O financiamento é uma ferramenta financeira que permite a aquisição imediata de bens ou serviços de alto valor, como imóveis, veículos ou educação superior, mediante pagamento parcelado ao longo do tempo.
Essa modalidade de crédito é estabelecida entre o comprador e uma instituição financeira, que disponibiliza os recursos necessários para a compra, cobrando juros e taxas sobre o montante financiado.
Como funciona?
Ao optar por um financiamento, a instituição financeira paga o valor total do bem ou serviço diretamente ao vendedor.
O comprador, por sua vez, compromete-se a reembolsar a instituição em parcelas mensais, que incluem o valor principal acrescido de juros, impostos como o IOF e, eventualmente, tarifas adicionais.
Durante o período de financiamento, o bem adquirido geralmente serve como garantia da dívida, podendo ser retomado pela instituição em caso de inadimplência.
Principais tipos de financiamento no Brasil
Financiamento imobiliário
Destinado à aquisição de imóveis residenciais ou comerciais, o financiamento imobiliário permite que o comprador usufrua do bem enquanto realiza os pagamentos ao banco.
Os prazos podem chegar a 35 anos, e as instituições costumam financiar entre 70% e 90% do valor do imóvel.
As taxas de juros variam conforme a renda do cliente e o prazo de pagamento.
Financiamento de veículos
Utilizado para a compra de carros ou motos, novos ou usados, esse tipo de financiamento é oferecido por diversas instituições financeiras.
É possível financiar até 100% do valor do veículo, com prazos que podem chegar a 60 meses para carros e 48 meses para motos.
As taxas de juros dependem do perfil do cliente e das condições negociadas.
Financiamento estudantil
Voltado para custear despesas educacionais, o financiamento estudantil pode ser oferecido por programas governamentais, como o FIES, ou por instituições privadas.
As condições, incluindo taxas de juros e prazos de pagamento, variam conforme o programa e a instituição financeira.
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Diferenças entre financiamento e empréstimo
Embora ambos sejam modalidades de crédito, no financiamento os recursos são destinados a uma finalidade específica, como a compra de um bem, e o próprio bem geralmente serve como garantia.
Já no empréstimo, o valor obtido pode ser utilizado livremente pelo tomador, sem vinculação a uma finalidade específica.
Como preparar suas finanças para um financiamento
- Avalie sua capacidade financeira: Analise sua renda mensal e despesas para determinar quanto pode comprometer com as parcelas sem comprometer seu orçamento.
- Verifique seu score de crédito: Um bom score aumenta as chances de aprovação e possibilita condições mais favoráveis. Você pode consultar seu score em plataformas como Serasa e Boa Vista.
- Poupe para a entrada: Embora existam financiamentos sem entrada, dar um valor inicial reduz o montante financiado e, consequentemente, os juros pagos.
- Pesquise as condições oferecidas: Compare as taxas de juros, prazos e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras para encontrar a opção mais vantajosa.
- Mantenha uma reserva financeira: Tenha uma reserva para emergências, garantindo que imprevistos não comprometam o pagamento das parcelas.
Considerações finais
O financiamento é uma alternativa viável para a realização de objetivos que demandam recursos financeiros significativos.
No entanto, é fundamental planejar-se adequadamente, compreender as condições do contrato e avaliar sua capacidade de pagamento para evitar endividamentos que possam comprometer sua saúde financeira.
Para aprofundar seu conhecimento sobre financiamentos, você pode consultar recursos adicionais, como o Blog do Banco PAN.
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