Conseguir um empréstimo para negativado confiável quando se está com o nome sujo pode parecer desafiador, mas a boa notícia é que existem, sim, alternativas seguras e acessíveis para quem precisa de crédito.
Algumas instituições financeiras oferecem opções de empréstimo especificamente pensadas para essa situação.
A seguir, vamos explicar um pouco mais sobre como funcionam esses empréstimos e dar dicas valiosas para você escolher a opção mais adequada para o seu perfil.
O que é empréstimo para negativado?
Empréstimos para negativados são uma modalidade de crédito voltada para quem tem restrições no nome em órgãos como SPC e Serasa.
Como a situação representa um risco maior para as instituições financeiras, esses empréstimos costumam ter juros um pouco mais altos.
Porém, com cuidado, é possível encontrar empresas confiáveis que oferecem condições justas e acessíveis.
Características do empréstimo para quem está com o nome no SPC
Diferentemente do que acontece em um empréstimo tradicional, o empréstimo para negativado leva em consideração outros fatores além do histórico de pagamento do cliente.
Isso pode incluir a sua renda atual, a estabilidade no emprego e até mesmo a finalidade do empréstimo.
Todavia, é importante entender que esse tipo de empréstimo para negativado, por envolver um maior risco para a empresa que concede o crédito, pode ter taxas de juros mais elevadas.
Assim, é essencial ter atenção às condições e comparar várias propostas antes de se comprometer.
A chave é escolher bem, pesquisar bastante e contratar com empresas confiáveis para evitar possíveis golpes.
Leia também:
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É seguro pedir empréstimo para negativados?
Sim, é possível obter um empréstimo seguro, mesmo com o nome negativado. Basta seguir algumas orientações para garantir uma experiência tranquila e evitar surpresas.
Dicas para garantir a segurança do seu empréstimo:
- Pesquise a instituição: veja avaliações e depoimentos de outros clientes para garantir que a empresa tem uma boa reputação.
- Fique de olho nas condições: leia os termos do contrato com atenção, principalmente em relação às taxas de juros. Desconfie de ofertas “boas demais para ser verdade”, pois podem esconder cobranças extras.
- Confirme o registro no Banco Central: apenas instituições regulamentadas pelo Banco Central do Brasil oferecem a segurança que você precisa.
Principais tipos de empréstimos para negativados
Existem diferentes formas de empréstimos para negativados, cada uma com suas características. Veja as opções mais comuns:
Empréstimo com garantia
Aqui, você oferece um bem, como um imóvel ou um veículo, como garantia do empréstimo. Isso aumenta as chances de aprovação e reduz os juros, já que a instituição financeira tem mais segurança de pagamento.
Mas é importante lembrar que, se o pagamento não for feito, o bem pode ser tomado.
Empréstimo consignado
Esse tipo é ideal para aposentados, pensionistas do INSS, funcionários públicos e empregados de empresas conveniadas.
O valor é descontado direto do pagamento ou benefício, o que reduz o risco de inadimplência e possibilita juros mais baixos.
Instituições que oferecem empréstimos confiáveis para negativados
Algumas instituições já são reconhecidas no mercado por atenderem o público negativado de forma justa e segura. Conheça algumas delas:
Olé Consignado:
Oferece crédito consignado sem burocracia e totalmente online, com foco em quem recebe benefício do INSS ou é servidor público.
- Valor do empréstimo: O valor mínimo é de R$ 200,00.
- Taxa de juros: A taxa mínima é de 1,39% ao mês, com Custo Efetivo Total (CET) de 1,46% ao mês.
- Prazo: O prazo mínimo é de 6 meses e o máximo de 144 meses.
- Quem pode solicitar: aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores públicos municipais, estaduais e federais.
Banco BV:
Permite antecipar o saldo do FGTS como garantia, uma ótima opção para negativados que possuem FGTS acumulado.
- Valor do empréstimo: o valor mínimo é de R$ 100,00, podendo chegar até duas vezes a renda bruta mensal do solicitante.
- Taxa de juros: as taxas são personalizadas e variam conforme o perfil do cliente e condições do mercado.
- Prazo: até 24 meses para pagamento.
- Quem pode solicitar: pessoas com mais de 18 anos que tenham crédito aprovado após análise, conforme critérios do BV.
SuperSim:
Uma fintech ágil que oferece crédito rápido para negativados, com todo o processo online e focado em segurança e transparência.
- Valor do empréstimo: oferece valores que variam conforme a análise de crédito individual.
- Taxa de juros: as taxas são definidas com base no perfil de crédito do cliente.
- Prazo: os prazos de pagamento são flexíveis e estabelecidos durante a contratação.
- Quem pode solicitar: pessoas físicas, incluindo negativados, que atendam aos critérios de análise de crédito da SuperSim.
Creditas:
Ideal para quem pode usar um imóvel ou veículo como garantia, permitindo acesso a valores maiores e taxas menores.
- Valor do empréstimo: para empréstimo com garantia de imóvel, os valores variam de R$ 30.000,00 a R$ 3.000.000,00. Com garantia de veículo, os valores vão de R$ 5.000,00 a R$ 150.000,00.
- Taxa de juros: a partir de 0,99% ao mês para garantia de imóvel e 1,49% ao mês para garantia de veículo.
- Prazo: até 240 meses para garantia de imóvel e até 60 meses para garantia de veículo.
- Quem pode solicitar: pessoas físicas proprietárias de imóveis ou veículos quitados que possam ser oferecidos como garantia.
Simplic:
Oferece crédito pessoal rápido e sem burocracia, ideal para quem precisa de dinheiro imediato e quer evitar processos complicados.
Essas empresas são reconhecidas por seu compromisso em oferecer crédito com segurança e responsabilidade, proporcionando acesso ao crédito de forma justa.
- Valor do empréstimo: oferece valores entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00.
- Taxa de juros: as taxas variam de 15,80% a 17,90% ao mês, dependendo do perfil de crédito do cliente.
- Prazo: de 3 a 12 meses para pagamento.
- Quem pode solicitar: pessoas físicas com mais de 18 anos, residentes no Brasil, com conta bancária própria que atendam aos critérios de análise de crédito da Simplic.
Como escolher a melhor opção para o seu perfil?
Antes de fechar o contrato, avalie com calma os fatores mais importantes:
- Taxas de juros: simule e compare as taxas reais para saber o custo do empréstimo.
- Prazo de pagamento: escolha um prazo que caiba no seu orçamento, mas evite prazos muito longos, que podem elevar o custo total.
- Credibilidade da instituição: sempre verifique a reputação da instituição para garantir segurança.
Como evitar golpes?
O mercado de crédito para negativados, infelizmente, atrai golpistas. Para se proteger:
- Não pague taxas antecipadas: instituições confiáveis não pedem valores adiantados para liberar crédito.
- Desconfie de promessas de aprovação garantida: a aprovação sem análise de crédito é um sinal de alerta.
- Use canais oficiais: acesse apenas sites e aplicativos oficiais das instituições.
Dando o próximo passo
Se você está pronto para retomar o controle financeiro, um empréstimo para negativados pode ser um bom recomeço.
Com uma escolha bem-informada, você pode encontrar condições justas e iniciar uma nova fase financeira.
Avalie bem as opções e siga as orientações para garantir que o empréstimo realmente contribua para o seu bem-estar financeiro.
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