Se você tem está começando sua vida financeira e quer aprender como se prevenir para não ficar endividado, este artigo é para você.
Ter controle das finanças desde cedo é importante para garantir um futuro mais tranquilo.
Na maioria das vezes, infelizmente, o trabalho é muito e o dinheiro é pouco. Por isso, saber gerenciar os seus ganhos é fundamental para não cair em dívidas sem fim.
Para isso, aprender hábitos financeiros saudáveis é o primeiro passo. Vamos explorar dicas práticas e eficazes para te ajudar a manter seu saldo no azul.
1. Entender a situação financeira
Faça um levantamento de receitas e despesas
O primeiro passo para prevenir dívidas é entender exatamente quanto você ganha e gasta.
Faça uma lista completa de suas receitas (salário, freelances, etc.) e despesas (aluguel, contas, alimentação, lazer, etc.).
Use uma planilha ou aplicativos de controle financeiro para te ajudar.
Muitas pessoas não visualizam a renda que possuem e, por essa razão, gastam mais do que ganham.
Avalie seu estilo de vida
Reflita sobre seus hábitos de consumo. Você está vivendo dentro do seu padrão de vida ou tenta acompanhar um estilo de vida que não é compatível com seu orçamento?
Ajustar esses hábitos pode trazer uma enorme diferença na sua saúde financeira. Dependendo do hábito, traz até mesmo mais saúde física mesmo!
2. Planejamento financeiro
Defina metas
Todo mundo tem um propósito na vida, né? Seja comprar uma casa, um carro, fazer uma viagem, um curso, trocar de celular, enfim, alguma coisa que você queira muito.
Estabeleça objetivos financeiros claros e alcançáveis, tanto a curto quanto a longo prazo.
Quando você visualiza o seu objetivo e o que você precisa fazer para alcançá-lo, fica mais fácil ter disciplina para chegar lá.
Crie um orçamento
Elabore um orçamento detalhado, dividindo suas receitas pelas categorias de despesas.
Reserve um valor fixo para cada necessidade mensal e tente seguir o plano rigorosamente. Isso minimizará surpresas e gastos desnecessários.
3. Criar um fundo de emergência
Por que é importante?
Um fundo de emergência é essencial para lidar com gastos inesperados, como problemas de saúde, demissões ou consertos de casa e carro.
Ter esse dinheiro reservado evita que você precise recorrer a empréstimos e acumule dívidas.
Quanto Guardar?
O ideal é economizar de três a seis meses do seu custo de vida. Comece com pequenas contribuições mensais e vá aumentando conforme sua capacidade.
A gente acha que não, mas infelizmente acaba acontecendo algo e, para evitar recorrer a empréstimos com instituições ou familiares, tenha sua reserva para esses momentos.
4. Uso consciente do cartão de crédito
Conheça seu cartão
Cartão de crédito é amigo se você souber usar. Existem uma série de benefícios que os cartões possuem, mas nem todas as pessoas conhecem.
Sabia que os cartões Visa e Mastercard possuem programa de descontos gratuitos? É só fazer o cadastro no Vai de Visa ou Mastercard Surpreenda.
Além disso, os cartões de muitos bancos digitais possuem um “shopping”, com ofertas exclusivas para os clientes da instituição.
Entenda todos os detalhes do seu cartão de crédito, como taxa de juros, data de vencimento e benefícios.
Dê preferência para cartões que auxiliam sua vida financeira, como o cartão pré-pago ou cartões de crédito que oferecem pontos ou cashback.
Aliás, se você quer um cartão que vai realmente te ajudar nas finanças, nós recomendamos 30 opções! Veja qual o melhor cartão para você!
Controle as compras parceladas
Parcelar em suaves 12x parcelas sem juros não pesa, né? Mas imagina só ter vários parcelamentos ao mesmo tempo. De parcela em parcela, a bola de neve começa.
Evite comprar a prazo aquilo que você não conseguirá pagar. O acúmulo de parcelamentos pode prejudicar seu orçamento e levar ao endividamento.
5. Educação Financeira
Estude sobre finanças
Dedique um tempo para aprender sobre finanças. Existem muitos blogs, cursos online gratuitos e livros sobre o tema.
O conhecimento é uma ferramenta poderosa para se prevenir de ficar endividado. Não quer ler, tá sem tempo? Então coloca um vídeo no Youtube sobre o assunto.
Existem muitos influenciadores sérios de finanças que ajudam pessoas a economizarem, aproveitarem benefícios de produtos financeiros e conquistar os objetivos.
Participe de comunidades
Participe de grupos e comunidades online de discussão financeira. Você pode acompanhar grupos pelo Facebook, Twitter, Youtube, Telegram, ou seja, são várias as possibilidades.
Trocar experiências e aprender com a jornada de outras pessoas pode ser extremamente valioso. Ah, e é claro, evite se comparar com as outras pessoas.
Cada um vive uma realidade diferente, com ganhos diferentes e responsabilidades diferentes. Se atente para conseguir seguir um planejamento financeiro saudável para o seu momento.
6. Evitar empréstimos e financiamentos desnecessários
Você realmente precisa?
Aquela mensagem no app do banco dizendo que você pode pegar um empréstimo é tentadora, mas é preciso tomar cuidado.
Antes de contratar um empréstimo ou financiamento, avalie se realmente é necessário.
Pondere outras opções e compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras.
O principal inimigo do empréstimo é a taxa de juros. É importante comparar e analisar, para não acabar contratando empréstimo no susto e depois não conseguir pagar.
Conheça as taxas e condições
Caso seja inevitável, certifique-se de conhecer todas as taxas de juros, condições de pagamento e consequências de atrasos. Leia as letras miúdas, sempre! Pergunte, questione, esclareça todas as suas dúvidas antes de fechar um contrato.
Evite cair em armadilhas financeiras por falta de informação!
Prevenir o endividamento é uma questão de hábitos e planejamento.
Entender suas finanças, criar um orçamento, reservar uma poupança para emergências e estudar sobre educação financeira são passos essenciais para manter seu dinheiro em ordem.
Lembre-se de que pequenas mudanças na rotina podem trazer grandes benefícios a longo prazo.
Mantendo-se informado e praticando uma gestão consciente, você estará no caminho certo para uma vida financeira saudável e livre de dívidas.
Agora que você conhece as estratégias para se prevenir de ficar endividado, comece a aplicá-las hoje mesmo! Que tal ajudar aquele amigo que também precisa de uma força para lidar com as finanças?
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