Muitos brasileiros têm o sonho de entrar na faculdade, mas sabemos que o custo pode ser um grande obstáculo. Para quem não tem acesso a vagas públicas, surge a pergunta: “Como fazer para pagar tudo isso?” O empréstimo estudantil é a resposta para essa dúvida.
Com ele, você pode financiar o ensino superior, cursos técnicos, idiomas ou especializações. Dessa forma, pode realizar o seu sonho de estudar sem pesar no bolso.
Por isso, a partir de agora, nós do Plusdin vamos explorar os principais tipos de empréstimos para estudantes, suas características e mostrar como você pode conseguir um. Continue com a gente!
Como funciona um empréstimo estudantil?
O empréstimo estudantil nada mais é que uma ajuda financeira que você contrata para bancar os estudos. E essa ajuda é flexível!
Dependendo do tipo que você escolhe, você paga o valor total das mensalidades agora, durante o curso, ou só depois de formado.
Esse crédito pode ser usado para vários tipos de ensino, desde graduação e pós até cursos técnicos, idiomas e intercâmbios.
Cada modalidade tem seu jeito de funcionar. Alguns permitem que você só comece a pagar depois do curso; outros te dão prazos flexíveis e até taxas de juros reduzidas.
O ponto principal é que, com o empréstimo estudantil, o dinheiro deixa de ser um obstáculo para você estudar. É só saber escolher a melhor opção para o seu bolso e planejar direitinho.
Objetivo do financiamento estudantil
Além de facilitar o pagamento das mensalidades, o financiamento estudantil tem um papel social muito importante…
Ele oferece uma chance real de acesso à educação para quem não tem condições de bancar tudo de uma vez. Com isso, pessoas de várias classes sociais conseguem avançar na vida acadêmica e profissional.
Mais do que uma ajuda financeira, o empréstimo estudantil democratiza o ensino, permitindo que mais brasileiros realizem o sonho da graduação.
E esse apoio não é só individual; ele também contribui para a economia. Quanto mais pessoas qualificadas no mercado, mais oportunidades e mais crescimento para todos nós.
Ou seja, o financiamento não é só um crédito: é uma porta para o futuro!
Quais são os tipos de empréstimo exclusivo para estudantes?
Para estudar, você tem várias opções de financiamento estudantil. Eles atendem a maior parte das pessoas e possuem condições facilitadas para os estudantes.
Confira abaixo os tipos de empréstimo estudantil que você pode realizar.
FIES
O FIES é o empréstimo estudantil mais conhecido do país. É um programa criado pelo Ministério da Educação e que financia até 100% da sua graduação.
Para solicitar o FIES, o estudante já precisa estar matriculado na instituição de ensino particular. Além disso, é preciso mandar nem nos processos de avaliação para conquistar o FIES. Logo, não é possível tomar o empréstimo antes da matrícula.
Além disso, o FIES conta com taxa de juros de 6,5% ao ano, além de um período de carência de 18 meses – um dos maiores prazos de financiamento estudantil.
Basicamente, o estudante paga o máximo de R$150 a cada trimestre durante o curso. Ao final, nos próximos 18 meses, o pagamento trimestral do mesmo valor permanece. Ao final da carência, o restante que sobrou para quitar será dividido em até 12 anos.
Mesmo sendo uma alternativa viável, muitos estudantes também optam por outros tipos de financiamento, como os que veremos a seguir.
Empréstimos universitários privados
Muitos bancos, como o Bradesco, oferecem empréstimos com prazos maiores e taxas específicas para educação. Ideal para quem prefere negociar direto com o banco.
Em alguns casos, trata-se do parcelamento das mensalidades pelas próprias faculdades em mais parcelas. Já em outros, você consegue crédito universitário direto com uma instituição privada.
Mesmo que você contrate o financiamento em todos os semestres, as parcelas não se acumulam e você só começa a pagar por um semestre quando o outro financiamento termina.
Programas de Crédito Especializados
O Pra Valer e o PEP são exemplos de opções privadas para financiar cursos. Eles permitem dividir as mensalidades em várias parcelas, mas têm condições próprias.
Bolsas de Estudo
Uma bolsa não é exatamente um empréstimo, mas muitas universidades oferecem ajuda parcial ou total nos custos. Vale a pena verificar se você se encaixa nos critérios!
Empréstimos em bancos e fintechs
Alguns bancos e fintechs oferecem linhas de crédito específicas para estudantes, mas você também pode optar por um empréstimo comum pessoal.
Nesse caso, apesar de não ter foco específico da instituição, você é que direcionará o dinheiro para os seus estudos. Porém, diferente do FIES, você não contará com condições facilitadas para estudantes.
Confira algumas opções de empréstimos pessoais que recomendamos para estudantes:
Emprésitmo Nubank
O Roxinho tem uma das linhas de crédito mais práticas e acessíveis o mercado atualmente. Com ele, o dinheiro fica disponível na hora e você pode fazer tudo direto do aplicativo.
Principais características:
- Valor disponível para empréstimo: depende da análise do banco
- Quantidade de parcelas: até 24
- Renda mínima exigida: não exige comprovação de renda
- Taxa de juros: a partir de 6,38% ao mês
- Aceita negativados: não
Empréstimo Sim
O Empréstimo Sim é uma fintech que pertence ao Santander, um dos maiores bancos do mundo. Seguro, prático e confiável, esse empréstimo é um dos mais acessíveis do mercado.
