Renegociar financiamento pode ser a solução quando as parcelas não cabem mais no seu bolso.
Além de evitar que a dívida vire uma bola de neve, essa medida ajuda a preservar o bem financiado, como seu carro ou moto.
Existem várias formas de renegociar ou quitar seu financiamento em atraso.
No entanto, é essencial ter cuidado para não cair em uma cilada ainda maior nesta operação.
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O que é renegociação de financiamento?
Renegociar financiamento é a solução quando alguém tem dificuldade para pagar as parcelas acordadas em contrato.
Nossas vidas mudam, e a perda de emprego, falecimento de um familiar ou outros imprevistos podem reduzir nossa capacidade de pagamento.
Bancos e financeiras geralmente aceitam renegociar as parcelas em atraso porque preferem receber o que devem.
Mas atenção: essa renegociação pode não ser vantajosa, pois os juros embutidos podem piorar sua situação.
Por isso, antes de fechar o contrato, veja se as novas condições cabem no seu bolso e se não colocarão seu orçamento em risco no futuro.
Quem pode solicitar essa operação?
A maioria das instituições financeiras permite renegociar o financiamento quando há parcelas em atraso.
Algumas até deixam renegociar antes de se tornar inadimplente.
A possibilidade de renegociação pode estar prevista no contrato, então consulte-o quando tiver dúvidas e, se necessário, busque ajuda com a instituição financeira ou um advogado.
Parcelas atrasadas podem gerar juros, multas e até a apreensão do bem financiado. Por isso, procure renegociar o mais cedo possível para evitar esses transtornos.
Como saber se o novo financiamento é vantajoso?
Antes de renegociar, observe todos os detalhes da nova proposta.
Veja o Custo Efetivo Total (CET) e a nova taxa de juros. Mesmo que a nova parcela pareça mais baixa, o custo final do financiamento pode aumentar.
Leia com atenção todas as cláusulas do contrato, incluindo as letras miúdas.
Se suspeitar de alguma cláusula abusiva, procure o Procon ou um advogado.
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4 maneiras de renegociar sua dívida do financiamento
Existem diversas maneiras de renegociar financiamento e elas variam de uma instituição para outra.
Por isso, separamos quatro das mais comuns para que você saiba o que pode ser feito para não acabar caindo em uma cilada. Confira:
- Refinanciamento: troque seu contrato atual por outro com novas condições. O saldo devedor e as parcelas em atraso serão somados em um novo parcelamento, possivelmente com mais parcelas e valor menor.
- Portabilidade de crédito: transfira a dívida para outro banco que ofereça melhores condições e juros menores. A nova instituição quitará a dívida antiga e criará um novo contrato.
- Transferência da dívida: venda o bem financiado para que outra pessoa assuma o financiamento. A instituição precisa aprovar essa transferência.
- Entrega amigável: devolva o bem financiado à instituição para quitar a dívida. O bem deve estar em bom estado, e a instituição precisa aceitar a devolução.
Antes de renegociar, siga as dicas abaixo:
Saiba seus direitos
Mesmo inadimplente, você tem direitos. Confira seu contrato e procure ajuda do Procon ou um advogado se necessário.
Defina um limite antes de negociar
Ao renegociar financiamento, a instituição financeira irá realizar um novo parcelamento e, por conta disso, de nada adiantará a negociação se o novo valor das parcelas ainda estiver fora de sua realidade financeira.
Por isso, antes de partir para a negociação, estabeleça um valor limite que você possa pagar mensalmente e que não comprometa o seu orçamento.
Por exemplo: se você só pode pagar R$ 1.000,00 por mês sem aperto, tente chegar a um acordo até esse limite e não feche um valor mais alto.
Tenha estratégia
É comum que as instituições financeiras estejam dispostas a continuar uma negociação após o oferecimento de uma proposta inicial.
Por isso, se prepare para buscar uma condição que realmente caiba em seu bolso.
Para isso, defina um valor que você considera justo e que não irá te apertar e, em seguida, tente negociar prazos, taxas de juros e descontos até chegar a esse valor pretendido.
Vá aos concorrentes
Como você viu anteriormente, a portabilidade de crédito é uma das saídas para os casos em que não for possível renegociar financiamento.
Assim, uma boa dica é fazer uma pesquisa e buscar no mercado por condições melhores do que as oferecidas pela instituição que concedeu o financiamento.
Para isso, você pode comparar os seguintes indicadores:
- Taxas de juros;
- Prazos de pagamento; e
- Percentual de desconto oferecido para pagamento adiantado.
Pesquise até encontrar uma nova instituição que te apresente uma proposta realmente alinhada à sua realidade financeira e feche o negócio o quanto antes.
A dica é resolver a situação antes que a dívida fique impagável. Parcelas em atraso acumulam juros diários e multas, criando problemas maiores.
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