O empréstimo para aposentado é um crédito liberado para todos que recebem sua aposentadoria pelo INSS como benefício contínuo.
Sua cobrança é feita de forma consignada, ou seja, o valor da parcela do empréstimo é descontado diretamente do benefício do solicitante.
Como funciona o empréstimo para aposentado
O empréstimo para aposentado funciona como um empréstimo consignado que aceita negativados.
Para pedir o seu, você deve apresentar um documento que comprove sua renda junto à Previdência Social e ter uma margem consignável.
Assim que seu documento é enviado, o banco entra em contato com o INSS para confirmar seus dados. Ambos são responsáveis pela aprovação do seu créidto.
Quem está aposentado pode contrair até nove contratos de empréstimos em instituições diferentes.
Valor dos juros
As taxas de juros do empréstimo para aposentado estão entre as mais baratas do Brasil.
Pra você ter uma ideia, a taxa média para essa modalidade varia entre 20% e 35% ao ano.
Enquanto isso, nos empréstimos pessoais, as pessoas tendem a pagar cerca de 120% ao ano e no cheque especial, o valor dos juros chega a ser 320%.
Forma de pagamento
O pagamento do empréstimo para aposentado é muito simples, pois as parcelas mensais serão descontadas diretamente da sua aposentadoria.
Sendo assim, parte da sua renda estará comprometida antes de usufruir do seu salário.
Se estiver com dinheiro sobrando, é permitido antecipar as parcelas do seu empréstimo.
Essa ação reduzirá suas despesas mensais, te fará economizar nos juros e irá liberar sua margem consignável.
Quanto o aposentado pode pegar de empréstimo
Aposentados pelo INSS podem comprometer até 35% da sua renda mensal em parcelas de empréstimo consignado.
Essa porcentagem é chamada de margem consignável. Logo, com um salário mínimo estimado de R$ 1.320, esta margem disponível será de R$ 462,00.
Prazo máximo para parcela
De acordo com o INSS, aposentados podem quitar seu empréstimo em até 84 meses (7 anos).
No entanto, este valor pode variar dependendo da instituição contratada, ou da idade limite do beneficiário.
Vantagens do empréstimo para aposentado
- Taxa de juros reduzida: isso acontece porque no modelo consignado de empréstimo, o valor do benefício é usado como garantia, tornando o risco de inadimplência menor
- Processo de contratação simples: você só precisa apresentar seus documentos e comprovar vínculo com o INSS para ser aprovado
- Aceita negativados: o empréstimo para aposentados não leva em conta análises de órgãos como SPC ou Serasa
Empréstimo para aposentados negativados
Como informamos acima, o empréstimo para aposentado é estendido a pessoas com o nome sujo, pois não conta com análise de crédito junto aos órgãos de proteção de crédito.
Todavia, o mesmo passará por um processo de aprovação da instituição, após a comprovação do seu vínculo junto ao INSS e existência de uma margem consignável.
Portabilidade de crédito
Beneficiários da Previdência Social podem transferir um contrato de empréstimo para outra instituição financeira, buscando juros mais baixos.
Essa operação é muito comum e benéfica, já que traz economia a longo prazo.
É preciso ressaltar que a instituição financeira pode negar a portabilidade desse crédito, de acordo com regulamentos internos.
Portanto, leia todos os requisitos antes de pedir o seu e confira nesse post todos os detalhes que você precisa saber sobre a portabilidade.
Antes de contratar o empréstimo para aposentado
Antes de contratar seu empréstimo, recomendamos que se atente ao final do contrato, não apenas às taxas de juros mensais, mas também ao C.E.T (custo efetivo total).
Nem sempre as taxas de juros mais baratas são sinônimo de empréstimo mais barato, pois o C.E.T pode ser maior no final.
Conferindo todos os valores, você terá consciência da soma de todos os custos que podem existir na operação, como: impostos, taxa de abertura de crédito ou taxas administrativas.
Sendo assim, é imprescindível que sejam avaliadas várias opções de empréstimo para aposentado no seu perfil, para você escolher o melhor
Como solicitar empréstimo para aposentados
Você pode pedir seu empréstimo para aposentado pessoalmente, pelo telefone ou em plataformas online.
Basta ter seus documentos pessoais, comprovante de residência e número de benefício do INSS em mãos.
Qual o melhor banco para fazer empréstimo para aposentado?
