Mas será que suas taxas são realmente vantajosas? E quanto custa manter uma dessas máquinas funcionando?
Neste guia, você vai conhecer os modelos disponíveis, entender os custos e descobrir o que avaliar antes de contratar.
Guia do conteúdo
O que é a maquininha Sipag e como funciona?
A Sipag maquininha é a solução de pagamentos oferecida pelo Sicoob, instituição financeira cooperativa que atende pessoas físicas e empresas em todo o Brasil.
Seu funcionamento é semelhante ao de outras máquinas de cartão: o cliente realiza o pagamento, a transação é processada e o estabelecimento recebe o dinheiro conforme o prazo contratado.
A Sipag permite trabalhar com diferentes modalidades:
- Débito: o valor é descontado da conta do comprador.
- Crédito à vista: o estabelecimento recebe conforme o prazo definido para a operação.
- Crédito parcelado: permite dividir o pagamento em várias parcelas.
- Pix: disponível nas soluções habilitadas para essa modalidade.
- Voucher: aceita cartões de benefícios de bandeiras credenciadas.
Além disso, o comerciante pode acompanhar as vendas pelo aplicativo Sipag ou pelo Portal do Lojista.
Um diferencial é o relacionamento com as cooperativas do Sicoob, que participam da contratação e da negociação das condições comerciais.
Quais são os modelos da Sipag maquininha?
Existem diferentes modelos Sipag, desenvolvidos para atender desde profissionais autônomos até estabelecimentos com maior volume de vendas.
A escolha depende principalmente da mobilidade necessária, da estrutura comercial e do orçamento disponível.
Sipaguinha: opção compacta para pequenos negócios
A Sipaguinha é uma alternativa para autônomos, microempreendedores individuais (MEIs) e pequenos comerciantes que procuram uma máquina compacta.
O modelo Sipaguinha 3G conta com conexão móvel e Wi-Fi, além de aceitar pagamentos por aproximação.
Entre suas características estão:
- Equipamento compacto para uso em diferentes locais.
- Conectividade 3G e Wi-Fi.
- Aceitação de pagamentos por aproximação.
- Ausência de aluguel mensal do equipamento.
- Possibilidade de parcelar a compra em até 12 vezes, conforme as condições negociadas.
- Acesso ao aplicativo Sipag e ao Portal do Lojista.
Atenção: não pagar aluguel não significa receber a máquina gratuitamente. A Sipaguinha possui custo de aquisição, que deve ser consultado na cooperativa.
Sipag Smart: tecnologia para estabelecimentos comerciais
As maquininhas SmartPOS são indicadas para empresas que precisam de recursos mais avançados para receber pagamentos.
Essa categoria inclui equipamentos com interfaces modernas e funcionalidades que podem facilitar o atendimento.
Entre os modelos apresentados na documentação do Sicoob estão P2, X990 Plus, X990 Pro e DX8000.
Dependendo do equipamento, os recursos podem incluir:
- Tela sensível ao toque.
- Sistema operacional baseado em Android.
- Conexão sem fio.
- Pagamentos por aproximação.
- Aplicativos e funcionalidades adicionais.
A disponibilidade dos equipamentos e seus recursos específicos deve ser confirmada antes da contratação.
Sipag com bobina e PINPAD: qual escolher?
Para estabelecimentos que precisam imprimir comprovantes, existem terminais com bobina, conforme o modelo contratado.
Já o PINPAD Sipag é voltado para negócios que utilizam sistemas de automação comercial e TEF (Transferência Eletrônica de Fundos).
Nesse caso, o terminal se integra ao sistema de vendas do estabelecimento, permitindo maior controle das transações.
Veja as diferenças:
Antes de escolher, vale verificar se o equipamento atende à quantidade de vendas realizadas diariamente.
Quais são as taxas da Sipag maquininha?
As taxas da Sipag maquininha não são necessariamente iguais para todos os comerciantes.
Os valores podem variar conforme o ramo de atividade, o perfil do estabelecimento, a cooperativa responsável e as condições negociadas.
Isso significa que duas empresas podem receber propostas diferentes, mesmo utilizando equipamentos semelhantes.
