Está precisando de dinheiro, mas os juros dos empréstimos pessoais estão muito altos? Uma alternativa que pode te ajudar é o empréstimo com garantia de veículo.
Esse tipo de crédito permite usar seu carro ou moto como garantia para conseguir taxas de juros mais baixas e prazos maiores para pagar.
Neste guia, você vai entender como funciona esse tipo de empréstimo, quem pode solicitar, quais são os cuidados que você deve tomar e como escolher a melhor opção. Vamos nessa?
O que é empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo, também conhecido como refinanciamento de veículo, é uma modalidade de crédito em que você oferece o seu carro, moto ou outro tipo de automóvel como garantia de pagamento.
Por contar com essa “segurança” para a instituição financeira, o risco de inadimplência é menor e isso significa juros mais baixos e condições melhores para você.
Esse tipo de empréstimo é ideal para quem precisa de um valor mais alto, quer pagar em prazos maiores ou até mesmo está negativado e não tem acesso fácil a crédito comum.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo
Funciona assim: você oferece um veículo quitado e no seu nome como garantia para pegar um empréstimo.
O banco avalia o valor de mercado do seu carro ou moto, faz uma análise de crédito e define quanto pode te emprestar, geralmente entre 50% e 90% do valor do veículo.
Durante o contrato, o veículo continua no seu nome, mas com uma alienação fiduciária, ou seja, o banco passa a ter um direito sobre ele até que você quite todas as parcelas.
Você continua usando o automóvel normalmente, mas não pode vendê-lo ou transferi-lo até o fim do contrato.
Vantagens do empréstimo com garantia de veículo
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Juros mais baixos: por ter uma garantia, os bancos oferecem taxas menores do que no crédito pessoal.
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Mais prazo para pagar: algumas instituições permitem parcelar em até 60 meses.
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Valores mais altos: é possível conseguir empréstimos maiores, já que o veículo “cobre” parte do risco.
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Continua com o carro: mesmo dando o veículo como garantia, você pode continuar usando normalmente.
Desvantagens e riscos
Como todo tipo de crédito, também há pontos de atenção:
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Risco de perder o veículo: se você atrasar ou deixar de pagar, o banco pode tomar o bem.
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Restrição para veículos financiados: em geral, o automóvel precisa estar quitado.
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Avaliação rigorosa: o carro precisa estar em bom estado e com documentação em dia.
Quem pode fazer um empréstimo com garantia de veículo?
Os critérios podem variar de banco para banco, mas no geral, você precisa:
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Ser maior de 18 anos
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Ter o veículo quitado e em seu nome (ou de um parente próximo)
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Ter documentação atualizada
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Apresentar comprovante de renda e residência
Pessoas negativadas também podem conseguir esse tipo de empréstimo, mas o banco ainda fará uma análise de crédito para avaliar o risco.
Quais veículos são aceitos?
Além de carros e motos, algumas instituições aceitam outros tipos de veículos como garantia, como:
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Caminhões
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Ônibus
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Tratores
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Máquinas agrícolas ou industriais
Cada banco define as regras, mas geralmente os veículos precisam ser relativamente novos (até 10 anos de uso) e estar em bom estado de conservação.
Documentos necessários
Para solicitar o empréstimo, normalmente você vai precisar de:
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Documento de identidade (RG ou CNH)
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CPF
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Comprovante de renda
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Comprovante de residência
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Documentação do veículo (CRV e CRLV)
Além disso, o veículo passará por uma vistoria para avaliar quilometragem, estado de conservação, valor de mercado e possíveis restrições.
Quando vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo?
Esse tipo de empréstimo pode ser uma boa ideia em situações como:
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Organizar a vida financeira: trocar dívidas caras por uma mais barata
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Investir em um negócio próprio
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Pagar dívidas com juros mais altos
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Realizar um projeto importante, como reforma da casa ou estudo
Por outro lado, não é indicado usar esse tipo de crédito para consumo rápido, como comprar roupas, eletrônicos ou bancar viagens. Lembre-se: seu carro está em jogo.
Onde contratar um empréstimo com garantia de veículo?
Confira algumas instituições que oferecem esse tipo de crédito no Brasil:
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Creditas: oferece até 90% do valor do veículo e prazos de até 60 meses
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Banco PAN: permite contratação 100% online e oferece taxas competitivas
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BV Financeira: também tem contratação digital e aceita veículos de até 15 anos
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Santander: oferece refinanciamento com débito automático e taxas reduzidas
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Caixa Econômica Federal: opção mais tradicional, com análise mais criteriosa
Antes de fechar com qualquer instituição, simule em mais de um lugar e compare taxas, prazos e valores.
Passo a passo para contratar
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Pesquise instituições confiáveis que ofereçam o empréstimo com garantia
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Faça uma simulação online
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Envie sua documentação
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Agende a vistoria do veículo
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Após aprovação, o valor é depositado na sua conta
Alguns bancos liberam o dinheiro em até 48 horas depois da aprovação.
Conclusão: empréstimo com garantia de veículo é seguro?
Sim, desde que seja feito com responsabilidade e com instituições sérias.
O empréstimo com garantia de veículo pode ser uma excelente saída para quem precisa de crédito com juros mais baixos, principalmente se comparado com o cheque especial ou cartão de crédito.
Mas lembre-se: você está colocando um bem de valor como garantia.
Então, só faça se tiver certeza de que conseguirá honrar com os pagamentos.
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