Principais características:
- Valor disponível para empréstimo: até R$ 30 mil
- Quantidade de parcelas: até 36
- Renda mínima exigida: não exige comprovação de renda
- Taxa de juros: a partir de 2,83% ao mês
- Aceita negativados: sim (sujeito a análise de crédito)
Empréstimo Geru
O Empréstimo Geru tem prazos flexíveis para pagamento e conta com limite alto. Além disso, todo o processo de contratação pode ser feito sem sair de casa.
Principais características:
- Valor disponível para empréstimo: entre R$ 5 mil até R$ 50 mil
- Quantidade de parcelas: até 36
- Renda mínima exigida: não exige comprovação de renda
- Taxa de juros: a partir de 3,4% ao mês
- Aceita negativados: não
Emprésitmo pessoal BV
O Banco BV tem um empréstimo pessoal acessível, com limite alto e liberação rápida para você realizar os seus sonhos.
Principais características:
- Valor disponível para empréstimo: até R$ 35 mil
- Quantidade de parcelas: até 24
- Renda mínima exigida: não exige comprovação de renda
- Taxa de juros: a partir de 4,74% ao mês
- Aceita negativados: não
Emprésitmo pessoal Itaú
O empréstimo pessoal do Itaú é muito fácil de pedir e conta com um dos melhores prazos de carência do mercado. São até 90 dias para começar a pagar, o que garante tempo para organizar a sua vida financeira.
Principais características:
- Valor disponível para empréstimo: o limite é definido pelo banco
- Quantidade de parcelas: até 72
- Renda mínima exigida: não exige comprovação, pois o crédito é pré-aprovado
- Taxa de juros: a partir de 1,99% ao mês
- Aceita negativados: não
Quem pode fazer um financiamento estudantil?
Cada programa tem critérios próprios. Por exemplo, para o FIES, é preciso ter feito o ENEM, além de atender requisitos de renda familiar. O FIES é voltado a famílias com renda de até três salários mínimos por pessoa.
Os empréstimos privados, por outro lado, costumam ser mais flexíveis, mas exigem uma análise de crédito. Em alguns casos, você vai precisar comprovar que já está matriculado e ter um fiador.
Para bolsas de estudo, o processo varia muito entre as universidades, mas geralmente você precisa se destacar em alguma prova ou atender critérios socioeconômicos. Ou seja, sempre tem uma alternativa que pode se encaixar no seu perfil.
Como solicitar um empréstimo estudantil
Para solicitar, o primeiro passo é escolher a modalidade de financiamento. Se for o FIES, você deve se inscrever no portal do MEC, no início de cada semestre letivo. Eles vão pedir documentos como RG, CPF e comprovantes de renda e matrícula.
Em bancos privados, é só entrar em contato e levar a documentação necessária para análise de crédito. Preencha tudo com atenção para evitar atrasos ou problemas.
Já para programas como Pra Valer e PEP, você pode simular o valor do financiamento no site e ver as condições antes de solicitar. Esse processo é bem rápido e prático.
A dica é: não deixe de consultar o prazo de inscrição e a documentação exigida. Assim, você não perde tempo e garante sua chance.
Responsabilidades do estudante ao contratar um financiamento
Contratar um financiamento significa assumir um compromisso. A facilidade de pagar depois não deve fazer você esquecer que, um dia, esse valor será cobrado. Então, organize-se bem para evitar surpresas.
É importante ter um controle das parcelas e do valor total do empréstimo. Planeje-se para não faltar com os pagamentos ao final do curso, já que juros e multas podem complicar sua vida financeira.
E, caso você precise mudar de curso, trancar a faculdade ou cancelar a graduação, informe-se antes sobre como ficará o pagamento do financiamento. Nada melhor do que se preparar com antecedência.
Dicas de planejamento financeiro para gerir o empréstimo
Para garantir tranquilidade ao longo do curso, é essencial um bom planejamento financeiro. Tenha uma ideia clara de quanto será a parcela e de como vai pagar tudo.
Durante o curso, controle os gastos e evite comprar por impulso. Se possível, reserve um dinheiro para os primeiros pagamentos após a formatura, caso ainda esteja em busca de um emprego.
Se você conseguir uma renda extra, como um estágio, esse dinheiro pode ser destinado ao pagamento do financiamento. E não esqueça: estudar é um investimento, então cuide bem das suas finanças para aproveitar ao máximo essa oportunidade.
Vale a pena pedir empréstimo estudantil?
Apesar de ser a oportunidade que muita gente precisa para conseguir acessar o ensino superior, tomar um empréstimo estudantil exige os mesmos cuidados ao tomar um empréstimo comum. Você precisa estar planejado financeiramente para arcar com esses custos durante um bom tempo.
Além disso, vale lembrar que além do gasto do empréstimo estudantil, os estudantes também possuem custos durante toda a jornada de graduação para realização de trabalhos durante os estudos.
Além dos empréstimos citados acima, existem pessoas que optam por outros tipos de empréstimo para financiar os estudos, como é o caso do empréstimo com garantia. Porém, você deve escolher o empréstimo que melhor atenda as suas condições de pagamento.
Por isso, organize muito bem as suas finanças antes de solicitar um empréstimo estudantil. Assim, você pode ter a tranquilidade de que fez um bom investimento no seu futuro. Boa sorte e bons estudos!