Por que o meu cartão de crédito foi negado? Eis uma pergunta comum para quem não está negativado e mesmo assim não consegue solicitar um novo cartão.
Mas o Plusdin te explica: isso acontece porque não basta apenas ter o nome limpo. Ter crédito no mercado é um processo, e não uma etapa.
Vamos entender melhor?
Por que meu cartão de crédito foi negado?
Vamos supor que você fez tudo certinho para limpar seu nome: fez os cálculos de renda, negociou as dívidas, pagou tudo e saiu do Serasa, por exemplo.
E aí, assim que deu certo, solicitou um cartão de crédito para te ajudar a flexibilizar ainda mais a vida financeira.
Mas aí veio a surpresa: a resposta foi cartão de crédito negado. Por quê?
Se esse foi seu caminho, você errou apenas em um ponto: não basta ter nome limpo para ter acesso ao crédito no mercado.
As instituições não se baseiam apenas na ausência de dívidas negativas; elas analisam fatores como histórico financeiro, comprometimento de renda e pontuação de crédito.
Como funciona a análise de crédito?
O crédito é um processo construído ao longo do tempo, e isso é fundamental para não ter um cartão de crédito negado.
Para que o mercado confie em você, é necessário manter práticas financeiras saudáveis de forma consistente.
Um dos principais fatores que influenciam a análise de crédito é o score, um cálculo utilizado pelo SPC, Serasa e Boa Vista que aponta quão confiável é seu histórico como bom pagador.
Por isso, os bancos costumam:
- Analisar seus dados cadastrais para avaliar a veracidade de suas informações;
- Analisar se há restrições no seu nome, ou seja, se ele está realmente “limpo”;
- Fazer a análise do seu perfil de crédito, avaliando seu score de bom ou mal pagador.
- Fazer a análise do comprometimento da sua renda.
Essa última etapa é analisada porque não adianta se você tem o nome limpo e um bom score, mas se desdobra para pagar cinco financiamentos que bloqueiam 80% de sua renda, por exemplo.
Para não ter um cartão de crédito negado, o ideal é que você tenha, no máximo, 30% da renda comprometida com dívidas.
Principais motivos para ter o cartão de crédito negado
- Nome negativado: se o nome estiver sujo, dificilmente o banco irá aprovar um novo crédito. Esse é o fator básico e, na maioria dos casos, eliminatório.
- Histórico financeiro inconstante: pequenos atrasos de pagamento afetam o score e deixam uma impressão negativa. Mesmo que o atraso seja de apenas alguns dias.
- Informações desatualizadas: manter dados pessoais e de contato atualizados é crucial. Se os bancos não conseguem confirmar suas informações, isso pode ser interpretado como um risco adicional.
Score
Outro motivo é ter o score baixo. Quanto mais próximo seu número estiver de 0, menores são suas chances de ser aprovado no mercado e maiores as de ter um cartão de crédito negado.
Esse número é calculado com base nas suas negativações, consultas realizadas com seu CPF, crédito e pagamentos.
As faixas utilizadas pelos bancos costumam ser as seguintes:
| Pontuação | Risco de inadimplência |
|---|---|
| Até 300 pontos | Alto |
| De 300 a 700 pontos | Médio |
| Acima de 700 pontos | Baixo |
Dicas para aumentar as chances de aprovação
-
Evite atrasos, mesmo que pequenos:
Atrasos impactam diretamente o score de crédito. Empresas de crédito acompanham as movimentações financeiras e pequenos atrasos podem fazer com que considerem você um pagador de risco.
-
Ative o Cadastro Positivo
Ao aderir ao Cadastro Positivo, você autoriza o registro de suas boas práticas financeiras, como pagamentos em dia.
Isso ajuda a formar uma imagem mais completa do seu perfil, o que pode diminuir o risco de ter um cartão de crédito negado.
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Controle o comprometimento da sua renda
Evite acumular financiamentos e comprometer grande parte da sua renda.
Ter múltiplas dívidas em relação ao salário pode ser um sinal de alerta para os bancos.
-
Evite solicitar múltiplos créditos ao mesmo tempo
Cada pedido de crédito gera uma consulta ao seu CPF, que pode reduzir temporariamente o score.
Fazer várias solicitações seguidas indica necessidade urgente de crédito, o que pode sugerir uma situação financeira instável. Especialmente se você já tiver tido um cartão de crédito negado.
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