Começando sua vida financeira e sente que precisa de mais conhecimento para tomar as melhores decisões? Você não está sozinho.
Muitos jovens adultos enfrentam as mesmas dificuldades. E, nesse caso, uma das habilidades mais importantes que você pode desenvolver é o autocontrole financeiro.
O importante é começar
De forma mais detalhada, essa é a capacidade de gerenciar seus hábitos de gasto, poupança e investimento para alcançar objetivos sem se deixar levar por impulsos ou emoções.
É saber quando gastar, quanto gastar e quando é melhor guardar ou investir seu valioso dinheiro.
Parece difícil, né? A gente sabe. Mas, como todo processo, o importante é começar e ir evoluindo aos poucos.
Desenvolver o autocontrole financeiro é algo fundamental nessa altura da vida por várias razões:
- Evita dívidas desnecessárias: com alguns cuidados, você evita compras impulsivas e dívidas de cartão de crédito, que podem se acumular rapidamente.
- Proporciona segurança: ter um fundo de emergência pode ser a diferença entre uma pequena inconveniência e um grande desastre financeiro!
- Ensina disciplina: o hábito de controlar suas finanças se reflete em outras áreas da sua vida, promovendo uma cultura de disciplina e foco em seus objetivos pessoais e profissionais.
- Ajuda a atingir objetivos: se você está economizando para uma viagem, faculdade ou para adquirir algum bem, o autocontrole permite que você guarde dinheiro consistentemente para alcançar essas metas.
Dicas práticas e úteis para você começar hoje
Indo direto ao ponto: o primeiro passo para assumir o controle das suas finanças é saber exatamente para onde seu dinheiro está indo.
Crie seu orçamento pessoal
Faça um orçamento detalhado que inclua todas as suas despesas e receitas. Há várias ferramentas e aplicativos que podem te ajudar nesse processo.
Exemplo prático: use o aplicativo “Minhas Economias” para registrar todas as suas receitas e despesas.
O app permite categorizar seus gastos e visualizar gráficos, o que facilita identificar onde você pode economizar.
Defina prioridades
Nem todas as despesas são iguais. Determine quais são suas despesas essenciais (como alimentação, aluguel, transporte) e quais são as não essenciais (como entretenimento, jantares fora).
Exemplo prático: comece anotando todas as suas despesas por um mês. Depois, classifique-as em essenciais e não essenciais.
Esta prática simples pode revelar que você gasta mais do que pensa com coisas que não são prioridade, como cafezinhos diários ou lanches fora de hora.
Use o método dos envelopes
Esta é uma técnica clássica de orçamento. Coloque uma quantia específica de dinheiro em diferentes “envelopes” (ou contas) para cada categoria de despesa.
Uma vez que o dinheiro do envelope acabar, você deve esperar até o próximo mês para gastar novamente.
Exemplo prático: se você destina R$200 para entretenimento no mês, coloque isso em um envelope.
Quando o dinheiro acabar, evite usar outros fundos para cobrir despesas dessa categoria até o próximo mês.
Identifique e evite seus gatilhos
Uma das dicas mais importantes é reconhecer quais situações ou emoções desencadeiam gastos impulsivos.
E, a partir daí, desenvolver estratégias para evitá-las. Pois é. Esse passo exige uma boa dose de autoconhecimento. Pode parecer difícil, mas vai valer a pena!
Exemplo prático: ao invés de navegar por sites de compras quando está entediado, substitua esse hábito por ler um livro, fazer uma caminhada ou chamar um amigo para conversar!
Poupe automaticamente
Configure uma transferência automática para uma conta de poupança ou investimentos.
Dessa forma, você se compromete com a poupança antes mesmo de ver o dinheiro em sua conta corrente.
Exemplo prático: configure seu banco para transferir automaticamente 10% do seu salário para uma conta de poupança todo mês.
Assim, a poupança cresce sem que você tenha que pensar nisso.
Continue se educando
Continuar aprendendo sobre finanças é crucial. Leia livros, converse com pessoas que têm mais experiência e explore os conteúdos do Plusdin!
Quanto mais você souber, mais fácil será tomar decisões informadas.
Exemplo prático: faça cursos online gratuitos sobre finanças pessoais. Plataformas como Coursera e Udemy oferecem bons materiais.
Além, claro, de navegar pelos nossos artigos, que vão te ajudar em todos os seus momentos financeiros e necessidades.
Revise seu progresso
Acompanhe seu orçamento e revise suas finanças de forma regular. Isso ajuda a manter o controle e fazer ajustes conforme necessário.
Exemplo prático: agende um dia por mês para revisar suas finanças. Olhe seu orçamento, veja se houve gastos imprevistos e ajuste as metas, se necessário.
Isso pode ser feito pela manhã de um sábado ou domingo, enquanto você toma seu café.
Espere 30 dias
Evite comprar por impulso. Sempre que sentir vontade de comprar algo que não é urgente, espere 30 dias.
Se após esse período você ainda achar que precisa do item, compre. Caso contrário, economize o dinheiro!
Exemplo prático: se você viu um par de tênis que gostou, mas não precisa urgentemente, espere um mês.
Este período de espera pode revelar que você realmente não precisa do item, ou permite que você o compre com a certeza de que vale a pena.
Use recompensas planejadas
Para não se sentir privado, planeje pequenas recompensas ao atingir metas de poupança ou controle de gastos.
Programe um jantar especial ou uma pequena viagem com parte do dinheiro economizado.
Exemplo prático: se sua meta é economizar R$500 em 3 meses, reserve R$50 para uma atividade de lazer que você goste.
Saiba que existe ajuda profissional
Se seus problemas financeiros parecerem esmagadores, considere buscar a ajuda de um consultor financeiro.
Esses profissionais podem fornecer estratégias personalizadas para ajudar você a sair das dívidas e gerenciar melhor seu dinheiro.
Exemplo prático: marque uma consulta com um consultor financeiro em seu banco ou procure por consultores independentes.
Muitas vezes, uma única sessão pode oferecer novas perspectivas e planos concretos para melhorar sua situação financeira.
Extra: ferramentas e recursos úteis
Aplicativos: confira a nossa seleção de ótimos apps para organizar o seu dia a dia financeiro.
Livros: e aqui alguns livros que são basicamente obrigatórios para essa jornada.
Filmes: também dá pra aprender muito com os filmes! Aqui está a nossa lista especial pra você.
Você trabalha muito. Respeite o fruto do seu esforço!
Desenvolver o autocontrole financeiro é uma habilidade essencial para garantir um futuro seguro e alcançar seus objetivos de vida.
Afinal, você trabalha muito para não ter o devido cuidado e respeito com o fruto do seu esforço.
Ao aprender a gerenciar seu dinheiro de forma consciente, você evita dívidas desnecessárias, realiza sonhos e cria um estilo de vida mais equilibrado e pleno.
Lembre-se de que o autocontrole não é sobre privação, mas sim sobre fazer escolhas inteligentes e sustentáveis!
Comece hoje a implementar essas dicas e veja como sua vida financeira pode se transformar.
