Entender como pagar menos tarifas bancárias pode ser um divisor de águas para quem está começando a vida financeira.
Se você está cansado de ver parte do seu dinheiro sumir em tarifas e taxas inesperadas, este guia é para você.
Hoje no Plusdin, vamos explicar de maneira simples como diminuir esses custos e manter mais dinheiro no seu bolso.
Vem com a gente, pois vamos te ajudar a salvar uma boa grana todos os meses.
Entendendo as tarifas bancárias
Primeiro passo para pagar menos tarifas bancárias é compreender o que são essas cobranças e por que elas existem.
Bancos oferecem diversos serviços – manutenção de contas, saques, transferências – e cobram por muitos deles.
Saber exatamente o que você está pagando é o início para encontrar economias.
Os bancos tradicionais e digitais têm estruturas de tarifas variadas, muitas cobrando por serviços que podem ser gratuitos dependendo da instituição.
Por isso, fundamental é letra miúda e tabela de tarifas do seu banco.
Muitas vezes, pequenas ações ou escolhas podem resultar em grandes economias.
Escolhendo a conta bancária certa
A escolha da conta bancária faz toda a diferença no quanto você vai pagar de tarifas.
Contas convencionais de grandes bancos costumam ter tarifas mensais de manutenção, enquanto bancos digitais frequentemente oferecem contas sem taxas.
Pesquise e compare as opções antes de abrir sua conta.
Veja quais instituições oferecem os serviços que você mais usa (como transferências, saques e pagamentos) de forma gratuita ou com tarifas reduzidas.
Ver opções como Conta Digital e fintechs é um bom ponto de partida.
Bônus: bancos digitais oferecem funcionalidades práticas diretamente no seu celular, trazendo conveniência e economia.
Maximizando o uso do internet banking e aplicativos
Usar internet banking e aplicativos móveis dos bancos pode ser uma excelente forma de economizar.
Muitas operações, como transferências e pagamento de boletos, são gratuitas quando feitas online, mas cobradas em agências ou caixas eletrônicos.
Além da gratuidade, há a vantagem da conveniência. Realizar essas operações pelo celular ou computador economiza tempo e esforço.
E tempo é dinheiro!
Então, se não usa ainda o app do seu banco, comece a explorar essas funcionalidades.
Eles ainda costumam oferecer alertas de gastos e resumos que podem ajudar a gerenciar melhor o seu dinheiro.
Reduzindo o número de saques
Cada saque no caixa eletrônico, como o Banco24Horas, pode ser tarifado, principalmente após exceder o número de saques permitidos no mês.
Para evitar essas tarifas, planeje suas necessidades financeiras e reduza a frequência de saques.
Quando precisar sacar, faça em uma quantia maior que atenda suas necessidades de forma eficiente.
Outra dica é utilizar os caixas eletrônicos da própria rede do seu banco, que costumam ter menores taxas se comparados aos caixas de outras redes.
Leia também: Como sacar dinheiro do cartão de crédito?
Centralizando as transações em um único banco
Manter múltiplas contas em diferentes bancos pode gerar cobranças duplicadas de tarifas.
Consolidar suas finanças em uma única instituição ou no mínimo, reduzir o número de contas ativas, facilita o controle das suas finanças e minimiza tarifas.
Isso também facilita na hora de negociar tarifas com seu banco, pois você pode argumentar que com concentração das suas finanças com eles, seria justo uma redução nas taxas cobradas.
Negociação com seu banco
Conversar com seu gerente sobre as tarifas cobradas pode ser mais eficaz do que você imagina.
Bancos querem manter seus clientes e muitas vezes têm margem para oferecer melhores condições.
Leve suas dúvidas, mostre que você está atento às tarifas e peça que sejam revistas.
Às vezes, simplesmente ser um bom cliente e demonstrar insatisfação pode resultar em descontos ou isenções.
Utilizar contas de pagamento e fintechs
As contas de pagamento e serviços oferecidos por fintechs são alternativas viáveis às contas bancárias tradicionais.
Essas opções geralmente têm menos burocracia e oferecem tarifas reduzidas ou até isenções.
Aplicativos como Nubank, Inter, PicPay e outros, além de oferecerem uma experiência mais simples e direta, costumam ter vantagens que os bancos tradicionais não oferecem, como transferências gratuitas e sem limites.
Confira mais algumas opções de contas de pagamento e fintechs:
- PagBank
- Mercado Pago
- Recarga Pay
- Neon
- Iti (Itaú)
- Next
- C6 Bank
- Digio
Leia também: Tarifas de contas digitais: tudo o que você precisa saber
Explorando programas de fidelidade
Alguns bancos oferecem programas de fidelidade que, ao acumular pontos, podem ser trocados por benefícios financeiros, como descontos em tarifas ou vantagens em serviços.
Verifique se o seu banco oferece algo semelhante e tire proveito dessas opções.
Programas de cashback também são uma ótima oportunidade para ganhar um pouco de volta em suas compras do dia a dia. Use essas vantagens a seu favor.
Educação e consciência financeira
Por fim, a educação financeira é a chave para economizar e tomar melhores decisões com o seu dinheiro.
Busque conhecimento sobre finanças pessoais, tarifas bancárias, investimentos, entre outros temas relacionados.
Hoje em dia, existem muitos recursos gratuitos na internet que podem ajudar a entender mais sobre como economizar e investir melhor seu dinheiro, incluindo vídeos, blogs, podcasts e cursos online.
O importante é estar sempre atualizado e consciente sobre suas finanças.
Reduza seus custos e mude sua realidade financeira!
Reduzir as tarifas bancárias é uma questão de saber escolher, planejar e se informar.
Cada centavo economizado conta, especialmente quando o orçamento é apertado.
Acompanhe suas contas, compare opções e não tenha medo de buscar a melhor alternativa para o seu perfil financeiro.
Com essas dicas e estratégias, você pode reduzir significativamente suas tarifas bancárias e colocar mais dinheiro no seu bolso.
Afinal, cada detalhe conta quando se trata de otimizar suas finanças e alcançar seus objetivos.
Para mais dicas como essas, continue lendo o Plusdin! Temos sempre uma novidade para te ajudar a fazer as melhores escolhas financeiras.
