
Desvantagens
- Comprometimento da Renda: Parte da sua aposentadoria estará comprometida, reduzindo a renda disponível mensalmente.
- Risco de Endividamento: Se não houver um bom planejamento, o empréstimo pode levar a um endividamento difícil de administrar.
- Menor Flexibilidade: Já que o pagamento é descontado automaticamente da folha de pagamento, há menos flexibilidade caso ocorra uma emergência financeira.
Os melhores empréstimos para aposentados
Como as opções disponíveis são muitas, o Plusdin te ajuda com uma seleção de excelentes oportunidades para você conferir.
Aqui estão as taxas, prazos e processos de solicitação para ajudar você a tomar a melhor decisão.
Banco do Brasil
- Taxa de Juros: 0,85% a 2,99% a.m.
- Valor: Varia conforme análise de crédito.
- Parcelamento: 2x a 96x.
- Aceita Negativado: Sim.
O Banco do Brasil oferece uma das menores taxas do mercado e tem a vantagem de liberar o dinheiro logo após a aprovação.
Além disso, a contratação pode ser feita diretamente pelo aplicativo da conta, e o cliente só precisa começar a pagar após 180 dias.
Esse empréstimo está disponível para aposentados, pensionistas, servidores públicos, assalariados e negativados.
Sicoob
- Taxa de Juros: A partir de 1,59% a.m.
- Prazo de Pagamento: Até 96 meses.
- Prazo de Liberação: A partir de 7 dias.
- Solicitação: Presencial.
O Sicoob é uma cooperativa que oferece empréstimos consignados para funcionários de empresas privadas com carteira assinada.
Uma das vantagens é que não exige avaliação de crédito, mas é necessário que você vá pessoalmente a uma unidade.
Apesar de ter boas taxas, é imprescindível se tornar um cliente para ter acesso a essa linha de crédito.
Banco Pan
- Taxa de Juros: até 1,66% a.m.
- Prazo de Pagamento: Até 120 meses.
- Contratação: 100% online.
- Prazo de Liberação: De 2 a 5 dias úteis.
O Banco Pan oferece uma solução prática e ágil com contratação completamente online, ideal para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e militares.
Além do processo simples, é possível acompanhar o pedido por SMS e e-mail, com bastante transparência e comodidade.
Cetelem
- Taxa de Juros: A partir de 1,27% a.m.
- Prazo: Até 84 meses.
- Solicitação: Central de Relacionamento ou Correspondente Autorizado.
O Cetelem, que agora faz parte do Banco BNP Paribas, tem taxas de juros atrativas e permite pagamento antecipado das parcelas.
A falta de detalhamento no site exige um contato direto para mais informações, mas é uma opção segura e flexível para aposentados e pensionistas do INSS.
C6 Consig
- Taxa de Juros: 1,80% a.m.
- Prazo de Pagamento: Até 84 meses.
- Contratação: Totalmente online.
Especializado em empréstimos consignados, o C6 Consig oferece taxas competitivas e a conveniência de uma contratação 100% online.
Este é destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
PicPay
- Taxa de Juros: A partir de 1,19% a.m.
- Prazo de Pagamento: Até 96 meses.
- Contratação: 100% online.
- Prazo de Liberação: Até 2 dias úteis
O PicPay, um banco digital bastante popular, oferece um empréstimo consignado com prazos longos de pagamento e taxas de juros competitivas.
A solicitação é feita de forma totalmente digital, proporcionando praticidade e agilidade ao processo.
Documentos necessários
Independente da instituição escolhida, é importante ter em mãos alguns documentos essenciais na hora de pedir o seu:
- Documento de identificação (RG ou CNH).
- CPF.
- Comprovante de residência.
- Contracheque ou número de beneficiário do INSS.
Cada instituição pode pedir documentos adicionais, por isso, é sempre bom confirmar com o banco ou financeira de sua escolha.
Cuidados ao solicitar um empréstimo consignado
Antes de qualquer coisa, é preciso ter em mente que nunca se deve atrasar o pagamento das parcelas de um empréstimo.
Além de juros e multas, isso pode trazer uma série de complicações, inclusive judiciais!
Agora, antes de escolher a melhor opção para você, é importantíssimo ficar atento a possíveis golpes. Por isso…
Cuidado com ofertas atraentes: muitas vezes, elas escondem armadilhas.
Nunca faça depósitos antecipados: empresas sérias não solicitam esse tipo de pagamento.
Pesquise sobre a empresa: verifique a reputação no ReclameAqui e se está registrada no Banco Central.
Desconfie de pedidos de pagamento via Pessoa Física: essa não é uma prática comum de empresas sérias.
E atenção ao Custo Efetivo Total!
Antes de se decidir pelo empréstimo, é crucial entender como os juros e o CET funcionam.
O CET inclui todos os tributos, taxas e despesas decorrentes do empréstimo. Quanto menor for o CET, mais vantajoso será o seu empréstimo.
Para calcular os juros simples, você precisa multiplicar o valor do empréstimo pela taxa mensal. Eles são juros que você paga apenas sobre o valor inicial que pegou emprestado.
Exemplo: se você pegar R$1.000,00 emprestado por 6 meses com uma taxa de juros de 2% ao mês, deve multiplicar os R$ 1.000,00 pela taxa de juros (2% ou 0,02) e pelo número de meses (6).
Neste caso, você pagará R$1.000,00 (valor inicial) + R$120,00 (juros) = R$ 1.120,00.
Já os juros compostos envolvem juros sobre juros. Ou seja, os juros que você paga sobre o valor inicial e também sobre os juros que já foram acrescentados.
Sendo assim, o CET é o valor total que você vai pagar, incluindo juros, taxas e outras despesas. É quanto realmente o empréstimo vai custar.
Exemplo:
- Valor do empréstimo: R$ 1.000,00
- Juros compostos: R$ 126,16
- Taxa de cadastro: R$ 50,00
- Taxa administrativa: R$ 10,00 por mês (R$ 60,00 para 6 meses)
- Total que você pagará: 1.000+126,16+50+60 = R$1.236,16.
Por isso, prefira sempre simular os valores nos sites dos bancos para ter uma visão clara do quanto pagará mensalmente.
Escolher o empréstimo certo não precisa ser um bicho de sete cabeças.
Conhecer os detalhes das melhores opções de mercado e entender exatamente o que cada instituição oferece já é um grande passo. E você pode continuar contando com o Plusdin pra isso!
Agora que você já conhece as principais informações, está preparado para fazer uma escolha consciente e segura.
