O cartão de crédito é uma ferramenta poderosa, mas, se mal utilizada, pode virar um vilão na sua vida financeira.
Muitas pessoas o usam sem entender como funciona, deixando de aproveitar benefícios ou, pior, caindo em armadilhas como juros altos.
Pensando nisso, criamos este guia definitivo com 25 das maiores dúvidas sobre cartões de crédito.
Nosso objetivo é te transformar em um especialista no assunto, ajudando você a tomar decisões melhores e a gastar com consciência. Vamos nessa?
1. O que é um cartão de crédito?
O cartão de crédito é uma forma de pagamento que te permite comprar agora e pagar depois. Mas ele vai além disso!
Ele é, na verdade, um tipo de empréstimo rotativo.
Quando você usa o cartão, o banco ou a instituição financeira cobre o valor da compra na hora, e você reembolsa esse valor em uma data futura.
A vantagem? É prático, seguro e oferece benefícios, como programas de recompensas.
O perigo? Usar sem planejamento pode levar a dívidas pesadas.
2. Quais são os tipos de cartão de crédito?
Os cartões de crédito no Brasil se dividem em duas categorias principais:
- Básico: um cartão simples, sem benefícios como cashback ou pontos. Ideal para quem quer pagar menos tarifas.
- Diferenciado: aqui entram os cartões com benefícios, como acúmulo de milhas, programas de pontos, seguros e cashback. Geralmente, possuem anuidade mais alta.
Além desses, há variações como cartões co-branded (emitidos em parceria com lojas) e fintechs, que muitas vezes não cobram anuidade.
3. Preciso ter conta no banco para ter um cartão?
Não! Nos últimos anos, as fintechs revolucionaram o mercado. Empresas como Nubank, Inter e PicPay oferecem cartões independentes de contas bancárias.
No entanto, o emissor do cartão sempre fará uma análise do seu histórico financeiro para aprovar o pedido.
Curiosidade: a popularização de cartões sem conta bancária ajudou a incluir milhões de brasileiros no mercado de crédito, especialmente entre as classes C e D.
4. O que é CVV?
O CVV (Card Verification Value) é um código de segurança, geralmente de três dígitos, localizado no verso do cartão.
Ele existe para proteger suas compras online, garantindo que apenas quem tem o cartão físico em mãos possa usá-lo.
É por isso que você nunca deve compartilhar seu CVV, nem mesmo com pessoas que você confia.
Dica: ao fazer compras online, prefira usar um cartão virtual. Ele gera um CVV diferente para cada transação, aumentando ainda mais sua segurança.
5. Como funciona o limite do cartão?
O limite do cartão é o teto que você pode gastar em compras, determinado pelo emissor com base na sua renda e no seu histórico de crédito.
Compras parceladas comprometem o limite total, mesmo que as parcelas sejam cobradas aos poucos.
Por exemplo, se seu limite é R$ 1.000 e você faz uma compra de R$ 600 em 6 parcelas de R$ 100, os R$ 600 ficam “travados” até que as parcelas sejam pagas.
6. Qual é a diferença entre cartão nacional e internacional?
Um cartão nacional só pode ser usado no Brasil, enquanto o internacional é aceito em outros países e sites estrangeiros.
Hoje, a maioria dos cartões emitidos no Brasil já é internacional, devido ao aumento das compras online e das viagens.
Curiosidade: ao usar um cartão internacional, fique atento à cobrança do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) em transações feitas no exterior. Ele pode encarecer suas compras em até 6,38%.
7. O que é a melhor data para compras?
A “melhor data” é o dia seguinte ao fechamento da fatura. Comprando nesse período, você ganha mais tempo para pagar — em alguns casos, até 40 dias.
Para descobrir a sua melhor data, consulte o app ou a central do cartão.
Dica prática: programe compras maiores para essa data, maximizando seu controle financeiro.
8. Como evitar juros no cartão?
Os juros do cartão são altos, podendo ultrapassar 300% ao ano! Para evitá-los:
- Pague sempre a fatura completa.
- Planeje seus gastos e evite compras por impulso.
- Use o cartão como ferramenta, não como extensão do salário.
9. O que é crédito rotativo?
O crédito rotativo acontece quando você não paga a fatura completa e opta pelo pagamento mínimo.
O saldo restante vira um financiamento com juros altíssimos, que podem te levar a um endividamento em espiral.
Ah, e você sabia que o Brasil tem uma das maiores taxas de juros do mundo no crédito rotativo?
Por isso, tenha cuidado ao usar esse recurso para não criar uma verdadeira “bola de neve” em dívidas.
10. Posso aumentar o limite do meu cartão?
Sim, mas depende do emissor. Algumas dicas para aumentar suas chances:
- Use seu limite atual com frequência e responsabilidade.
- Pague as faturas em dia.
- Comprove aumento de renda (se possível).
Leia também: Aprenda a aumentar o limite do cartão de crédito
11. O que acontece se eu atrasar a fatura?
Atrasar a fatura pode causar:
- Cobrança de multa e juros.
- Bloqueio do cartão.
- Impacto negativo no seu score de crédito.
Se você não puder pagar, entre em contato com o emissor e negocie. Muitas empresas oferecem opções de parcelamento.
12. O que são pontos no cartão de crédito?
Os pontos são recompensas acumuladas com cada compra, que podem ser trocadas por produtos, milhas ou serviços.
Antes de aderir a um programa de pontos, avalie se o custo da anuidade compensa os benefícios.
Dica do Plusdin: concentre seus gastos em um único cartão para acumular pontos mais rápido.
13. Como funciona o parcelamento da fatura?
Quando você não paga o valor total da fatura, pode optar por parcelar o saldo.
