Se você está em busca do melhor banco para abrir conta em 2025, provavelmente já se deparou com inúmeras alternativas no mercado.
São bancos tradicionais, bancos digitais, plataformas de investimento… e cada um promete vantagens diferentes. Afinal, como tomar a melhor decisão?
Neste artigo, o Plusdin irá te mostrar os principais pontos que você deve considerar na hora de abrir uma conta, além de analisar instituições que estão em destaque atualmente.
A ideia é que você encontre a opção perfeita para as suas necessidades, seja praticidade, tarifas mais baixas, rendimento ou mesmo benefícios exclusivos em cartões de crédito. Vem com a gente!
O que considerar ao escolher um banco para abrir conta?
Quando falamos em melhor banco para abrir conta, é essencial entender que “melhor” é algo relativo, pois cada pessoa tem objetivos financeiros diferentes.
Enquanto alguém pode priorizar atendimento presencial, outra pessoa pode querer tudo 100% digital no celular.
Abaixo, listamos os pontos mais importantes a serem considerados:
1. Isenção de tarifas e taxas bancárias:
Um dos primeiros fatores para analisar é se o banco cobra mensalidades de manutenção, tarifas para TED/DOC ou até mesmo para saques.
Bancos digitais como Inter, Nubank e C6 Bank costumam oferecer isenção de várias tarifas, enquanto bancos tradicionais podem isentar apenas em pacotes especiais ou durante um período promocional.
2. Facilidade de uso (app e atendimento):
Hoje em dia, ter um aplicativo funcional e de fácil navegação faz toda a diferença.
Verifique se o banco conta com um app bem avaliado e se o atendimento (telefone, chat ou presencial) é satisfatório.
Em caso de dúvidas ou problemas, você quer agilidade na resposta.
3. Rendimento do saldo na conta:
Alguns bancos oferecem rendimento automático de 100% do CDI ou até mais.
Se você costuma deixar dinheiro parado na conta, isso pode ser uma grande vantagem.
Assim, seu dinheiro não fica “parado” como seria na poupança tradicional.
Alguns exemplos são o Banco Inter, Nubank e C6 Bank, que têm opções interessantes de rentabilidade na conta.
4. Variedade de produtos financeiros:
Imagine que você precise de um empréstimo, seguro de vida ou queira investir em renda fixa ou variável.
Bancos como Itaú, Banco do Brasil e XP Investimentos se destacam pela ampla gama de serviços.
Já bancos totalmente digitais também estão expandindo suas ofertas, mas podem ser mais limitados em alguns aspectos de crédito e financiamento.
5. Benefícios e programas de fidelidade:
Muitas instituições oferecem programas de pontos, cashback e benefícios exclusivos em lojas parceiras.
Isso faz diferença para quem gosta de economizar ao máximo e ainda acumular pontos.
Santander tem o programa Esfera, C6 Bank conta com o programa Átomos, e XP Investimentos oferece o Investback, que nada mais é do que um cashback que volta para você como investimento.
Se você levar em conta esses cinco fatores, com certeza vai acertar na escolha do melhor banco para abrir conta. Agora, vamos detalhar as características dos principais bancos que selecionamos para ajudar você nessa jornada.
Melhores bancos para abrir conta em 2025
1. Santander – conta completa com tradição
O Santander é um dos maiores bancos do país e se destaca pela combinação entre presença física (agências) e funcionalidades digitais.
Se você busca um serviço mais tradicional, com possibilidade de resolver tudo presencialmente quando precisar, essa pode ser uma boa pedida.
Principais vantagens
- Conta que pode ter rendimento automático, dependendo do pacote escolhido.
- Vários cartões de crédito, inclusive opções sem anuidade para quem gasta um valor mínimo por mês.
- Programa Esfera, que permite acumular pontos e trocá-los por produtos, viagens e outros benefícios.
Para quem é ideal
- Quem gosta de ter uma agência à disposição, mas não abre mão de um bom aplicativo bancário.
- Quem valoriza programas de pontos e quer um banco com longa experiência no mercado.
