Bandeiras de cartão de crédito: o que são e como podem ser úteis no seu dia a dia

Você sabia que o que define se um cartão é internacional ou não é a bandeira dele? Confira nosso guia completo sobre este e mais funcionamentos delas

Por: Wallace Graciano em 10/04/2021
Uma imagem com zoom próximo de cartões Visa e Mastercard, com as logotipos de outras bandeiras por cima

No mundo de cartões de crédito, apenas uma coisa é mais importante que o nome da instituição financeira que os emite, são as bandeiras de cartão de crédito. Afinal, é ela que define se o seu ‘plástico’ é aceito por um estabelecimento ou não.

Então, se você é usuário de cartões de crédito ou débito, a essa altura, provavelmente já sabe que todos eles estão registrados com alguma bandeira, não é mesmo? Porém, grande parte dos usuários ainda têm muitas dúvidas em relação ao que são as tais bandeiras, para que elas servem e qual diferença fazem na escolha do seu cartão.

Pois bem, se você está no time dessas pessoas que ainda ficam um pouco perdidas dentre tantas opções de bandeiras, tipos e benefícios dos cartões, você está no lugar certo! No texto abaixo, contamos tudo o que você precisa saber.

O que são bandeiras de cartão de crédito?

As bandeiras de cartão de crédito são as empresas responsáveis por realizar a mediação das operações de venda de um estabelecimento junto à operadora. São elas que validam o processo de informações junto à loja no momento da compra e transmitem a operação.

Como identificar a bandeira do cartão de crédito?

A bandeira do cartão de crédito sempre estará no canto inferior direito do cartão escolhido, seja ele de crédito ou de débito.

Para que servem as bandeiras de cartão de crédito?

Como já contamos acima, a bandeira do cartão representa a empresa responsável por intermediar as operações de compra entre o estabelecimento comercial e a operadora do cartão.

É de responsabilidade da bandeira o gerenciamento das maquininhas, aceitar as transações, cobrar uma porcentagem do estabelecimento a cada venda realizada, analisar o perfil de consumo do cliente e credenciar estabelecimentos.

Portanto, ao escolher a bandeira do seu cartão, fique atento à rede credenciada, ou seja, aos estabelecimentos comerciais em que ele será aceito para suas compras.

Quantas bandeiras de cartão existem?

Atualmente, existe uma grande diversidade de bandeiras de cartão de crédito. Com a abertura do mercado e a quebra de exclusividade entre administradoras e bandeiras, foi criada uma oportunidade para que novas bandeiras surgissem.

Apesar disso, no Brasil, as seis principais bandeiras são extremamente dominantes perante as menores e possuem cerca de 98% de market share.

Quais são as mais comuns?

Veja a seguir as bandeiras de cartão de crédito mais comuns:

Como funcionam as bandeiras de cartões de crédito?

Agora que você já conhece as principais bandeiras do mercado, é hora de falarmos um pouco mais sobre cada uma das mais importantes.

Mastercard

 

Líder de mercado no Brasil, com 42,50% de market share em número de transações no débito e 58,17% no crédito, a bandeira norte-americana também é a que mais está presente no planeta, atuando em 210 países.

Quais são os níveis da bandeira Mastercard?

Existem quatro tipos de cartões emitidos na bandeira Mastercard e cada um deles funciona como uma espécie de nível. São eles:

  • Standard: ótimo para quem está adquirindo seu primeiro cartão e ideal para compras do dia a dia.
  • Gold: oferece mais benefícios ao usuário, como proteção de compra e preço.
  • Platinum: aceito no mundo todo, possui diversos recursos e benefícios específicos para viagens.
  • Black: oferece um alto poder de compra e diversos benefícios exclusivos em viagens, seguros, concierge, serviços e ofertas especiais.

Benefícios

A Mastercard possui um programa de benefícios chamado Mastercard Surpreenda, em que cada compra vale 1 ponto. A partir de 5 pontos, você pode comprar um produto de alguma loja parceira e levar outro de graça. Ingresso para cinema em dobro, recarga para celular, perfume e muito mais: tudo em dobro.

Para ter direito a todos esses benefícios é preciso cadastrar seu cartão de crédito, pré-pago ou débito da bandeira Mastercard no site do Surpreenda.

Visa

bandeira visa

Também norte-americana, a Visa rompeu fronteiras e hoje está presente em mais de 200 países. No Brasil, ocupa o segundo lugar no mercado, com 33,61% das transações para o crédito e 31,76% para o débito. É a bandeira que mais emitiu cartões na história.

Quais são os níveis da bandeira Visa?

Existem quatro tipos de cartões emitidos na bandeira Visa e cada um deles funciona como uma espécie de nível. São eles:

  • Classic: pode ser usado para compras nacionais e internacionais e é ótimo para compras do dia a dia.
  • Gold: oferece diversos benefícios ao usuário e possui um maior poder de compra.
  • Platinum: oferece maior linha de crédito, garante benefícios exclusivos de viagem e serviços.
  • Infinite: um cartão de luxo que oferece maior poder de compra e exclusividade.

