Como um Estrangeiro Pode Pegar Empréstimo no Brasil?

É estrangeiro e está precisando de um empréstimo no Brasil? Nós descomplicamos esse dilema, apresentando quais são os requisitos necessários, a documentação, além de sugestões de bancos que oferecem esse tipo de serviço de crédito no país

Por: Da Redação em 23/06/2021
estrangeiro empréstimo

Viver em um país que não é nosso exige vários desafios, os maiores certamente estão no aspecto financeiro. Muitos estrangeiros encontram dificuldade em conseguir empréstimo no Brasil, mas nós vamos te ajudar.

“Para a obtenção de um empréstimo, não vai existir muita diferença entre um brasileiro e um estrangeiro. Um banco para conceder um empréstimo vai avaliar a capacidade de pagamento da pessoa. Sendo um brasileiro, aquela pessoa vai ter um histórico de crédito, de consumo, de pagamento, comprovação de renda, comprovação de residência, que vai ajudar a instituição financeira na composição dessa análise”, é o que explica Bruno Araújo, professor de contabilidade e finanças da Faculdade IBMEC, em contato com a reportagem.

Em relação ao estrangeiro, os requisitos serão seguidos da mesma maneira que os aplicados a brasileiros. A diferença é que o estrangeiro precisa estar em situação regular no Brasil, com a documentação em dia.

Vamos tirar suas dúvidas sobre o procedimento, que pode lhe garantir um escape financeiro nesse momento de crise, além de abrir possibilidades, até mesmo de negócio e crescimento pessoal.

Sou estrangeiro: quais documentos preciso para pedir um empréstimo?

Se um estrangeiro que veio ao Brasil para trabalhar, muito possivelmente ele estará em situação regular e terá os documentos considerados obrigatórios. São eles:

CRNM

A carteira de registro nacional migratório, concedida pelo Ministério da Justiça, por intermédio da  Polícia Federal possui um valor similar de uma identidade.

Para consegui-la, o estrangeiro precisa:

  • Iniciar um processo de cadastro no site da Polícia Federal
  • Preencher e imprimir o formulário precisa
  • Agendar um atendimento em um posto da PF e realizar o pagamento de uma Taxa de GRU.

É preciso ficar atento aos requisitos, pois o processo pode parecer simples, mas possui burocracias. Existem agências especializadas para solicitação da CNRM;

CPF

O CPF também é concedido a cidadãos estrangeiros em situação regular. Para a liberação do empréstimo, o solicitante não pode ter o nome sujo em nenhum serviço de crédito do país, como o Serasa.

Moradia fixa no Brasil

Você, estrangeiro, também deve ter um comprovante de residência.

Caso o imóvel não esteja em seu nome, mas de um proprietário, será necessária a apresentação de uma carta escrita de próprio punho feita por você, declarando que reside na propriedade de um terceiro.

O documento precisa ter o número de seus documentos pessoais, a cidade, data e assinatura, em alguns casos, existe a necessidade de que ele seja autenticado em cartório.

Comprovante de renda

Nesse caso o contracheque é fundamental. Caso você seja um trabalhador autônomo, preparamos esse post para te ajudar a comprovar renda.

Como Funciona a Aprovação de empréstimo Para Estrangeiros? 

A aprovação de crédito para um estrangeiro não terá diferença em relação a um cidadão brasileiro. Tudo dependerá da análise de crédito.

O que será avaliado pela instituição financeira é a capacidade de pagamento que o cliente em potencial possui. Sendo um estrangeiro legalizado no Brasil, a pessoa possui renda, sendo capaz de comprovar seus recursos.

Como qualquer outro cidadão, o estrangeiro que, por exemplo, tenha patrimônio no Brasil, pode oferecê-lo como garantia de pagamento, por exemplo, seguindo a normalidade de uma negociação comercial entre cliente e instituição financeira.

Um outro exemplo bastante prático. Se o estrangeiro é empregado em uma companhia brasileira, ele pode optar por um empréstimo consignado, tornando o seu salário como garantia. Nesse caso, a prestação vai ser debitada na conta corrente, na mesma conta que ele recebe o salário.

Qual o valor máximo de contratação de um crédito pessoal para estrangeiro?

Não existe um valor máximo ou limite para a concessão de crédito a um estrangeiro, tal qual não existe para um cidadão brasileiro.

Nesse caso, o que será avaliado é o limite de crédito que a pessoa vai se mostrar capaz de receber em concessão quando da análise feita pela instituição financeira. Tudo vai depender da renda e do patrimônio declarados pelo estrangeiro.

Passo a passo para um estrangeiro conseguir um empréstimo no Brasil 

  • Organize seus documentos para a apresentação junto à instituição
  • Tenha todos os seus documentos pessoais em dia, especialmente os de comprovação migratória, já que são obrigatórios.
  • Separe sua CRNM, como dissemos, além do CPF, comprovante de residência e renda.
  • Se tiver algum registro de propriedade ou bem, também os tenha em mãos quando iniciar o processo de negociação com uma instituição financeira.

