Rendimento da poupança: ainda vale a pena em 2024?

a poupança já foi um bom investimento, mas hoje há opções mais vantajosas e seguras. Descubra onde seu dinheiro pode render mais!

Por: Ariane Terrinha em 31/01/2025
rendimento da poupança

Se você tem dinheiro guardado na poupança, provavelmente já se perguntou: “Será que meu dinheiro está rendendo bem?” ou até mesmo “Existe algo melhor que a poupança, mas que seja seguro?” 

A verdade é que a poupança já foi uma boa opção, mas hoje está longe de ser o melhor investimento.

Seu rendimento perde para a inflação e há alternativas bem mais vantajosas – e igualmente seguras!

Mas calma! Se você ainda tem dúvidas sobre como funciona a poupança e quer conhecer investimentos melhores para o seu dinheiro, continue aqui que eu te explico tudo! 😉

Como funciona o rendimento da poupança?

Desde 2012, o rendimento da poupança depende da taxa Selic, que é a taxa básica de juros do Brasil. Funciona assim:

Situação da Selic Rendimento da Poupança
Acima de 8,5% ao ano 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR)
Igual ou abaixo de 8,5% ao ano 70% da Selic + TR

📌 Hoje, a Selic está em 11,25% ao ano (janeiro de 2024), então a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Mas a Taxa Referencial está próxima de zero, o que faz com que o rendimento real da poupança seja bem baixo.

Poupança x Inflação: um problema sério

Se tem uma coisa que pode acabar com seus investimentos sem que você perceba, essa coisa é a inflação.

Para entender melhor, veja como a poupança se saiu nos últimos anos:

Ano Inflação (IPCA) Rendimento da Poupança Ganho Real
2021 10,06% 2,94% -7,12%
2022 5,79% 7,89% +2,10%
2023 4,62% 6,17% +1,55%

Como você pode ver, em 2021 quem deixou dinheiro na poupança perdeu poder de compra. Isso acontece porque se a inflação sobe mais do que o rendimento, o dinheiro “encolhe”.

Ou seja, guardar dinheiro na poupança pode ser um risco silencioso para o seu bolso!

Quais investimentos rendem mais que a poupança?

A boa notícia é que existem investimentos mais rentáveis e tão seguros quanto a poupança. Aqui estão três opções que podem fazer seu dinheiro render mais:

1️⃣ CDBs com Liquidez Diária

Se você quer um investimento simples, seguro e que pode ser resgatado a qualquer momento, o CDB de liquidez diária é perfeito.

Investimento Rendimento Médio Liquidez Imposto de Renda? Proteção do FGC?
Poupança 6,17% ao ano Imediata Não Sim
CDB 100% do CDI 11% ao ano Imediata Sim Sim

🔹 Por que escolher? Porque rende quase o dobro da poupança!

2️⃣ Tesouro Selic

Esse é o queridinho dos investidores iniciantes e por um bom motivo:

Investimento Rendimento Médio Liquidez Imposto de Renda? Segurança
Poupança 6,17% ao ano Imediata Não Média
Tesouro Selic 11,25% ao ano Diária após 30 dias Sim Altíssima (garantido pelo governo)

🔹 Por que escolher? Porque ele nunca perde da inflação e é o investimento mais seguro do Brasil!

3️⃣ LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são muito parecidas com os CDBs, mas com um detalhe especial:

Investimento Rendimento Médio Liquidez Imposto de Renda? Proteção do FGC?
Poupança 6,17% ao ano Imediata Não Sim
LCI/LCA 9% a 11% ao ano Após o vencimento Não! Sim

🔹 Por que escolher? Porque não paga imposto de renda, o que faz seu dinheiro render mais!

🚨 Atenção! A maioria das LCIs e LCAs têm prazos de resgate mais longos, então são ideais para quem pode esperar mais tempo para sacar o dinheiro.

O que fazer agora com o rendimento da poupança?

Se o seu objetivo é apenas guardar dinheiro de forma segura, a poupança até pode ser uma opção. Mas se você quer que seu dinheiro cresça de verdade, existem alternativas muito melhores.

👉 Quer um passo a passo simples?
Se precisar do dinheiro a qualquer momento, vá de CDB com liquidez diária.
Se quiser segurança total e rendimento superior, escolha o Tesouro Selic.
Se puder esperar mais tempo, LCI e LCA podem ser as melhores opções.

Agora que você já sabe tudo sobre a poupança e suas alternativas, que tal dar o próximo passo e investir com mais inteligência? 🚀