Como fazer o dinheiro da aposentadoria render mais? Dicas infalíveis

Veja dicas e estratégias para garantir uma aposentadoria financeira tranquila e segura

Por: Gustavo Marlieri em 07/06/2024
dinheiro da aposentadoria sobre uma mesa ao lado de um porquinho com um casal ao fundo

A aposentadoria pode parecer um futuro distante, mas começar a pensar nela desde cedo pode fazer toda a diferença.

Mas talvez você tenha se perguntado: como fazer seu dinheiro da aposentadoria render mais?

Pensando nisso, hoje no Plusdin vamos mostrar dicas que você pode seguir de forma fácil e sem complicação. Pegue um café e vamos nessa!

A importância do planejamento financeiro

Primeiro de tudo, planejamento é a chave. Sem ele, você pode acabar perdido em um mar de opções e sem saber para onde ir.

Um bom plano te ajuda a:

  1. Definir metas: quanto você precisa poupar para viver de boa quando se aposentar?
  2. Organizar as finanças: saber onde investir seu dinheiro para obter o melhor retorno.
  3. Proteger seu patrimônio: evitar perdas com gastos desnecessários e imprevistos.

Comece a poupar o quanto antes

Quanto mais cedo você começar, melhor. O tempo joga a seu favor. Vamos entender por quê:

Juros compostos

Economizar desde cedo faz com que seu investimento cresça mais rapidamente, graças aos juros compostos.

É o famoso “dinheiro trabalhando para você”.

Um exemplo simples: se você investir R$ 100 por mês aos 25 anos, pode acabar com um montante muito maior do que se começar aos 35 anos.

Menos pressão

Guardar pequenas quantias ao longo do tempo é muito mais fácil do que tentar poupar grandes somas de uma vez só.

Isso torna o processo menos estressante e mais manejável.

Produtos de renda fixa são seus amigos

Se está começando agora, os produtos de renda fixa são uma ótima escolha. Vem com a gente conhecer alguns dos mais procurados:

  • Tesouro Direto: títulos do governo que oferecem segurança e rentabilidade. Você pode começar com valores bem baixos, o que facilita muito a vida de quem está começando.
  • CDBs (Certificados de Depósito Bancário): são emitidos pelos bancos, garantem boa rentabilidade com baixo risco. Alguns CDBs têm liquidez diária, permitindo sacar o dinheiro quando precisar.
  • LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio): isentas de imposto de renda para pessoas físicas, são ótimas para diversificar sua carteira. Além disso, muitas dessas opções têm rendimentos bem interessantes.

Leia também: Como investir para a aposentadoria?

Diversifique seus investimentos

Não coloque todos os ovos na mesma cesta. Diversificar reduz riscos e aumenta as chances de bons retornos.

Dentro de uma estratégia de diversificação, algumas possibilidades são:

  • Ações: podem parecer arriscadas, mas com estudo e paciência, são grandes aliadas. Procure empresas sólidas, que estão há bastante tempo no mercado.
  • Fundos Imobiliários: ganhe com o aluguel de imóveis de forma constante. Eles combinam a segurança dos imóveis com a liquidez dos investimentos financeiros.
  • Fundos de Investimento: misturam diversos ativos, diversificando automaticamente seu investimento. Existem fundos para todos os perfis de investidor, desde os mais conservadores até os mais arrojados.
  • Criptomoedas: um campo mais arriscado e volátil, mas que pode oferecer bons retornos. Mas lembre-se: nunca coloque todo o seu dinheiro em ativos de alto risco.

Que tal aproveitar para explorar mais o mundo dos investimentos? Toque no botão abaixo e veja o nosso guia completo:

Contribua para a previdência social

Não abandone a previdência social. Pode não ser o suficiente sozinho, mas é uma base importante para somar aos seus investimentos pessoais.

Contribuir regularmente ajuda a garantir um mínimo de segurança financeira no futuro.

