Escolher o cartão de crédito ideal pode parecer uma tarefa difícil com tantas opções no mercado. Existem diversos tipos de cartão de crédito, cada um voltado para um perfil de consumidor diferente.
Aqui você vai entender quais são os principais tipos de cartão de crédito, suas características e vantagens.
Quais são os tipos de cartão de crédito?
Cartão de crédito nacional
O cartão de crédito nacional é indicado para quem faz compras apenas dentro do Brasil. Ele só funciona em estabelecimentos e sites que operam em território nacional, mesmo que a bandeira seja internacional.
Esse tipo de cartão pode ser ideal para quem está começando a usar crédito ou tem um perfil de consumo mais local. Além disso, normalmente as tarifas são mais baixas do que as de cartões internacionais.
Cartão de crédito internacional
O cartão internacional permite compras tanto no Brasil quanto no exterior, em lojas físicas ou online. É indicado para quem viaja com frequência, faz compras em sites estrangeiros ou utiliza serviços internacionais.
Em geral, esses cartões oferecem mais benefícios, como seguros de viagem e acesso a programas de pontos, mas também costumam ter taxas maiores e exigem um bom perfil de crédito para aprovação.
Cartão de crédito consignado
Esse é um cartão voltado principalmente para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos. Ele tem como diferencial o desconto direto da fatura mínima no contracheque ou benefício.
Por ter risco reduzido para os emissores, o consignado costuma oferecer taxas de juros mais baixas, maior limite e até liberar crédito para negativados.
Cartão private label
O cartão private label é emitido por redes de varejo e só pode ser utilizado dentro da própria loja. É o caso dos cartões de marcas como Renner, que funcionam apenas nos canais da rede emissora.
Apesar da limitação de uso, esses cartões costumam ser mais fáceis de serem aprovados, têm programas de fidelidade exclusivos e oferecem descontos em produtos da loja.
Cartão co-branded
Cartões co-branded são parcerias entre instituições financeiras e empresas de varejo, companhias aéreas ou plataformas digitais.
Eles funcionam em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira, mas oferecem benefícios adicionais em marcas específicas, como é o caso do cartão Magalu.
Cartão pré-pago
O cartão pré-pago funciona como um cartão de débito recarregável, mas pode ser usado como crédito em compras nacionais ou internacionais.
Ele não exige análise de crédito e não permite parcelamentos, pois só gasta o valor disponível na carga.
Cartão universitário
O cartão universitário é voltado para estudantes do ensino superior. Ele costuma ter anuidade gratuita ou reduzida, benefícios focados nesse público e exigência menor de comprovação de renda.
Esse tipo de cartão pode ser um bom começo para construir um bom histórico de crédito. No entanto, os limites iniciais costumam ser mais baixos e aumentam conforme o uso e o relacionamento com o banco.
Cartão corporativo
O cartão corporativo é oferecido a empresas para facilitar a gestão de despesas com viagens, fornecedores, representação ou compras em geral.
Ele permite controle por centro de custo, emissão de extratos por colaborador e até integração com sistemas de gestão. É ideal para negócios que desejam organizar melhor o uso de recursos e ganhar eficiência financeira.
Veja mais: cartão Santander Mastercard Black Corporativo
Principais categorias de cartão de crédito
Cartão Gold
O cartão Gold é indicado para quem já tem renda média e busca benefícios mais atrativos. Ele oferece programas de pontos, seguros de compra, garantia estendida e proteções contra perda ou roubo.
Geralmente, exige renda mínima a partir de R$2.500, dependendo do banco. É uma boa evolução para quem começou com um cartão básico e quer mais vantagens no dia a dia sem custos tão altos.
Cartão Platinum
Com mais benefícios que o Gold, o cartão Platinum costuma oferecer seguros de viagem, concierge, acesso a salas VIP (em alguns casos) e melhores condições nos programas de fidelidade.
A exigência de renda é maior, geralmente acima de R$5.000, e a anuidade também costuma ser mais alta. Ainda assim, muitas instituições oferecem isenção ou desconto conforme o uso do cartão.
Cartão Black
O cartão Black é a categoria premium dos cartões de crédito. Ele inclui benefícios como acesso ilimitado a salas VIP, concierge 24h, seguro completo para viagens, proteção de preços e experiências exclusivas.
A exigência de renda costuma ser elevada (acima de R$15 mil) e a anuidade, bastante alta. É voltado para quem tem alto volume de gastos no crédito e quer um cartão com experiências personalizadas e atendimento diferenciado.
Categorias por bandeira
Cada bandeira de cartão tem suas próprias classificações. Veja abaixo:
- Mastercard: Standard, Gold, Platinum, Black
- Visa: Classic, Gold, Platinum, Signature, Infinite
- Elo: Nacional, Internacional, Mais, Grafite, Nanquim, Nanquim Diners Club, Diners Club
- American Express: Green, Gold, Platinum, Centurion
Qual é o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado?
Os cartões de loja (private label), cartões consignados e cartões básicos nacionais são os mais fáceis de conseguir.
Isso porque exigem análise de crédito menos rigorosa, ou, no caso do consignado, têm desconto direto em folha, o que reduz o risco para o emissor.
Qual é o melhor cartão de crédito?
O melhor cartão depende do perfil de cada pessoa. Para quem viaja muito, um cartão Black com acesso a salas VIP pode ser ideal. Já quem quer economizar pode preferir um cartão sem anuidade e com cashback.
O ideal é comparar os benefícios, custos, exigências de renda e as vantagens que mais fazem sentido para seu estilo de vida. No Plusdin, você encontra resenhas completas para tomar essa decisão com segurança.
Qual é o cartão de crédito mais indicado?
Para quem busca um primeiro cartão, as opções nacionais com isenção de anuidade são indicadas. Já quem tem um consumo mais elevado pode buscar cartões internacionais com bons programas de pontos.
Se você está negativado ou tem baixa renda, os cartões consignados e os pré-pagos são os mais indicados.
Se tem renda alta e usa o crédito com frequência, os cartões Black e Platinum oferecem o melhor custo-benefício em benefícios.
Qual o cartão de crédito que dá mais limite?
Os tipos de cartão de crédito Black e Platinum geralmente oferecem os maiores limites, especialmente para quem tem boa renda e relacionamento com o banco.
Lembre-se: o limite depende da sua renda, score e histórico com a instituição. Usar o cartão com responsabilidade e pagar a fatura em dia ajuda a aumentar o limite com mais facilidade.
