Quem procura um empréstimo barato normalmente faz a mesma pergunta: qual banco tem a menor taxa de juros?
A resposta, porém, vai muito além da instituição financeira. Em muitos casos, a modalidade do empréstimo influencia mais no valor dos juros do que o próprio banco.
Os empréstimos com as menores taxas continuam sendo o consignado, o empréstimo com garantia de imóvel e o empréstimo com garantia de veículo.
Já o empréstimo pessoal tradicional costuma ter juros mais elevados, embora algumas instituições ofereçam condições competitivas para clientes com bom relacionamento.
Quais são os melhores empréstimos com juros baixos de 2026?
Em geral, quanto menor o risco para a instituição financeira, menores tendem a ser as taxas cobradas.
É justamente por isso que empréstimos com desconto em folha ou garantia costumam aparecer entre os mais baratos do mercado.
Por que alguns empréstimos têm juros mais baixos?
A taxa de juros é calculada levando em consideração o risco de inadimplência da operação.
Quando o banco possui alguma garantia de pagamento, ele consegue oferecer condições melhores ao cliente.
Veja como funciona:
Por isso, antes mesmo de escolher um banco, vale a pena entender qual modalidade faz mais sentido para sua situação financeira.
Modalidades de empréstimo com os menores juros em 2026
Empréstimo consignado (CLT, INSS e servidores)
O empréstimo consignado continua sendo a modalidade com os menores juros do mercado em 2026.
Nele, as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou do benefício previdenciário, o que reduz significativamente o risco para o banco.
Hoje, essa modalidade está disponível para:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos;
- Trabalhadores com carteira assinada (Crédito do Trabalhador).
Principais vantagens
- Menores taxas de juros do mercado;
- Parcelas fixas;
- Prazos maiores para pagamento;
- Menor risco de inadimplência;
- Possibilidade de contratação totalmente digital em diversas instituições.
É justamente nessa modalidade que encontramos duas das opções que mais se destacam atualmente: o Consignado INSS do Nubank e o Consignado CLT do Itaú.
Empréstimo com garantia de imóvel
Também conhecido como Home Equity, o empréstimo com garantia de imóvel permite utilizar um imóvel quitado como garantia para conseguir crédito com taxas reduzidas.
Apesar de o imóvel ficar alienado durante o contrato, ele continua sendo utilizado normalmente pelo proprietário.
As principais vantagens são:
- Juros menores do que o empréstimo pessoal;
- Possibilidade de contratar valores elevados;
- Prazo que pode ultrapassar 15 ou até 20 anos em algumas instituições;
- Parcelas menores devido ao longo prazo de pagamento.
Essa modalidade costuma ser indicada para quem precisa de um valor alto e busca reduzir o custo total do empréstimo.
Empréstimo com garantia de veículo
Outra modalidade que oferece juros competitivos é o empréstimo com garantia de veículo.
Nesse caso, o automóvel fica alienado ao banco durante o contrato, mas continua sendo utilizado normalmente pelo proprietário.
Entre os principais benefícios estão:
- Taxas menores do que o empréstimo pessoal;
- Contratação de valores mais elevados;
- Possibilidade de utilizar carros quitados como garantia;
- Parcelas geralmente mais acessíveis.
Para quem possui um veículo em seu nome, essa costuma ser uma alternativa interessante para substituir dívidas mais caras.
Ranking dos melhores empréstimos com juros baixos de 2026
1. Consignado INSS Nubank
O Consignado INSS do Nubank é uma das opções mais competitivas para aposentados e pensionistas que desejam contratar crédito com taxas reduzidas e processo totalmente digital.
Como as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS, o banco consegue oferecer condições mais vantajosas do que um empréstimo pessoal convencional.
2. Consignado CLT Itaú
Com a expansão do Crédito do Trabalhador, o Itaú passou a oferecer uma das opções mais competitivas para empregados com carteira assinada.
O grande diferencial dessa modalidade é permitir que trabalhadores CLT tenham acesso a juros menores do que aqueles normalmente encontrados em um empréstimo pessoal.
3. Qista Bom Pra Crédito
Nem todo mundo pode contratar um empréstimo consignado ou possui um imóvel ou veículo para oferecer como garantia. Nesses casos, o empréstimo pessoal tradicional continua sendo uma alternativa para conseguir crédito de forma rápida.
O Qista Bom Pra Crédito se destaca por funcionar como uma plataforma de comparação de empréstimos online, conectando o cliente a mais de 60 instituições financeiras parceiras.
Um dos principais diferenciais é a agilidade do processo: as primeiras propostas podem ser apresentadas em cerca de 5 minutos, com opções de empréstimo a partir de 0,75% ao mês, conforme a análise de crédito e a instituição financeira responsável pela oferta.
4. Empréstimo com Garantia de Imóvel Creditas
Quando o objetivo é conseguir valores mais altos pagando juros menores, o empréstimo com garantia de imóvel costuma ser uma das melhores alternativas disponíveis.
A Creditas é uma das empresas que mais se destacam nessa modalidade, oferecendo prazos longos e condições competitivas para quem possui um imóvel quitado ou com boa parte do financiamento já paga.
O imóvel continua sendo utilizado normalmente pelo proprietário durante todo o contrato, mas fica alienado à instituição financeira até a quitação da dívida.
5. Empréstimo com Garantia de Veículo BV
Quem possui um carro quitado também pode conseguir crédito pagando juros menores por meio do empréstimo com garantia de veículo.
Entre as principais instituições dessa modalidade está o Banco BV, que permite utilizar automóveis como garantia enquanto o cliente continua dirigindo normalmente.
Como o risco para o banco é menor, as taxas costumam ficar abaixo das encontradas em empréstimos pessoais tradicionais.
Comparativo dos melhores empréstimos com juros baixos de 2026
Para facilitar sua escolha, confira um resumo das cinco opções apresentadas neste guia.
Apesar de todas serem boas alternativas, a escolha ideal depende do seu perfil. Quem pode contratar um consignado normalmente encontrará as menores taxas do mercado.
Já quem possui um imóvel ou veículo tende a conseguir condições melhores nas modalidades com garantia.
Como escolher um empréstimo com juros baixos?
Encontrar um empréstimo barato vai muito além de comparar apenas a taxa de juros anunciada. Antes de assinar o contrato, vale a pena analisar outros fatores que podem impactar o custo total da operação.
Compare o CET (Custo Efetivo Total)
O CET reúne todos os custos do empréstimo, incluindo juros, tarifas, seguros obrigatórios e outros encargos. Por isso, ele representa o valor real que será pago ao longo do contrato.
Escolha a modalidade mais adequada
Se você pode contratar um empréstimo consignado ou possui um imóvel ou veículo para oferecer como garantia, normalmente conseguirá taxas menores do que em um empréstimo pessoal tradicional.
Analise o valor das parcelas
Uma parcela baixa pode parecer vantajosa, mas prazos muito longos aumentam o valor total pago em juros.
Evite contratar mais crédito do que precisa
Solicitar apenas o valor necessário ajuda a reduzir o custo do empréstimo e facilita o pagamento das parcelas.
Pesquise a reputação da instituição
Antes de contratar, consulte avaliações de outros clientes e verifique se a instituição é autorizada a operar pelo Banco Central.
Vale a pena fazer um empréstimo em 2026?
A resposta depende do objetivo. O empréstimo pode ser uma ferramenta importante quando utilizado de forma planejada e para finalidades que realmente façam sentido financeiramente.
Antes de fechar negócio, faça uma simulação, compare propostas e tenha certeza de que a prestação cabe no seu planejamento financeiro.