Benefícios

A bandeira Visa também possui vantagens exclusivas para seus clientes com o programa Vai de Visa, que é a plataforma de descontos da Visa. Aceito em hotéis, restaurantes, aluguel de carro e muito mais. Para participar, basta cadastrar seu cartão no “Visa Checkout” e escolher essa opção de pagamento do serviço que deseja, pela página do Vai de Visa.

Elo

Nascida da união entre Banco do Brasil, Bradesco e Caixa Econômica, a Elo é 100% brasileira e já rompeu fronteiras, sendo aceita em países latino-americanos, o que a fez emitir mais de 120 milhões de cartões. Caiu no gosto dos brasileiros por oferecer tarifas menores do que suas concorrentes.

Quais são os níveis da bandeira Elo?

Existem quatro tipos de cartões emitidos na bandeira Elo e cada um deles funciona como uma espécie de nível. São eles:

  • Básico: o mais simples, ideal para as compras do dia a dia.
  • Elo Mais: oferece benefícios para seu carro, casa, viagem, compras e muito mais.
  • Grafite: praticidade e comodidade com benefícios exclusivos.
  • Nanquim: o cartão de luxo, mais completo e com benefícios ainda mais exclusivos.

Benefícios

Clientes Elo possuem benefícios exclusivos, tais como:

  • Benefício no Outback
  • Frete grátis no site Havaianas
  • Benefício na hamburgueria Tradi
  • 12% de desconto na diária de aluguel de carro Movida
  • 10% de desconto na L’occitane

American Express

Voltada para o mercado de luxo, a Amex, como é popularmente conhecida, é uma porta de entrada em estabelecimentos, isso porque os usuários de seus cartões gastam 75% a mais do que os clientes da Visa e da Mastercard. Além disso, o valor do ticket médio de transações realizadas com a bandeira é 88% maior em relação às demais.

Quais são níveis da bandeira American Express?

Diferente das três primeiras, na bandeira American Express existem apenas três tipos de cartões emitidos e cada um deles funciona como uma espécie de nível. São eles:

  • Green: o cartão mais básico, oferece ótimos benefícios e seguro viagem.
  • Gold: o cartão intermediário, que oferece um maior poder de compra e benefícios exclusivos, além de ocupa o 89º lugar no ranking de melhores cartões de crédito.
  • Platinum: é 17º colocado no ranking de melhores cartões de crédito do Brasil. Direcionado a clientes de luxo, oferece muitos benefícios exclusivos e conforto para compras e viagens.

Benefícios

Além de ser uma porta de entrada em estabelecimentos, o Amex possui benefícios exclusivos, tais como:

  • Frete grátis no Rappi
  • Pontos em compras
  • Sala Vip em aeroportos
  • Benefícios no MASP

Diferenças entre as bandeiras

A diferença entre as bandeiras dos cartões de crédito, de forma geral, se encontra nos programas de benefícios oferecidos, nos locais onde são aceitas e nas taxas cobradas. Antes de escolher, pesquise a que se encaixa melhor no seu perfil.

Qual é a melhor bandeira de cartão de crédito?

A melhor bandeira do mercado depende do seu perfil. Se você quer facilidades, Visa, Mastercard e Elo são ótimas pedidas, pois são aceitas em quase todos os estabelecimentos do Brasil e do Mundo.

Mas, se você tem maior poder aquisitivo e quer focar em grandes benefícios, a American Express é a melhor pedida.

É possível escolher a bandeira do cartão?

Depende. Em alguns casos, os cartões só são emitidos com uma bandeira específica. Quando há mais de uma opção, elas ficam disponíveis para a escolha, seja ao assinar a proposta no banco ou no site onde você fará o pedido do cartão.

Qual a bandeira de cartão de crédito mais aceita no mundo?

A Mastercard, que é aceita em mais de 210 países e tem mais de 700 milhões de cartões emitidos. Porém, a Visa não está muito distante. Ela está presente em cerca de 200 países e tem mais de 1 bilhão de cartões emitidos pelo mundo.

Qual a diferença entre bandeira, administradora, emissora e operadora de cartões de crédito?

Muitas pessoas ficam confusas com os conceitos de bandeira, administradora, emissora e operadora de cartões de crédito. Mas é mais simples do que parece.

A bandeira, como já dito, é a responsável por intermediar a relação entre operadora e estabelecimento comercial, validando as informações.

Já operadora, administradora e emissora são três denominações para a mesma coisa. São as empresas ou programas derivados de instituições financeiras onde você solicita o seu cartão. É responsável pela emissão, análise de crédito, aceitação do cartão, todas as taxas, juros e anuidade.

18 Comentários

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

*Os comentários não representam a opinião do portal ou de seu editores! Ao publicar você está concordando com a Política de Privacidade.

*