O empréstimo para aposentado é um crédito liberado para todos que recebem sua aposentadoria pelo INSS como benefício contínuo.
Sua cobrança é feita de forma consignada, ou seja, o valor da parcela do empréstimo é descontado diretamente do benefício do solicitante.
Como funciona o empréstimo para aposentado
O empréstimo consignado para aposentados é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS.
Isso garante mais segurança para as instituições financeiras, permitindo oferecer condições mais vantajosas, como:
- Taxas de juros reduzidas: atualmente, algumas instituições, como o Banco BMG, oferecem juros a partir de 1,66% ao mês, enquanto o Banco Safra apresenta taxas a partir de 1,65%.
- Prazos estendidos: É possível parcelar o pagamento em até 84 meses, dependendo do contrato.
Além disso, mesmo aposentados com restrições no CPF podem acessar essa modalidade, já que o desconto é automático e reduz o risco de inadimplência.
Valor dos juros
As taxas de juros do empréstimo para aposentado estão entre as mais baratas do Brasil.
Pra você ter uma ideia, a taxa média para essa modalidade varia entre 20% e 35% ao ano.
Enquanto isso, nos empréstimos pessoais, as pessoas tendem a pagar cerca de 120% ao ano e no cheque especial, o valor dos juros chega a ser 320%.
Forma de pagamento
O pagamento do empréstimo para aposentado é muito simples, pois as parcelas mensais serão descontadas diretamente da sua aposentadoria.
Sendo assim, parte da sua renda estará comprometida antes de usufruir do seu salário.
Se estiver com dinheiro sobrando, é permitido antecipar as parcelas do seu empréstimo.
Essa ação reduzirá suas despesas mensais, te fará economizar nos juros e irá liberar sua margem consignável.
Qual é a margem consignável para aposentados?
A margem consignável é o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com empréstimos consignados.
Atualmente, aposentados podem comprometer até 35% do valor recebido mensalmente, sendo:
- 30% para empréstimos consignados;
- 5% exclusivo para cartões de crédito consignado.
Por exemplo, se você recebe R$ 2.000 de benefício, poderá comprometer até R$ 700 mensais com empréstimos (R$ 600 para crédito consignado e R$ 100 para o cartão).
Prazo máximo para parcela
De acordo com o INSS, aposentados podem quitar seu empréstimo em até 84 meses (7 anos).
No entanto, este valor pode variar dependendo da instituição contratada, ou da idade limite do beneficiário.
Quais os benefícios do empréstimo para aposentado?
Optar por essa modalidade traz diversas vantagens:
- Taxas de juros menores: por ser descontado diretamente do benefício, o empréstimo consignado tem uma das menores taxas de juros do mercado.
- Facilidade de contratação: o processo é simples e rápido, com análise de crédito menos rigorosa.
- Acessível para negativados: mesmo quem possui restrições no nome pode contratar.
- Prazos longos: parcelamento em até 7 anos, permitindo parcelas que cabem no bolso.
Empréstimo para aposentados negativados
Como informamos acima, o empréstimo para aposentado é estendido a pessoas com o nome sujo, pois não conta com análise de crédito junto aos órgãos de proteção de crédito.
Todavia, o mesmo passará por um processo de aprovação da instituição, após a comprovação do seu vínculo junto ao INSS e existência de uma margem consignável.
Portabilidade de crédito
Beneficiários da Previdência Social podem transferir um contrato de empréstimo para outra instituição financeira, buscando juros mais baixos.
Essa operação é muito comum e benéfica, já que traz economia a longo prazo.
É preciso ressaltar que a instituição financeira pode negar a portabilidade desse crédito, de acordo com regulamentos internos.
Portanto, leia todos os requisitos antes de pedir o seu e confira nesse post todos os detalhes que você precisa saber sobre a portabilidade.
Antes de contratar o empréstimo para aposentado
Antes de contratar seu empréstimo, recomendamos que se atente ao final do contrato, não apenas às taxas de juros mensais, mas também ao C.E.T (custo efetivo total).
Nem sempre as taxas de juros mais baratas são sinônimo de empréstimo mais barato, pois o C.E.T pode ser maior no final.
Conferindo todos os valores, você terá consciência da soma de todos os custos que podem existir na operação, como: impostos, taxa de abertura de crédito ou taxas administrativas.
Sendo assim, é imprescindível que sejam avaliadas várias opções de empréstimo para aposentado no seu perfil, para você escolher o melhor
Como contratar um empréstimo para aposentado com segurança?
Apesar das vantagens, é fundamental tomar alguns cuidados na hora de contratar. Veja como se proteger:
- Procure instituições reconhecidas: dê preferência a bancos e financeiras com boa reputação no mercado.
- Leia o contrato com atenção: verifique as condições, taxas e prazos antes de assinar.
- Evite intermediários: sempre negocie diretamente com a instituição financeira para evitar golpes.
- Desconfie de ofertas milagrosas: taxas muito abaixo do mercado podem indicar fraudes.
Qual o melhor banco para fazer empréstimo para aposentado?