2. XP Investimentos – o foco em investimentos
A XP surgiu como uma corretora de valores e, aos poucos, foi expandindo para se tornar um banco completo.
Hoje, oferece conta digital gratuita e um ecossistema de produtos financeiros bem diversificado, incluindo ações, fundos de investimento, renda fixa e mais.
Principais vantagens
- Programa de cashback chamado Investback, que devolve parte do valor gasto no cartão como saldo para investir.
- Plataforma robusta para quem busca ganhar mais autonomia na hora de aplicar dinheiro.
- Atendimento especializado em investimento, com consultores disponíveis para tirar dúvidas.
Para quem é ideal
- Investidores iniciantes ou avançados que desejam ter, no mesmo lugar, a conta bancária e a corretora de valores.
- Pessoas que querem usar o cartão de crédito como forma de potencializar aportes em investimentos.
3. Itaú – variedade de produtos e serviços
O Itaú é conhecido por sua presença forte no mercado, seja por meio de suas agências físicas ou do aplicativo.
Com a criação do iti, a instituição passou a oferecer uma carteira digital gratuita, expandindo ainda mais o alcance para clientes que preferem operações 100% online.
Principais vantagens
- Ampla gama de cartões de crédito, incluindo parcerias com companhias aéreas e programas de milhas.
- Possibilidade de ter conta digital sem mensalidade, além de investimentos diversificados diretamente no app.
- Itaú Shop, plataforma de compras com descontos e promoções exclusivas.
Para quem é ideal
- Quem gosta de ter opções de serviços financeiros em um só lugar, desde seguros até consórcios e cartões premium.
- Quem faz questão de agências físicas, mas também aprecia a facilidade de gerenciar tudo pelo celular.
4. Banco Inter – referência em conta digital
Quando o assunto é melhor banco para abrir conta sem tarifas e com um ecossistema digital amplo, o Banco Inter sempre aparece em destaque.
A instituição não cobra taxas de manutenção, oferece transferências e saques ilimitados e tem um aplicativo que concentra várias funcionalidades.
Principais vantagens
- Conta gratuita com rendimento automático de 100% do CDI (para valores parados acima de um certo limite).
- PIX, TED e DOC sem custo e sem limite de transações.
- Shopping interno no app, onde você ganha cashback em diversas lojas parceiras.
Para quem é ideal
- Quem busca praticidade total, sem precisar visitar agências.
- Usuários que desejam centralizar todas as operações em um único aplicativo, incluindo pagamentos, investimentos e até seguros.
5. Banco do Brasil – tradição e crédito facilitado
O Banco do Brasil é uma das instituições financeiras mais antigas do país e se modernizou ao longo do tempo para incluir contas digitais.
No entanto, ainda mantém forte a rede de agências e a possibilidade de atendimento presencial.
Além disso, se destaca pela variedade de linhas de crédito.
Principais vantagens
- Diversas opções de financiamento e empréstimos, incluindo consignados.
- Conta digital e conta tradicional, permitindo que o cliente escolha o melhor modelo.
- Parcerias e programas de pontos que podem render descontos em produtos e serviços.
Para quem é ideal
- Quem valoriza a solidez de um banco com décadas de atuação.
- Pessoas que precisam de crédito frequentemente e buscam taxas competitivas mediante relacionamento com a instituição.
6. C6 Bank – personalização e benefícios
O C6 Bank é um banco digital que conquistou espaço por oferecer uma experiência personalizada.
Aqui, você pode escolher a cor do cartão, inserir seu nome preferido e ter acesso a programas de fidelidade diferenciados.
Principais vantagens
- Conta digital sem mensalidade, com transferências e PIX ilimitados.
- Programa de pontos chamado Átomos, que converte cada compra em pontos para trocar por produtos e viagens.
- Tag de pedágio gratuita, permitindo passar direto em rodovias sem cobrança adicional.
Para quem é ideal
- Usuários que gostam de controle total sobre a conta, incluindo personalização do cartão.