Além disso, as contribuições para a previdência social podem proporcionar benefícios como aposentadoria por invalidez e pensões por morte.

Considere um plano de previdência privada

Para complementar a previdência pública, planos de previdência privada são uma ótima ideia. Existem dois tipos principais:

PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre):

Ideal para quem faz a declaração completa de imposto de renda, podendo deduzir até 12% da renda bruta anual.

Esse tipo de plano pode ajudar a reduzir sua carga de imposto de renda enquanto você poupa para a aposentadoria.

VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre):

Ideal para quem faz declaração simplificada. Os impostos são cobrados apenas sobre os rendimentos na hora do resgate.

Esse plano é mais flexível e é indicado para quem não tem muitos benefícios fiscais a abater.

Na hora de escolher um plano de previdência privada, preste atenção nas taxas de administração e carregamento.

Esses custos podem impactar bastante a rentabilidade no longo prazo.

Controle suas despesas

Cortar despesas desnecessárias pode te ajudar a poupar mais! Confira algumas dicas práticas para ter um ótimo controle financeio:

  • Orçamento mensal: faça um orçamento e siga à risca. Isso te ajuda a ver exatamente onde está indo seu dinheiro e onde você pode economizar.
  • Gastos desnecessários: identifique e corte o que não é essencial. Por exemplo, subscrições que você nem usa ou almoços caros fora de casa podem ser revistos.
  • Dívidas: priorize pagar aquelas com juros mais altos. Isso inclui cartões de crédito e empréstimos pessoais. Livrar-se dessas dívidas pode liberar mais renda para investir.
  • Cupons e descontos: aproveite promoções, cupons e outros descontos que puder encontrar. Muitas vezes, uma rápida pesquisa online pode te ajudar a economizar bastante.

Reavalie regularmente seu plano de aposentadoria

A vida é dinâmica e seu plano de aposentadoria deve acompanhar isso.

Assim, primeiro ajuste as suas metas de poupança conforme suas condições financeiras mudam.

Se você ganhou um aumento de salário, por exemplo, pode aumentar o valor poupado.

Além disso, veja se seus investimentos ainda estão alinhados com seus objetivos.

Talvez o que era um bom investimento hoje já não seja tão interessante devido a mudanças no mercado.

Ah, e fique de olho em novos produtos financeiros que possam surgir.

Sempre há novidades no mercado financeiro que podem oferecer maiores rendimentos ou mais segurança.

Educação financeira continuada

Manter-se bem-informado é vital para o seu bolso. Confira algumas dicas de onde aprender mais:

  • Blogs e sites de finanças: Conteúdos como este aqui. Eles são uma ótima maneira de se manter atualizado.
  • Livros de finanças: Há muitos disponíveis que podem ser úteis. Um clássico é “Pai Rico, Pai Pobre”, que pode abrir sua mente para novas formas de ver o dinheiro.
  • Cursos online: Plataformas como Coursera, Udemy e edX oferecem ótimos cursos. Muitos são gratuitos e oferecem certificações.
  • Podcasts e vídeos no YouTube: Muitos especialistas compartilham suas dicas e conhecimentos em podcasts e vídeos.

Busque consultoria especializada

Por fim, se mesmo assim você sentir que ainda precisa de mais ajuda, procure um consultor financeiro.

Eles podem: oferecer uma visão clara de suas finanças e montar um plano personalizado, ajustado às suas necessidades.

Além disso, o consultor também irá acompanhar seu progresso, fazendo ajustes no plano conforme necessário.

Conclusão

Fazer o dinheiro da aposentadoria render não precisa ser um bicho de sete cabeças.

Com planejamento, disciplina e as dicas certas, você pode garantir uma aposentadoria tranquila.

Comece a poupar cedo, diversifique seus investimentos e mantenha-se informado(a).

Conte com o Plusdin para te ajudar nessa jornada!