4 Dicas para pegar um empréstimo sem se afundar em dívidas!

Pegar um empréstimo costuma ser a saída mais rápida quando o dinheiro aperta. Seja para pagar contas atrasadas, sair do vermelho ou lidar com um imprevisto, essa decisão precisa ser tomada com cuidado.

A boa notícia é que dá, sim, para pegar um empréstimo sem piorar sua situação financeira, desde que você siga alguns passos essenciais.

Abaixo, explicamos como pegar um empréstimo do jeito certo, pagando menos juros e evitando armadilhas comuns.

Como pegar um empréstimo do jeito certo?

Antes de tudo, é importante entender que pegar um empréstimo não é só “pedir dinheiro ao banco”. Envolve planejamento, comparação e escolha da modalidade correta.

Saiba exatamente quanto você precisa

Nada de “arredondar para cima”. Calcule o valor exato necessário para resolver seu problema. Quanto maior o valor, maiores serão os juros e o tempo de pagamento.

Analise seu orçamento

Veja quanto sobra por mês e quanto você pode comprometer com parcelas. O ideal é que as parcelas não ultrapassem 30% da sua renda mensal.

 Escolha o tipo de empréstimo mais barato para o seu perfil

Nem todo empréstimo é igual. Algumas modalidades são muito mais vantajosas do que outras.

1) Crédito consignado: a melhor opção para quem pode contratar

Se você tem acesso ao crédito consignado, essa costuma ser a melhor escolha.

Isso porque ele tem as menores taxas de juros do mercado, já que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício do INSS. Isso reduz o risco de atraso e evita que a dívida vire uma bola de neve.

Quem pode contratar:

• Aposentados e pensionistas do INSS
• Servidores públicos
• Trabalhadores com carteira assinada (em bancos conveniados)

Segundo dados do Banco Central, as taxas do consignado costumam ser bem menores que as de empréstimos comuns, variando conforme o perfil e a instituição financeira.

Vantagem principal: juros mais baixos e parcelas previsíveis.

2) Empréstimo pessoal: use para organizar dívidas

Se você não tem acesso ao consignado, o empréstimo pessoal pode ser uma alternativa, principalmente para trocar dívidas caras por uma mais barata.

Ele costuma ter juros menores do que:

• cheque especial
• parcelamento do cartão de crédito

Aqui, você pode:

• contratar um valor maior para quitar várias dívidas de uma vez;
• ou renegociar diretamente com seu banco.

O segredo está em pesquisar diferentes instituições e comparar as condições antes de fechar contrato.

3) Compare sempre o Custo Efetivo Total (CET)

Muita gente erra aqui. Não basta olhar só a taxa de juros. O que realmente importa é o Custo Efetivo Total (CET), que inclui:

• juros
• impostos
• seguros
• taxas administrativas

Às vezes, um empréstimo com juros “baixos” pode sair mais caro no final por causa das taxas escondidas.

Sempre peça o CET antes de assinar qualquer contrato.

4) Empréstimo com garantia: juros menores, mesmo para negativados

Outra opção interessante é o crédito com garantia, onde você oferece um bem como segurança para o banco.

Os mais comuns são:

• imóvel
• veículo
• investimentos

Como o risco para a instituição é menor, os juros também caem bastante. Além disso, essa modalidade costuma aceitar pessoas negativadas.

Atenção: compare simulações em diferentes empresas, pois as regras variam bastante.

Melhores bancos para pegar empréstimo

Quando pensamos em melhores bancos para empréstimo, não existe uma única resposta que sirva para todo mundo. O banco ideal depende do seu perfil, da sua renda e do tipo de crédito que você pode contratar.

1. Para crédito consignado, bancos como Banco do Brasil, Caixa, Itaú, Bradesco e Santander costumam oferecer taxas mais competitivas, principalmente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Além disso, permitem simulação online e desconto direto em folha, o que reduz o risco de atraso.
2. Para empréstimo pessoal, bancos digitais e financeiras costumam liberar o crédito mais rápido. Em muitos casos, o dinheiro cai na conta no mesmo dia, mas as taxas variam bastante conforme o score e o histórico financeiro.
3. Para empréstimo com garantia, instituições especializadas nesse tipo de crédito costumam oferecer condições melhores do que bancos tradicionais, principalmente quando o bem está quitado e em bom estado.

Antes de contratar, sempre verifique:

• se a instituição é autorizada pelo Banco Central;
• o valor final a ser pago, não apenas a parcela;
• se existe cobrança de seguro embutido;
• e se há multa para quitação antecipada.

Esses detalhes fazem diferença real no custo do empréstimo ao longo do tempo.

Veja aqui: melhores empréstimos para pegar

Empréstimos com juros baixos: como encontrar a melhor opção

Se o objetivo é pagar menos juros, a escolha da modalidade é decisiva. Algumas opções são comprovadamente mais baratas do que outras.

Crédito consignado

É a modalidade com os menores juros do mercado, pois o desconto é feito direto no salário ou benefício do INSS. Por isso, costuma ser a melhor escolha para quem pode contratar.

Empréstimo com garantia

Ao usar um imóvel ou veículo como garantia, as taxas caem consideravelmente. Essa opção é indicada para quem precisa de valores mais altos ou prazos maiores — inclusive para negativados.

Refinanciamento de dívidas

Trocar dívidas caras (cartão de crédito, cheque especial) por um empréstimo com juros menores pode reduzir bastante o valor total pago. Mesmo uma diferença pequena na taxa mensal gera economia no longo prazo.

Já empréstimos liberados sem análise, com promessa de aprovação garantida e juros muito baixos, costumam ser sinal de alerta. Instituições sérias sempre analisam renda e capacidade de pagamento.

Escolher um empréstimo com juros baixos não é sorte, é resultado de comparação, atenção ao CET e decisão consciente.