Preocupado com suas finanças? Acabou se enrolando em mais contas do que consegue pagar? Então este guia é para você!
Aqui está o passo a passo para sair dessa situação, superar o susto e não deixar mais isso acontecer.
Entendendo suas dívidas
Antes de mais nada, é essencial entender suas dívidas. Pois é: dívida não é tudo igual!
Seja dívida de cartão de crédito, empréstimos estudantis, financiamento de carro… Cada uma tem suas próprias taxas de juros e condições de pagamento.
Por isso, você deve listar todas elas e organizar a informação da seguinte maneira:
- Tipo de dívida
- Valor total
- Taxa de juros
- Pagamento mínimo mensal
- Prazo para quitação
Essa visão geral é o primeiro passo para saber por onde começar e como organizar seu plano de pagamento.
Crie um orçamento realista
Um orçamento é fundamental para qualquer plano financeiro. Trace um que considere todas as suas fontes de renda e despesas mensais.
Inclua gastos fixos, como aluguel e transporte, e variáveis, como alimentação e entretenimento.
Depois de fazer isso, veja quanto você pode destinar ao pagamento de dívidas. Mas seja realista: não adianta planejar um valor que você não conseguirá cumprir.
Além disso, uma boa dica é usar aplicativos de controle financeiro, que ajudam a acompanhar suas finanças de forma prática e eficiente.
Isso pode tornar a visualização de seus gastos e como eles impactam seu orçamento muito mais clara.
Estratégias para priorizar dívidas
Existem várias estratégias para priorizar o pagamento de dívidas. Vamos juntos explorar duas das mais populares: o Método Avalanche e o Método Bola de Neve.
Método Avalanche
No Método Avalanche, você prioriza as dívidas com as maiores taxas de juros.
Isso significa que você vai destinar mais dinheiro para pagar a dívida mais cara em termos de juros, enquanto continua pagando o mínimo nas outras.
Essa estratégia pode economizar bastante dinheiro no longo prazo, pois elimina os juros mais rapidamente.
Na prática: se você tiver um cartão de crédito com uma taxa de juros de 15% ao ano e um empréstimo estudantil com uma taxa de 5%, você deve focar primeiro no cartão de crédito.
Apesar do valor do empréstimo estudantil ser maior, o cartão de crédito aumenta a dívida a uma taxa muito mais rápida.
Método Bola de Neve
No Método Bola de Neve, você começa pagando as dívidas menores primeiro. A ideia é ganhar impulso e motivação ao quitar pequenas dívidas rapidamente.
À medida que elimina essas dívidas menores, você vai movendo o valor que pagava nelas para dívidas maiores.
Essa abordagem pode dar um impulso psicológico significativo e ajudá-lo a manter-se motivado.
Renegociação e consolidação de dívidas
Se suas dívidas estão realmente fora de controle, considere renegociar com seus credores.
Muitas vezes, bancos e instituições financeiras podem oferecer melhores condições de pagamento se perceberem que você está determinado a quitar suas dívidas. Isso é muito bom!
Outra opção é a consolidação de dívidas, que envolve pegar um empréstimo com juros menores para pagar múltiplas dívidas mais caras.
Isso pode simplificar sua vida financeira e reduzir o valor dos juros que você paga.
Na prática: imagine que você tem três dívidas de cartão de crédito com 20% de juros cada.
Se você conseguir um empréstimo pessoal com uma taxa de 10% ao ano, de um valor suficiente para quitar todas as três dívidas, você reduz significativamente o custo total dos juros e lida apenas com um credor.
Crie um Fundo de Emergência
Um fundo de emergência é crucial para evitar que você se endivide mais no futuro. Idealmente, você deveria ter de três a seis meses de despesas básicas guardadas.
Mesmo enquanto paga suas dívidas, tente reservar um pouco de dinheiro para este fundo.
Emergências podem acontecer e o fundo ajuda a evitar o uso de crédito para cobrir gastos inesperados.
Na prática: comece pequeno: Tente guardar R$50 ou R$100 por mês.
Use uma conta poupança ou outra conta de fácil acesso e evite tocar nesse fundo a não ser que seja realmente necessário.
Educação financeira continuada
Entender e lidar com as finanças pode parecer algo complicado no início, mas com o tempo você vai ganhar a confiança e habilidade que precisa.
Quanto mais você aprender, melhor você se tornará em gerenciar seu dinheiro e tomar decisões financeiras inteligentes.
E claro: continue contando com o Plusdin pra isso!
Priorizar o pagamento de dívidas pode ser um desafio, mas com um plano bem estruturado e estratégias eficazes, você vai conseguir alcançar sua liberdade financeira.
Você está apenas começando sua jornada, e querer aprender a gerenciar dívidas já é um grande passo!