Separamos algumas instituições tradicionais de crédito para aposentados e uma plataforma online que confiamos para você realizar sua simulação hoje mesmo. Confira.
BANCO PAN
O Banco PAN é referência em empréstimo consignado no Brasil, e ainda oferece descontos em parceiros ao abrir sua conta gratuita para receber o benefício.
Clientes do Banco PAN contam com 25% de desconto na Drogaria São Paulo e Drogarias Pacheco, além de taxas de empréstimo baratas.
Banco BMG
Com taxas mensais a partir de 1,51%, o banco BMG oferece um dos empréstimos para aposentados mais acessíveis do Brasil.
Sua contratação pode ser feita pelo telefone ou whatsapp, e o pagamento é em até 84 parcelas, podendo adiantar quando quiser.
Clique aqui para saber mais sobre o empréstimo BMG.
Paraná Banco
Pedindo seu empréstimo para aposentado no Paraná Banco, você recebe a quantia direto em conta corrente, de maneira rápida.
Com taxas de juros baratas, mesmo negativado é possível pedir seu crédito para aposentado e acompanhar toda sua movimentação financeira pelo aplicativo.
Leia mais sobre o PB Consignado aqui.
BX Blue
A BX Blue é uma plataforma que permite simular, receber várias ofertas de empréstimo para aposentado e comparar pelo celular ou computador.
Com parcelas fixas e bons prazos de pagamento, você encontra o melhor parceiro para o seu empréstimo, como banco Itaú, Olé, Banco do Brasil, BRB, Agibank, Safra, Daycoval e muito mais.
Oportunidade
Se você não gostou de nenhuma das opções acima, temos uma oportunidade para você.
O Plusdin possui uma ferramenta que te ajuda a encontrar o melhor empréstimo para o seu perfil.
É só responder algumas perguntas (leva menos de 1 minuto) que te encaminhamos para a melhor opção de empréstimo para aposentado.
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Dicas de segurança
Especialistas alertam para alguns cuidados que te livram de golpes ao pedir seu empréstimo para aposentado. Conheça algumas medidas de segurança abaixo:
1 – Consulte sempre seu extrato de pagamentos no Meu INSS.
O Meu INSS é o aplicativo oficial da Previdência Social que te informa se existe um valor sendo descontado todo mês da sua conta, assim como a quantia.
Em caso de valor descontado não reconhecido, você deve entrar em contato com a Previdência Social pelo aplicativo, além da instituição financeira responsável pelo débito para esclarecimentos.
2 – Não realize pagamentos para ter o “crédito aprovado”
Instituições idôneas não solicitam pagamento antecipado de empréstimo antes de receber a quantia solicitada. Fique atento.
3 – Leia todo o contrato
Conforme citamos anteriormente, nem sempre os empréstimos com a menor taxa de juros possuem o menor custo final.
Para evitar dor de cabeça ou contratar um empréstimo fora do seu orçamento, recomendamos que leia todas as exigências da instituição escolhida, as tarifas e, é claro, o C.E.T.
Precisa de mais dicas de segurança? Veja aqui como funciona o golpe do empréstimo falso e o que é preciso ser feito para evitar cair em um.
Perguntas frequentes
Qual o limite de idade para fazer um empréstimo sendo aposentado?
O INSS não determina um limite de idade para solicitação do empréstimo para aposentado.
Porém, dependendo da instituição, é permitido estabelecer este critério na hora da aprovação.
Na maioria das vezes, a data máxima para a solicitação deste empréstimo é até os 80 anos.
Quais são as opções de empréstimos para aposentados?
Beneficiários da Previdência Social podem solicitar empréstimo pessoal, crédito consignado usando sua margem consignável, uma portabilidade de empréstimo entre duas instituições ou até mesmo refinanciamento de consignado.
Em quanto tempo os INSS desbloqueia o benefício para empréstimo?
O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) solicita um prazo médio de 30 dias corridos para completar o desbloqueio e aprovação de um empréstimo consignado.
Se desejar, é possível acompanhar essa operação pelo app do INSS após a solicitação do seu empréstimo para aposentado.
E aí? Respondemos todas as suas perguntas?
Se restou mais alguma dúvida sobre empréstimo para aposentados, te convidamos a escrevê-la aqui nos comentários.
Nossa equipe terá o prazer de te ajudar!
