Se você atrasou o pagamento da fatura do cartão e buscou pela portabilidade, já deve ter sentido o impacto: os juros do rotativo dispararam e ultrapassaram os 449% ao ano em maio/2024, segundo dados do Banco Central.
Isso significa que uma dívida de R$ 1.000 pode virar mais de R$ 5.000 em 12 meses!
É o maior patamar em anos e um dos juros mais altos do mundo. E o pior: muitos brasileiros ainda recorrem ao crédito rotativo por falta de informação ou alternativas.
O que é o crédito rotativo do cartão?
O rotativo do cartão de crédito é acionado quando você não paga o valor total da fatura e opta por pagar apenas o mínimo.
Nessa situação, o banco financia o restante — mas com juros altíssimos.
Desde 2017, o uso do rotativo está limitado a 30 dias. Após esse período, a dívida deve ser migrada para um parcelamento automático, com juros um pouco menores — mas ainda muito pesados.
O que é a portabilidade do saldo devedor do cartão?
Para aliviar o peso dos juros e dar mais poder de escolha ao consumidor, entrou em vigor em julho/2024 a portabilidade do rotativo do cartão de crédito.
Funciona de forma parecida com a portabilidade de empréstimos ou do número de telefone:
- Você pode transferir sua dívida do cartão para outro banco ou instituição que ofereça melhores condições de pagamento
- Não há cobrança de taxas para fazer a portabilidade
- O banco atual deve informar o CET (Custo Efetivo Total) e aceitar a migração
Como funciona a portabilidade do rotativo na prática?
Veja um passo a passo simples:
- Consulte o valor da sua dívida e o CET da fatura no banco atual
- Pesquise instituições que aceitam portabilidade do cartão
- Solicite uma proposta com taxas melhores
- Autorize a transferência da dívida para a nova instituição
- Assine o contrato de parcelamento com as novas condições
Simulação prática: quanto você pode economizar
Imagine duas opções para uma dívida de R$ 3.000 acumulada no rotativo:
| Situação | Juros ao ano | Valor após 12 meses |
|---|---|---|
| Rotativo do cartão (449%) | 449,9% | R$ 17.700,00 |
| Portabilidade com banco que oferece 4% ao mês | 60,1% ao ano | R$ 4.964,00 |
A diferença é brutal. Você economiza quase R$ 13.000 apenas fazendo a portabilidade da dívida.
Quais as vantagens da portabilidade do rotativo?
- Menor taxa de juros: você pode pagar menos em cada parcela
- Maior controle: saiba exatamente quanto vai pagar até o fim
- Evita o efeito bola de neve: não há mais juros sobre juros abusivos
- Negociação direta: é possível obter condições personalizadas
Quem pode fazer a portabilidade da dívida do cartão?
Qualquer pessoa com dívida ativa no cartão, inclusive parcelada.
O importante é que o novo banco aceite a portabilidade e ofereça CET mais vantajoso.
Existem desvantagens?
Alguns pontos que merecem atenção:
- A portabilidade só vale se o novo CET for menor — do contrário, o banco atual pode recusar
- Você não zera a dívida — apenas troca de credor para pagar menos
- É preciso ter disciplina para não usar o limite do cartão enquanto paga a dívida antiga
Alternativas à portabilidade do rotativo
- Empréstimo pessoal: pode ter juros menores e mais flexibilidade
- Refinanciamento: negociar diretamente com o banco atual por uma taxa menor
- Consignado (para servidores ou aposentados): taxa reduzida e desconto em folha
- Educacred: programas de educação financeira que ajudam na renegociação
Como evitar cair no rotativo do cartão?
- Evite pagar apenas o mínimo da fatura
- Tenha uma reserva de emergência para imprevistos
- Use o cartão com consciência: priorize compras que cabem no orçamento
- Use apps de controle financeiro para acompanhar seus gastos
Perguntas frequentes sobre juros e portabilidade do cartão
Por que os juros do rotativo estão tão altos?
Segundo o Banco Central, os juros refletem inadimplência, risco e falta de concorrência. Em maio/2024, o índice ultrapassou 449,9% ao ano.
É obrigatório aceitar a portabilidade?
O banco original só pode recusar se o CET da nova proposta for maior. Caso contrário, ele deve autorizar a transferência da dívida.
Portabilidade vale para qualquer cartão?
Sim, desde que a instituição receptora aceite a operação e ofereça melhores condições.
Fazer portabilidade “limpa o nome”?
Não. Você apenas troca de banco para pagar menos. Mas ao quitar as parcelas, seu nome pode ser regularizado mais rapidamente.
Preciso encerrar o cartão antigo?
Não é obrigatório, mas é recomendado para evitar novos gastos e acúmulo de dívidas.