Quais são os bancos que permitem abertura de conta e empréstimos a estrangeiros?

Legalizado no país, o estrangeiro está apto a abrir uma conta corrente. Não são todos, mas vários bancos já oferecem esse tipo de serviço a estrangeiros residentes no país.

Para solicitar, você poder baixar o aplicativo da instituição ou comparecendo a uma agência física. Será disponibilizado um formulário para preenchimento.

Com a abertura da conta, o estrangeiro terá as facilidades oferecidas por seu banco, dentre elas a liberação de empréstimo. Abaixo estão algumas opções de instituição financeira que permitem a abertura de contas para estrangeiros:

  • Nubank
  • Santander
  • Banco Original
  • C6 Bank
  • Banco do Brasil
  • Itaú
  • Bradesco
  • Caixa Econômica Federal

Quais são as condições para liberação de empréstimo pessoal para estrangeiros?

É necessário um cadastro básico, além da apresentação dos documentos já citado. Como qualquer outro cliente, o estrangeiro terá seu empréstimo avaliado e estará sujeito a taxa de juros, além de cobranças como o IOF, e taxa de parcelamento que varia de acordo com o número de parcelas.

Existe um limite de concessão de crédito, que só será definido após avaliação do banco.

Avalie sua capacidade de pagamento 

Pensar em sua saúde financeira é algo fundamental na hora de solicitar um empréstimo. Tenha total certeza de que aquele valor de pagamento está adequado ao seu bolso, evitando problemas futuros. Lembre-se, é essencial o pagamento em dia do empréstimo contraído.

Compare as opções de empréstimo

Você precisa estar atento às condições propostas para evitar cair em fraudes e outros tipos de problemas indesejados. Opte sempre por instituições recomendadas e seguras, capazes de atender à sua solicitação, especialmente os bancos que você já possui conta.

Escolha a melhor proposta 

Mesmo sendo estrangeiro, utilize também de uma velha artimanha do brasileiro, que é negociar. Escolha a melhor proposta que a instituição te oferecer e esteja atento às taxas de juros. Além do valor de cada parcela, sua atenção deverá estar também no Custo Efetivo Total (CET), o indicador de outras taxas que podem fazer parte do montante.

Em quanto tempo o dinheiro cai na conta? 

Munido de toda a documentação, você vai passar pela avaliação de crédito. Em caso de aprovação, o dinheiro costuma cair na conta do cliente em até 24 horas.

Você sabia dessas informações? Deixe seu comentário e compartilhe essa matéria com seus amigos, sobretudo os estrangeiros, para que eles saibam também como fazer um empréstimo morando no Brasil.

6 Comentários

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  • Sou Brasileiro e moro no exterior. Gostaria de pegar um emprestimo para uma construcao em um terreno que possuo no Brasil. As mesmas regras se aplicam para o meu caso?

    • Oi André, tudo bem? 😀
      Normalmente as instituições financeiras pedem comprovação de endereço e de renda aqui no Brasil. Mas como você é brasileiro e possui imóvel aqui, experimente fazer a solicitação do empréstimo apresentando a documentação que você dispõe.
      Continue acompanhando o nosso portal de notícias.
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      Boa sorte! 💚

  • Sou estrangeiro que moro no Brasil faz 5 anos. Não trabalho no Brasil minhas rendas são irregulares, mais muito altas procedentes do exterior, o que teria que ser uma garantia, tenho dois apartamentos de alto padrão sem ônus nem cargas. Todos os bancos me negam o crédito. Falando com o diretor do meu banco quem me conhece pelas quantidades que ingreso no seu banco me diz que somente aceitam QUAISQUER BANCO uma renda gerada no Brasil e não aceitam rendas de fora mesmo que o dinheiro é muito e ingressado ao Brasil por transferência internacional completamente legal Vistoriada pela Receita Federal polícia e banco do Brasil… Então… Mesmo tendo todas a garantias não emprestam dinheiro… Será UM TIPO DE XENOFOBIA??… pelo menos é um trato bem diferenciado entre o brasileiro e o estrangeiro residente. Além, eu que queria investir como empresário na construção de empreendimentos…. Não vou ter financiamento nenhum?, nunca, pra nada, até não gerar no Brasil certa quantidade de benefícios??. Obrigado se alguém me contestar.

    • Tudo bem, Ramon? 😀
      Para a concessão de crédito, os bancos analisam tanto a documentação básica solicitada como o histórico de movimentações financeiras do candidato.
      Nem sempre o Comprovante de Renda é exigido. Muitas pessoas fazem a abertura da Conta Digital e pouco tempo depois obtém cartões de crédito baseado na movimentação da conta desde sua abertura.
      Acredito que você pode partir para outros bancos e, em pouco tempo, conseguir o cartão de crédito que precisa. Porque com a renda que relatou receber e uma movimentação saudável da sua conta (manter saldo positivo, pagamento de contas diversas, fazer investimentos, etc.), logo logo você será notado pelo banco como um bom pagador e excelente candidato ao crédito.
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