- Quem deseja acumular pontos com cada compra para resgatar por descontos ou produtos.
7. Nubank – simplicidade e controle financeiro
O Nubank ganhou fama por oferecer um cartão de crédito sem anuidade e uma conta digital igualmente acessível.
Com um aplicativo intuitivo, a empresa conquistou milhões de clientes e se tornou sinônimo de praticidade em serviços financeiros.
Principais vantagens
- Conta digital com rendimento automático de 100% do CDI.
- Cartão de crédito sem anuidade, focado em usabilidade e transparência nos limites e faturas.
- Atendimento via chat rápido e humanizado.
Para quem é ideal
- Quem quer resolver tudo pelo celular de forma simples e sem burocracias.
- Consumidores que desejam fugir de taxas mensais e não costumam fazer muitos saques em dinheiro vivo.
Banco tradicional ou digital: qual escolher?
Na hora de definir o melhor banco para abrir conta, sempre surge a dúvida: banco tradicional ou banco digital?
A resposta depende muito do seu perfil e de como você prefere lidar com o seu dinheiro:
Bancos digitais:
- São perfeitos para quem não quer pagar tarifas, busca praticidade e resolve quase tudo pelo celular.
- Essas instituições costumam ter taxas mais baixas e apps mais modernos, mas podem não oferecer uma rede de agências físicas para atendimento presencial.
Bancos tradicionais:
- Atendem quem faz questão de conversar com um gerente ou ter acesso a caixas eletrônicos próprios.
- Eles oferecem produtos variados, desde seguros até cartões múltiplos, mas costumam ter tarifas maiores, a menos que você atenda a critérios específicos para isenção.
Analise seus hábitos de consumo e objetivos financeiros para fazer a escolha certa.
E, claro, não há problema algum em ter contas em mais de um banco, caso isso ajude você a equilibrar suas necessidades.
Perguntas frequentes
1. Qual banco oferece a conta digital mais completa?
O Banco Inter costuma ser considerado um dos mais completos por ter conta gratuita, rendimento automático, PIX e transferências ilimitadas, além de uma plataforma robusta de investimentos.
2. Qual é o melhor banco para quem quer investir?
A XP Investimentos se destaca por ter o programa Investback e uma variedade enorme de produtos de renda fixa e variável.
Se sua prioridade é fazer o dinheiro render, a XP pode ser a escolha ideal.
3. Qual banco tem o melhor cartão de crédito sem anuidade?
O Nubank continua sendo um dos favoritos, oferecendo um cartão sem anuidade e com um aplicativo muito intuitivo.
No entanto, C6 Bank e Banco Inter também disputam esse espaço, pois têm cartões competitivos e agregam benefícios diferentes.
4. É seguro abrir conta em bancos digitais?
Sim, bancos digitais como Inter, Nubank e C6 Bank são regulamentados pelo Banco Central do Brasil e oferecem sistemas de segurança robustos.
Além disso, investimentos e saldos em conta seguem as regras do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), trazendo maior tranquilidade para o usuário.
Afinal, qual é o melhor banco para abrir conta?
A verdade é que não existe uma resposta única para essa pergunta. O melhor banco para abrir conta varia conforme o seu perfil financeiro, suas preferências pessoais e as necessidades que você tem no dia a dia.
Se a sua prioridade for um banco digital com rendimento automático e isenção de várias tarifas, o Banco Inter e o Nubank lideram nesse quesito.
Já se você gosta de ter agências físicas e uma gama de produtos tradicionais, Santander, Itaú e Banco do Brasil podem ser boas escolhas.
Para quem deseja um foco maior em investimentos, XP Investimentos acaba se destacando.
Para tomar a melhor decisão em 2025, vale a pena comparar não só as tarifas, mas também programas de pontos, rendimento do saldo em conta, qualidade do aplicativo e disponibilidade de produtos financeiros.
Assim, você encontrará a instituição que realmente faz sentido para o seu bolso e o seu estilo de vida, garantindo maior tranquilidade na gestão das suas finanças ao longo do ano.
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