Taxas Sipag no débito, crédito à vista e parcelado
As principais cobranças estão relacionadas à modalidade de pagamento utilizada.
Não existe uma tabela nacional única de percentuais que possa ser aplicada indistintamente a todos os clientes.
Por isso, o ideal é solicitar uma proposta com as taxas específicas do seu estabelecimento.
Exemplo prático:
Imagine que uma loja realize R$10 mil em vendas mensais no crédito.
Se a taxa contratada fosse de 3%, o custo das transações seria de R$300.
Com uma taxa de 2,5%, esse valor cairia para R$250.
A diferença seria de R$50 por mês ou R$600 ao longo de 12 meses.
Esses percentuais são apenas exemplos matemáticos, não representam uma oferta da Sipag.
O cálculo mostra por que pequenas diferenças nas taxas podem fazer diferença no faturamento de um negócio.
A Sipag maquininha cobra aluguel?
Depende do equipamento contratado.
A Sipaguinha é comercializada como uma solução sem aluguel, mas exige a compra do terminal.
Outros modelos podem envolver mensalidades de locação, com valores definidos nas condições comerciais.
Também podem existir campanhas de isenção temporária ou condições especiais negociadas com a cooperativa.
Antes de assinar o contrato, confirme:
- Valor do aluguel ou da compra do equipamento.
- Possibilidade de isenção de mensalidade.
- Taxas para débito, crédito e parcelamento.
- Custos de antecipação de recebíveis.
- Eventuais despesas de conectividade.
- Condições para devolução ou substituição do terminal.
O Sicoob informa que a Sipag não cobra taxa de adesão, mas isso não elimina os demais custos da contratação.
Como funciona a antecipação de recebíveis da Sipag?
A antecipação permite receber antes do prazo os valores de vendas realizadas no crédito.
Esse recurso pode ajudar comerciantes que precisam de dinheiro para comprar mercadorias, pagar fornecedores ou reforçar o capital de giro.
A Sipag oferece modalidades de antecipação eventual e automática.
Na modalidade eventual, o comerciante solicita a antecipação de determinados recebíveis.
Na automática, é possível configurar a antecipação recorrente conforme as condições disponíveis.
Segundo o Sicoob, os valores antecipados podem ser recebidos em até um dia útil.
Isso não significa que toda venda no crédito será automaticamente depositada no mesmo dia.
Além disso, a antecipação possui custo próprio, que precisa ser considerado no cálculo da rentabilidade.
Quais são as vantagens e desvantagens da Sipag?
Antes de contratar a maquininha de cartão Sicoob, é importante avaliar tanto os benefícios quanto as limitações.
Principais vantagens
- Taxas negociáveis: as condições podem ser ajustadas conforme o perfil comercial.
- Diversidade de equipamentos: existem soluções para diferentes tamanhos de negócio.
- Antecipação de recebíveis: permite acessar valores de vendas antes do prazo.
- Gestão digital: aplicativo e portal para acompanhar movimentações.
- Aceitação de diferentes bandeiras: amplia as opções de pagamento.
- Relacionamento cooperativo: atendimento vinculado à estrutura das cooperativas do Sicoob.
Principais desvantagens
- Necessidade de associação: a contratação está vinculada à participação em uma cooperativa.
- Taxas personalizadas: nem sempre é possível conhecer o custo exato sem solicitar uma proposta.
- Possibilidade de aluguel: determinados equipamentos possuem cobrança mensal.
- Custos adicionais: antecipação e outros serviços podem aumentar as despesas.
- Condições variáveis: ofertas e disponibilidade de equipamentos podem mudar conforme a cooperativa.
Portanto, a Sipag pode ser interessante, mas não necessariamente será a alternativa mais econômica para todos os estabelecimentos.
A Sipag oferece retorno de sobras cooperativas?
Uma característica do Sicoob é seu modelo de funcionamento cooperativo.
Diferentemente de um banco tradicional, uma cooperativa financeira possui associados que participam da instituição conforme suas regras estatutárias.
