O empréstimo com garantia é uma alternativa de crédito cada vez mais popular no Brasil.
Ao oferecer um bem como garantia de pagamento, o solicitante pode obter taxas de juros mais baixas e condições vantajosas.
Existem diversas formas de empréstimo com garantia, como imóvel, veículo, FGTS, celular, salário ou penhor.
Cada uma dessas opções tem características próprias, benefícios e requisitos. Conheça todas elas!
1. Empréstimo com garantia de imóvel
Também chamado de home equity, essa modalidade permite usar um imóvel quitado como garantia. É ideal para quem precisa de valores altos e prazos longos para pagamento.
Vantagens
- Taxas de juros reduzidas: podem começar em 0,6% ao mês, dependendo da instituição.
- Prazo de pagamento estendido: até 240 meses em algumas instituições.
- Uso do imóvel: você continua morando ou alugando o imóvel dado em garantia.
- Altos valores liberados: geralmente, é possível obter até 50% do valor do imóvel, ou até R$3 milhões.
Documentos necessários
- RG ou CNH;
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Matrícula atualizada do imóvel;
- Declaração de inexistência de débitos condominiais.
Onde contratar o empréstimo com garantia?
- Creditas: taxas competitivas e simulador online;
- Santander (UseCasa): prazo de até 240 meses;
- Bradesco (Credimóvel): até 60% do valor do imóvel.
2. Empréstimo com garantia de veículo
Nesta modalidade, o solicitante oferece seu carro como garantia, mas pode continuar utilizando o veículo durante o período do contrato.
Vantagens
- Taxas de juros acessíveis: geralmente, a partir de 0,99% ao mês.
- Continuidade do uso do veículo: o carro permanece com o proprietário.
- Alto percentual liberado: até 90% do valor do veículo (FIPE) em algumas instituições.
Documentos necessários
- RG ou CNH;
- CPF;
- Certificado de Registro do Veículo (CRV);
- Documento Único de Transferência (DUT);
- Comprovantes de renda e residência.
Onde contratar?
- Empréstimo SIM com Garantia de Veículo: o dinheiro é liberado em até 24h úteis após a aprovação;
- Santander: até 100% do valor do veículo;
- Aporte Auto CAIXA: valor emprestado pode chegar a até 70% do preço do veículo.
3. Empréstimo com garantia do FGTS
O saldo do FGTS pode ser utilizado como garantia para empréstimos, tornando o crédito mais acessível, especialmente para trabalhadores formais.
Vantagens
- Taxas de juros baixas: variam entre 0,99% e 3,5% ao mês.
- Maior prazo de pagamento: até 96 meses.
- Sem justificativa de uso: o valor pode ser utilizado livremente.
Documentos necessários
- RG ou CNH;
- CPF;
- Extrato do FGTS ou Carteira de Trabalho;
- Comprovante de renda.
Onde contratar o empréstimo com garantia?
Atualmente, o empréstimo com garantia do FGTS é oferecido pela Caixa Econômica Federal.
Outros bancos também oferecem a modalidade, como por exemplo:
4. Empréstimo com garantia de celular
Uma novidade no mercado, essa modalidade é ideal para quem busca valores menores e tem dificuldade de acesso a outras linhas de crédito.
Como funciona?
O celular do solicitante é bloqueado remotamente em caso de inadimplência. Após o pagamento, o aparelho é desbloqueado.
Vantagens
- Acessível a negativados: não exige histórico de crédito.
- Análise rápida: aprovação em poucas horas.
- Dinheiro na conta rapidamente: ideal para emergências.
Juros e Valores
- Taxas a partir de 14% ao mês.
- Valores liberados geralmente não ultrapassam R$2.500.
Onde contratar?
- SuperSim: fintech pioneira nessa modalidade.
- Juvo: consiga até R$4.500
5. Empréstimo com garantia de salário
O empréstimo consignado utiliza o salário como garantia, sendo uma das modalidades mais acessíveis e com taxas atrativas.
Vantagens
- Taxas de juros baixas: variam entre 1% e 2% ao mês.
- Pagamento automático: as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.
- Acessível a negativados: desde que haja margem consignável disponível.
Pré-requisitos
- Convênio entre a empresa e a instituição financeira.
- Margem consignável disponível.
Onde contratar o empréstimo com garantia?
6. Penhor de bens
O penhor é uma modalidade oferecida exclusivamente pela Caixa Econômica Federal, onde joias e objetos de valor são deixados como garantia.
Vantagens
- Sem consulta ao SPC/Serasa: acessível a negativados.
- Processo ágil: avaliação e liberação do crédito no mesmo dia.
- Renovação do contrato: possibilidade de renovar o penhor por tempo indeterminado.
Taxas e valores
- Juros variam entre 2% e 2,459% ao mês.
- O valor liberado depende da avaliação dos bens, podendo chegar a R$100 mil.
7. Empréstimo com garantia de terreno
Empréstimo com garantia de terreno é uma modalidade em que você oferece um terreno quitado como garantia para conseguir um valor emprestado com melhores condições.
Vantagens
-
Taxas de juros mais baixas em comparação com empréstimos pessoais
-
Prazo mais longo para pagamento
-
Possibilidade de conseguir valores mais altos
Taxas e valores
- Costumam variar entre 0,9% a 1,5% ao mês, dependendo da instituição e do perfil do solicitante.
- É possível conseguir até 60% do valor do terreno oferecido como garantia.
O empréstimo com garantia é uma solução versátil para quem busca crédito com condições vantajosas.
Desde modalidades tradicionais, como garantia de imóvel e veículo, até alternativas mais modernas, como celular e FGTS, há opções para diferentes perfis e necessidades.
Antes de contratar, compare as opções, avalie sua capacidade de pagamento e escolha a modalidade que melhor atende às suas demandas financeiras.
Em caso de dúvidas, utilize simuladores disponíveis nos sites das instituições financeiras.
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