Quando você está pensando em solicitar um empréstimo, o principal fator a considerar são os juros. Em 2024, escolher um empréstimo com juros baixos pode ser a diferença entre uma dívida administrável e um problema financeiro.
Vamos te mostrar onde encontrar os melhores empréstimos com juros baixos em 2024 e explicar as diferenças entre o empréstimo consignado e o empréstimo pessoal, além de fornecer dicas valiosas para economizar.
O que são os juros de um empréstimo e como eles funcionam?
Os juros são o valor extra que você paga ao solicitar um empréstimo. Eles variam de acordo com o tipo de crédito, o perfil do cliente e as condições oferecidas pelo banco.
Os juros podem ser fixos ou variáveis, sendo que empréstimos com garantias, como o consignado, costumam ter taxas muito mais baixas do que os empréstimos pessoais sem garantia.
Empréstimo consignado x empréstimo pessoal
Entender a diferença entre essas duas modalidades de crédito é essencial para escolher a opção mais adequada:
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado oferece as menores taxas de juros, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante. Ele é ideal para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, além de trabalhadores CLT de empresas conveniadas.
- Taxas de juros: em 2024, as taxas começam em 1,49% ao mês para consignado privado na Creditas.
- Já a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil oferecem taxas em torno de 1,65% a 1,66% ao mês.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal, por sua vez, é uma modalidade mais flexível, acessível a qualquer pessoa com um bom histórico de crédito. Ele não exige garantias, mas as taxas de juros são mais elevadas em comparação ao consignado.
- Taxas de juros: as taxas de juros do empréstimo pessoal em 2024 variam, com opções como o Banco Inter, que oferece taxas a partir de 1,49% ao mês, e o Santander, com taxas de 1,85% ao mês.
Melhores empréstimos com juros baixos em 2024: comparação entre bancos
Aqui está uma comparação das taxas de juros oferecidas pelas principais instituições financeiras em 2024:
Caixa Econômica Federal
- Modalidades: empréstimo consignado e pessoal.
- Taxa de juros: a partir de 1,65% ao mês para consignado e 2,14% ao mês para pessoal
- Vantagens: condições diferenciadas para clientes que possuem conta no banco.
Banco do Brasil
- Modalidades: empréstimo consignado e pessoal.
- Taxa de juros: a partir de 1,66% ao mês para consignado e 6,37% ao mês para pessoal.
- Vantagens: foco no crédito consignado para servidores públicos e aposentados, com prazos longos.
Bradesco
- Modalidades: empréstimo consignado e pessoal.
- Taxa de juros: a partir de 1,68% ao mês no consignado e 2,09% ao mês no empréstimo pessoal.
- Vantagens: flexibilidade no parcelamento e atendimento personalizado para cada cliente.
Santander
- Modalidades: empréstimo pessoal e consignado.
- Taxa de juros: a partir de 1,85% ao mês no pessoal e 1,66% ao mês no consignado.
- Vantagens: plataforma digital fácil de usar, com condições especiais para clientes com conta salário.
Como escolher o melhor empréstimo com juros baixos?
Aqui estão alguns passos essenciais para garantir que você está escolhendo o melhor empréstimo para o seu perfil:
Faça simulações
Use simuladores online, como o do Plusdin, para comparar as taxas de diferentes bancos e visualizar o valor das parcelas. Simulações podem ser feitas diretamente nos sites dos bancos ou em plataformas online.
Considere seu perfil de crédito
Se você tem um bom histórico de crédito, pode conseguir juros mais baixos. Bancos como Banco Inter e Bradesco oferecem condições mais atrativas para quem tem um score alto.
Explore o consignado
Se você for elegível, o empréstimo consignado quase sempre terá as melhores taxas, especialmente para aposentados e servidores públicos.
Dicas para conseguir os melhores empréstimos com juros baixos em 2024
Mesmo com as opções apresentadas, existem algumas estratégias para garantir as melhores condições:
- Mantenha sua pontuação de crédito em dia: clientes com boa pontuação de crédito conseguem acessar taxas mais baixas.
- Opte pelo consignado, se possível: as taxas de juros do consignado são significativamente mais baixas que as do empréstimo pessoal.
- Pesquise e compare: utilize plataformas que comparam várias instituições para encontrar a melhor oferta.
Escolher o melhor empréstimo com juros baixos em 2024 depende de entender seu perfil financeiro e explorar as opções disponíveis no mercado. O empréstimo consignado oferece as melhores taxas para quem se qualifica, enquanto o empréstimo pessoal é mais flexível, mas com juros mais altos.
Faça simulações, pesquise as taxas e leve em consideração seu histórico de crédito para garantir que as parcelas cabem no seu orçamento e que você está fazendo uma escolha financeiramente inteligente.
