Se você tem dinheiro guardado na poupança, provavelmente já se perguntou: “Será que meu dinheiro está rendendo bem?” ou até mesmo “Existe algo melhor que a poupança, mas que seja seguro?”
A verdade é que a poupança já foi uma boa opção, mas hoje está longe de ser o melhor investimento.
Seu rendimento perde para a inflação e há alternativas bem mais vantajosas – e igualmente seguras!
Mas calma! Se você ainda tem dúvidas sobre como funciona a poupança e quer conhecer investimentos melhores para o seu dinheiro, continue aqui que eu te explico tudo! 😉
Como funciona o rendimento da poupança?
Desde 2012, o rendimento da poupança depende da taxa Selic, que é a taxa básica de juros do Brasil. Funciona assim:
Situação da Selic | Rendimento da Poupança |
---|---|
Acima de 8,5% ao ano | 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR) |
Igual ou abaixo de 8,5% ao ano | 70% da Selic + TR |
📌 Hoje, a Selic está em 11,25% ao ano (janeiro de 2024), então a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Mas a Taxa Referencial está próxima de zero, o que faz com que o rendimento real da poupança seja bem baixo.
Poupança x Inflação: um problema sério
Se tem uma coisa que pode acabar com seus investimentos sem que você perceba, essa coisa é a inflação.
Para entender melhor, veja como a poupança se saiu nos últimos anos:
Ano | Inflação (IPCA) | Rendimento da Poupança | Ganho Real |
---|---|---|---|
2021 | 10,06% | 2,94% | -7,12% ❌ |
2022 | 5,79% | 7,89% | +2,10% ✅ |
2023 | 4,62% | 6,17% | +1,55% ✅ |
Como você pode ver, em 2021 quem deixou dinheiro na poupança perdeu poder de compra. Isso acontece porque se a inflação sobe mais do que o rendimento, o dinheiro “encolhe”.
Ou seja, guardar dinheiro na poupança pode ser um risco silencioso para o seu bolso!
Quais investimentos rendem mais que a poupança?
A boa notícia é que existem investimentos mais rentáveis e tão seguros quanto a poupança. Aqui estão três opções que podem fazer seu dinheiro render mais:
1️⃣ CDBs com Liquidez Diária
Se você quer um investimento simples, seguro e que pode ser resgatado a qualquer momento, o CDB de liquidez diária é perfeito.
Investimento | Rendimento Médio | Liquidez | Imposto de Renda? | Proteção do FGC? |
---|---|---|---|---|
Poupança | 6,17% ao ano | Imediata | Não | Sim |
CDB 100% do CDI | 11% ao ano | Imediata | Sim | Sim |
🔹 Por que escolher? Porque rende quase o dobro da poupança!
2️⃣ Tesouro Selic
Esse é o queridinho dos investidores iniciantes e por um bom motivo:
Investimento | Rendimento Médio | Liquidez | Imposto de Renda? | Segurança |
---|---|---|---|---|
Poupança | 6,17% ao ano | Imediata | Não | Média |
Tesouro Selic | 11,25% ao ano | Diária após 30 dias | Sim | Altíssima (garantido pelo governo) |
🔹 Por que escolher? Porque ele nunca perde da inflação e é o investimento mais seguro do Brasil!
3️⃣ LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são muito parecidas com os CDBs, mas com um detalhe especial:
Investimento | Rendimento Médio | Liquidez | Imposto de Renda? | Proteção do FGC? |
---|---|---|---|---|
Poupança | 6,17% ao ano | Imediata | Não | Sim |
LCI/LCA | 9% a 11% ao ano | Após o vencimento | Não! | Sim |
🔹 Por que escolher? Porque não paga imposto de renda, o que faz seu dinheiro render mais!
🚨 Atenção! A maioria das LCIs e LCAs têm prazos de resgate mais longos, então são ideais para quem pode esperar mais tempo para sacar o dinheiro.
O que fazer agora com o rendimento da poupança?
Se o seu objetivo é apenas guardar dinheiro de forma segura, a poupança até pode ser uma opção. Mas se você quer que seu dinheiro cresça de verdade, existem alternativas muito melhores.
👉 Quer um passo a passo simples?
✅ Se precisar do dinheiro a qualquer momento, vá de CDB com liquidez diária.
✅ Se quiser segurança total e rendimento superior, escolha o Tesouro Selic.
✅ Se puder esperar mais tempo, LCI e LCA podem ser as melhores opções.
Agora que você já sabe tudo sobre a poupança e suas alternativas, que tal dar o próximo passo e investir com mais inteligência? 🚀