Essa é uma alternativa ao crédito rotativo, com juros mais baixos, mas ainda assim é uma solução temporária.
14. É seguro usar cartão de crédito online?
Sim, mas é preciso atenção! Para garantir a segurança:
- Use sites confiáveis (verifique o cadeado na barra de endereço).
- Prefira o cartão virtual.
- Evite fazer compras em redes Wi-Fi públicas.
Uma curiosidade: os cartões virtuais foram criados justamente para reduzir os casos de fraude em compras online.
Eles geram números únicos e temporários, protegendo o número do cartão físico.
15. Quais são as taxas cobradas?
Além da anuidade (que pode ser zero em alguns cartões), os emissores podem cobrar:
- Taxa de saque: usada para retirar dinheiro no caixa eletrônico. É cara e deve ser evitada.
- Taxa de avaliação emergencial de crédito: aplicada quando você ultrapassa o limite.
- Juros do crédito rotativo: as taxas mais altas do mercado financeiro.
- Taxa por pagamento de contas: cobrada em algumas instituições quando você usa o cartão para pagar boletos.
Essas tarifas variam bastante, então fique de olho no contrato para não ser surpreendido.
16. O que fazer em caso de perda ou roubo do cartão?
Bloqueie o cartão imediatamente pelo app ou ligando para a central de atendimento. Depois, solicite a segunda via.
Muitos emissores entregam o novo cartão em poucos dias e sem custo, dependendo do motivo da substituição.
Dica: guarde sempre os números de atendimento do emissor em um local seguro. Em situações de emergência, isso pode poupar tempo.
Leia também: O que fazer quando meu cartão de crédito for roubado?
17. Por que meu cartão foi recusado?
Os principais motivos para recusas são:
- Limite insuficiente: sua compra ultrapassa o valor disponível.
- Problemas técnicos: como falhas na máquina do lojista.
- Bloqueio de segurança: o emissor pode barrar compras fora do padrão, como valores muito altos ou transações internacionais.
Dica: caso o bloqueio seja frequente, entre em contato com a central do cartão para ajustar os critérios de segurança.
18. O que é um cartão virtual?
O cartão virtual é uma versão digital do seu cartão físico. Ele possui um número e CVV diferentes, usados exclusivamente para compras online.
Após a compra, o número gerado pode ser descartado, o que reduz o risco de fraudes.
Essa tecnologia tem sido cada vez mais adotada pelos emissores de cartões, especialmente após o aumento das compras online durante a pandemia.
19. Qual é o papel da bandeira do cartão?
A bandeira (Visa, Mastercard, Elo, etc.) é a responsável por conectar a instituição financeira aos estabelecimentos comerciais.
Além disso, cada bandeira oferece benefícios exclusivos, como:
- Acesso a salas VIP em aeroportos.
- Seguros de viagem.
- Promoções em restaurantes e lojas parceiras.
Dica: consulte os benefícios da sua bandeira e aproveite ao máximo.
20. O que são tarifas escondidas?
As tarifas escondidas são aquelas que passam despercebidas na sua fatura, como taxas por pagamento de contas ou envio de mensagens SMS.
Por isso, leia sempre a descrição dos itens cobrados e entre em contato com o emissor em caso de dúvidas.
Lembre-se: qualquer cobrança abusiva deve ser contestada com base no Código de Defesa do Consumidor.
21. Como cancelar um cartão?
Para cancelar, ligue para a central de atendimento ou use o app. O processo geralmente é rápido, mas certifique-se de pagar todas as dívidas pendentes antes de encerrar o contrato.
Dica: peça um comprovante do cancelamento (protocolo ou e-mail). Isso garante que você não será cobrado futuramente.
Leia também: Como cancelar cartão de crédito: aprenda de uma vez por todas!
22. O cartão ajuda ou atrapalha o orçamento?
Depende do uso! Um cartão bem utilizado pode ser um grande aliado para organizar os gastos e até acumular benefícios.
Porém, se usado sem planejamento, ele pode gerar dívidas e descontrole financeiro.
Dica: trate o cartão como uma ferramenta de crédito, e não como uma extensão da sua renda.
23. O que é cashback?
Cashback significa “dinheiro de volta”. Em vez de acumular pontos, você recebe uma porcentagem do valor gasto de volta.
Por exemplo, em um cartão com 1% de cashback, uma compra de R$ 1.000 rende R$ 10. Simples, direto e ótimo para quem busca economia.
Curiosidade: o cashback surgiu como uma estratégia de fidelização nos Estados Unidos e ganhou popularidade no Brasil com as fintechs.
24. Posso emprestar meu cartão?
Não, e aqui vai o motivo: qualquer gasto feito no cartão será sua responsabilidade, mesmo que você não tenha autorizado.
Além disso, emprestar o cartão aumenta o risco de fraudes e mau uso.
Dica: se alguém pedir para usar seu cartão, oriente a pessoa a buscar opções como cartões pré-pagos.
25. O cartão pode melhorar meu score de crédito?
Sim! Pagar a fatura em dia e usar o cartão de forma responsável ajudam a construir um bom histórico financeiro, que impacta diretamente seu score.
Isso pode facilitar a aprovação de empréstimos e financiamentos no futuro.
Lembre-se: o cartão é uma das principais ferramentas avaliadas pelos birôs de crédito, como SPC e Serasa.
Torne-se o mestre do seu cartão de crédito
Agora que você sabe tudo sobre cartões de crédito, está pronto para usá-lo como um verdadeiro especialista.
Planeje seus gastos, aproveite os benefícios e evite as armadilhas dos juros altos.
Quer mais dicas? Explore outros conteúdos no Plusdin e descubra como dominar sua vida financeira com inteligência e equilíbrio.