Separamos algumas instituições tradicionais de crédito para aposentados e uma plataforma online que confiamos para você realizar sua simulação hoje mesmo. Confira.
Banco Pan
O Banco PAN é referência em empréstimo consignado no Brasil, e ainda oferece descontos em parceiros ao abrir sua conta gratuita para receber o benefício.
Clientes do Banco PAN contam com 25% de desconto na Drogaria São Paulo e Drogarias Pacheco, além de taxas de empréstimo baratas.
Banco BMG
Com taxas mensais a partir de 1,66%, o banco BMG oferece um dos empréstimos para aposentados mais acessíveis do Brasil.
Sua contratação pode ser feita pelo telefone ou whatsapp, e o pagamento é em até 84 parcelas, podendo adiantar quando quiser.
Paraná Banco
Pedindo seu empréstimo para aposentado no Paraná Banco, você recebe a quantia direto em conta corrente, de maneira rápida.
Com taxas de juros baratas, mesmo negativado é possível pedir seu crédito para aposentado e acompanhar toda sua movimentação financeira pelo aplicativo.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil oferece empréstimo consignado com parcelas fixas e taxas de juros competitivas, permitindo que aposentados do INSS contratem crédito de forma rápida e segura diretamente pelo aplicativo ou site.
Com prazos estendidos e a confiabilidade de uma das maiores instituições financeiras do país, o empréstimo consignado BB é ideal para quem busca organizar as finanças ou realizar projetos sem comprometer o orçamento.
Creditas
A Creditas oferece empréstimo consignado com taxas atrativas e prazos flexíveis, permitindo que colaboradores de empresas parceiras tenham acesso rápido ao crédito com parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento.
Além disso, é possível contratar valores entre R$ 300 e R$ 70 mil, com prazos de até 60 meses, tudo de forma simples e transparente pela plataforma online.
C6 Bank
O C6 Bank disponibiliza empréstimo consignado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, com taxas de juros competitivas a partir de 1,68% ao mês e prazos que chegam a 84 meses.
A contratação é feita de forma prática pelo aplicativo, garantindo agilidade e segurança para quem precisa de crédito sem complicações.
Oportunidade
Se você não gostou de nenhuma das opções acima, temos uma oportunidade para você.
O Plusdin possui uma ferramenta que te ajuda a encontrar o melhor empréstimo para o seu perfil.
É só responder algumas perguntas (leva menos de 1 minuto) que te encaminhamos para a melhor opção de empréstimo para aposentado.
Quer ver como funciona? Então toque no botão abaixo e confira!
Dicas de segurança
Especialistas alertam para alguns cuidados que te livram de golpes ao pedir seu empréstimo para aposentado. Conheça algumas medidas de segurança abaixo:
1 – Consulte sempre seu extrato de pagamentos no Meu INSS.
O Meu INSS é o aplicativo oficial da Previdência Social que te informa se existe um valor sendo descontado todo mês da sua conta, assim como a quantia.
Em caso de valor descontado não reconhecido, você deve entrar em contato com a Previdência Social pelo aplicativo, além da instituição financeira responsável pelo débito para esclarecimentos.
2 – Não realize pagamentos para ter o “crédito aprovado”
Instituições idôneas não solicitam pagamento antecipado de empréstimo antes de receber a quantia solicitada. Fique atento.
3 – Leia todo o contrato
Conforme citamos anteriormente, nem sempre os empréstimos com a menor taxa de juros possuem o menor custo final.
Para evitar dor de cabeça ou contratar um empréstimo fora do seu orçamento, recomendamos que leia todas as exigências da instituição escolhida, as tarifas e, é claro, o C.E.T.
Precisa de mais dicas de segurança? Veja aqui como funciona o golpe do empréstimo falso e o que é preciso ser feito para evitar cair em um.
Perguntas frequentes
Qual o limite de idade para fazer um empréstimo sendo aposentado?
O INSS não determina um limite de idade para solicitação do empréstimo para aposentado.
Porém, dependendo da instituição, é permitido estabelecer este critério na hora da aprovação.
Na maioria das vezes, a data máxima para a solicitação deste empréstimo é até os 80 anos.
Quais são as opções de empréstimos para aposentados?
Beneficiários da Previdência Social podem solicitar empréstimo pessoal, crédito consignado usando sua margem consignável, uma portabilidade de empréstimo entre duas instituições ou até mesmo refinanciamento de consignado.
Em quanto tempo os INSS desbloqueia o benefício para empréstimo?
O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) solicita um prazo médio de 30 dias corridos para completar o desbloqueio e aprovação de um empréstimo consignado.
Se desejar, é possível acompanhar essa operação pelo app do INSS após a solicitação do seu empréstimo para aposentado.
E aí? Respondemos todas as suas perguntas?
Se restou mais alguma dúvida sobre empréstimo para aposentados, te convidamos a navegar um pouco mais no Plusdin.
Temos diversos conteúdos sobre educação financeira para te ajudar a tormar as melhores decisões quando o assunto é o seu dinheiro.
Até a próxima!
