Qual o melhor banco para empréstimo? Confira as indicações

Um empréstimo bem escolhido pode ajudar a sair das dívidas, reformar a casa ou até abrir um negócio

Por: Ariane Terrinha em 29/01/2025
ilustração de um melhor banco para empréstimo

Com as mudanças no cenário econômico e o surgimento de novas fintechs, escolher o melhor banco para empréstimo exige análise criteriosa.

Pedir um empréstimo continua sendo uma solução ágil para quitar dívidas, investir em projetos ou equilibrar as finanças.

Neste guia, confira as taxas, prazos e instituições líderes do mercado, além de dicas para evitar ciladas.

Melhor banco para empréstimo: como escolher o certo?

Um empréstimo bem escolhido pode ajudar a sair das dívidas, reformar a casa ou até abrir um negócio.

Porém, 3 em cada 10 brasileiros se enrolam com parcelas altas por não compararem opções. Neste guia, você vai aprender:

  • Como comparar taxas sem mistérios;
  • Quais bancos oferecem as melhores condições para seu perfil;
  • Passo a passo para evitar armadilhas comuns.

Melhor banco para empréstimo: coisas que você precisa saber

Custo Efetivo Total (CET):

O CET é a soma de todos os custos do empréstimo: juros, seguros, tarifas e até taxas de cadastro. Por exemplo:

  • Taxa anunciada: 1,5% ao mês
  • CET real: 3,2% ao mês (mais que o dobro!)

Dica: Exija o CET no contrato. É obrigatório por lei!

Prazo Curto vs. Longo:

  • Prazo curto (12 meses): Parcelas altas, mas juro total menor. Ideal para quem tem renda estável.
  • Prazo longo (60 meses): Parcelas baixas, mas juros acumulados podem dobrar o valor inicial.

Selic:

A alta da Selic torna os empréstimos mais caros, mas bancos públicos (como Caixa e Banco do Brasil) mantêm linhas subsidiadas. Exemplo:

  • Crédito Direto ao Consumidor (CDC): Taxas a partir de 1,2% ao mês para associados de cooperativas.

Seu score importa mais que seu nome

Mesmo com o nome limpo, um score baixo (abaixo de 600) pode elevar suas taxas. Melhore seu score:

  • Pague contas em dia;
  • Evite consultas frequentes ao Serasa;
  • Use cartão de crédito com limites moderados.

Empréstimo online vs. presencial: qual é mais seguro?

  • Online: Mais rápido, mas exige cuidado com golpes (só use sites oficiais).
  • Presencial: Permite negociar taxas, mas é burocrático.

Garantias podem reduzir sua taxa

Empréstimos com garantia (carro, imóvel) têm taxas até 50% menores. Exemplo:

  • Sem garantia: 4% ao mês
  • Com garantia de veículo: 2% ao mês

Leia o contrato (mesmo que seja chato)

Fique atento a cláusulas como:

  • Multa por pagamento antecipado;
  • Reajuste automático de taxas;
  • Seguros obrigatórios.

Melhor banco para empréstimo: confira indicações

1. Empréstimo Pessoal (sem garantia)

Nubank:

  • O Nubank é ideal para quem busca aprovação rápida (100% online).
  • Vantagem: dinheiro cai na conta imediatamente.

C6 Bank:

  • O C6 Bank oferece limites flexíveis e possibilidade de renegociação.
  • Vantagem: atendimento 24h via app.

Banco do Brasil:

  • O Banco do Brasil é uma boa opção para clientes tradicionais com conta corrente.
  • Vantagem: taxas especiais para funcionários públicos.

2. Empréstimo Consignado (desconto em folha)

Itaú:

  • O Itaú é líder em crédito para aposentados INSS e servidores.
  • Vantagem: liberação em até 1 dia útil.

Santander:

  • O Santander oferece consignado para militares e pensionistas das Forças Armadas.
  • Vantagem: parcelas fixas durante todo o prazo.

Bradesco:

  • O Bradesco tem opções para profissionais liberais com CNPJ ativo.
  • Vantagem: possibilidade de portabilidade de benefício.

3. Empréstimo para Negativados (nome sujo)

Serasa eCred:

Simplic:

  • O Simplic tem foco em pequenos valores (até R$ 5 mil).
  • Vantagem: aprovação em 15 minutos.

Banco PAN:

  • Aceita garantia de FGTS como alternativa para negativados.
  • Vantagem: não exige comprovação de renda formal.

4. Melhor banco para empréstimo com Garantia de Veículo

Creditas:

  • Permite emprestar até 90% do valor do carro.
  • Vantagem: avaliação do veículo sem sair de casa.

BV (Banco Votorantim):

  • O banco BV oferece taxas competitivas para carros quitados.
  • Vantagem: pagamento em até 72 meses.

PortoSeguro:

  • Combina empréstimo com seguro do veículo.
  • Vantagem: descontos para clientes do seguro.

5. Empréstimo com Garantia de Imóvel

Caixa Econômica Federal:

  • A CAIXA tem a maior variedade de prazos (até 25 anos).
  • Vantagem: aceita imóveis rurais e urbanos.

Banco BV:

  • Processo simplificado para imóveis urbanos quitados, com avaliação ágil.
  • Vantagem: permite usar o imóvel como garantia mesmo se já tiver um financiamento em andamento.

Safra:

  • O Safra tem foco em valores altos (acima de R$ 500 mil).
  • Vantagem: atendimento personalizado para alto valor.

6. Melhor banco para Empréstimo Emergencial (dinheiro rápido)

PicPay:

  • O PicPay libera valores até R$ 3.000 em 5 minutos.
  • Vantagem: não precisa ter conta no app.

Mercado Pago:

  • O Mercado Pago oferece crédito pré-aprovado para usuários ativos.
  • Vantagem: integração com a plataforma de vendas.

Neon:

  • Empréstimo via app com análise simplificada.
  • Vantagem: sem taxa de cadastro.

Perguntas Frequentes (FAQ)

1. Posso pegar empréstimo sem comprovar renda?

Sim! Algumas instituições permitem empréstimos com base no seu score, sem holerite.

2. Quanto tempo demora para o dinheiro cair na conta?

Depende da instituição financeira. Algumas liberam o crédito imediatamente, enquanto outras levam alguns dias úteis.

3. O que fazer se não conseguir pagar?

Procure uma negociação com a instituição, possibilidade de reparcelamento, mas tenha atenção aos juros.

4. Empréstimo consignado é melhor que pessoal?

Sim! As taxas são menores (média de 1,5% ao mês), mas só está disponível para algumas pessoas. 

5. Como saber se fui vítima de golpe?

Empresas que aplicam golpes de empréstimo, geralmente pedem valores antecipados com a promessa de liberar o dinheiro em seguida. Essa prática é ilegal.

6. Posso usar o FGTS como garantia?

Sim! Bancos como Banco PAN e CAIXA permitem antecipar parcelas do FGTS como garantia de pagamento.

Dicas para economizar

  1. Compare sem pressa: use simuladores para comparar ofertas.
  2. Negocie: bancos reduzem taxas para evitar perder clientes para fintechs.
  3. Evite agências “milagrosas”: desconfie de promessas como “aprovamos qualquer perfil”.

Alternativas ao empréstimo tradicional

  • Cartão de crédito rotativo: cuidado! Juros chegam a 15% ao mês.
  • Empréstimo entre familiares: faça um contrato simples para evitar brigas.
  • Cooperativas de crédito: taxas até 30% mais baixas que bancos tradicionais.

E se você chegou até aqui e não o melhor banco para empréstimo para você, não se preocupe. O Plusdin tem a solução que pode te ajudar!

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