Quando existe resultado positivo, a cooperativa pode realizar a distribuição de sobras, observando as decisões da assembleia e os critérios aplicáveis.
Entretanto, contratar uma Sipag maquininha não garante automaticamente o recebimento de sobras anuais.
O eventual retorno depende das regras da cooperativa, dos resultados apurados e dos critérios aprovados para distribuição.
Por exemplo, uma cooperativa poderia estabelecer critérios que considerassem a movimentação dos associados.
Nesse cenário, a utilização de determinados serviços poderia influenciar a participação na distribuição, caso isso estivesse previsto nas regras aplicáveis.
Não é possível, porém, afirmar que um comerciante receberá determinado percentual de seu faturamento com a Sipag.
Para avaliar esse benefício, o ideal é consultar a cooperativa e verificar como funciona a distribuição de sobras.
Sipag maquininha ou concorrentes: qual compensa mais?
Comparar a Sipag com empresas como PagBank, Mercado Pago e Stone exige analisar mais do que a taxa anunciada.
Algumas empresas oferecem equipamentos mediante compra, enquanto outras trabalham com aluguel ou condições específicas de faturamento.
Veja os principais critérios:
Uma máquina sem aluguel pode sair mais cara se cobrar taxas elevadas sobre as vendas.
Da mesma forma, um equipamento com mensalidade pode compensar quando oferece percentuais menores.
O melhor comparativo é calcular o custo mensal total, considerando o faturamento, a proporção de vendas no débito e no crédito, os parcelamentos e os serviços utilizados.
Como solicitar a Sipag maquininha?
Para solicitar a maquininha Sipag, é necessário procurar uma cooperativa do Sicoob e verificar as condições disponíveis.
O processo geralmente envolve as seguintes etapas:
- Encontre uma cooperativa Sicoob: consulte as unidades disponíveis no site oficial.
- Verifique a associação: caso ainda não seja cooperado, informe-se sobre os requisitos.
- Apresente os dados do negócio: a cooperativa poderá solicitar documentos e informações sobre a atividade comercial.
- Escolha o equipamento: avalie qual modelo atende às suas necessidades.
- Negocie as condições: confira taxas, aluguel, prazos e serviços.
- Finalize a contratação: após aprovação e formalização, siga as orientações para receber e utilizar o equipamento.
Precisa ter conta no Sicoob para contratar?
O Sicoob informa que é necessário ser cooperado para utilizar a Sipag.
Quem ainda não participa de uma cooperativa deve procurar uma unidade e verificar o processo de associação.
A abertura e a manutenção da conta, assim como eventuais tarifas e exigências, devem ser esclarecidas diretamente com a instituição.
Pessoa física e MEI podem solicitar?
Sim. O Sicoob informa que pessoas físicas podem utilizar soluções Sipag, desde que exerçam atividades comerciais aceitas.
Microempreendedores individuais também podem contratar, conforme a análise e as condições da cooperativa.
Perguntas frequentes
A Sipag é de qual banco?
Qual é a taxa cobrada pela maquininha Sipag?
Quais bandeiras a maquininha Sipag aceita?
Qual é a taxa da Sipag no crédito parcelado?
A antecipação Sipag cai no mesmo dia?
Como falar com um atendente da Sipag?
A Sipaguinha tem mensalidade?
É obrigatório ser cooperado para usar a Sipag?
Afinal, a maquininha Sipag vale a pena?
A Sipag maquininha pode valer a pena para comerciantes que buscam taxas negociáveis, diferentes modelos de equipamentos e relacionamento com uma cooperativa financeira.
Ela tende a ser especialmente interessante para quem já possui vínculo com o Sicoob e consegue uma proposta adequada ao volume de vendas.
Por outro lado, quem procura contratação sem associação ou prefere conhecer todas as taxas antes de solicitar uma proposta deve comparar outras alternativas.
O ponto decisivo é o custo total.
Antes de contratar, peça uma simulação com base no faturamento mensal do seu negócio e compare os valores com outras maquininhas.
Assim, você poderá identificar se a Sipag oferece uma economia real ou se outra solução atende melhor às suas necessidades.
