O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) é um dos principais bancos de dados de inadimplência do país. Se você já ouviu expressões como “nome no SPC” ou “nome sujo”, saiba que isso está diretamente ligado a esse serviço.
Mas o que é exatamente o SPC? Como ele funciona? E o mais importante: como sair dessa situação?
Vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o SPC, incluindo como consultar seu CPF, quais as diferenças em relação a outros birôs de crédito e como regularizar sua situação financeira.
O que é SPC e como funciona?
O SPC Brasil é um banco de dados gerenciado pela Câmara de Dirigentes Lojistas (CDL), que registra informações de crédito e débitos de consumidores.
Ele atua como um “cartão de visitas” financeiro: quando uma pessoa deixa de pagar uma dívida, essa informação pode ser registrada no sistema do Serviço de Proteção ao Crédito.
Com isso, empresas que consultam o CPF do consumidor conseguem avaliar o risco de conceder crédito. Ou seja, o SPC é uma forma de proteger o comércio e ajudar nas decisões de concessão de financiamentos, crediários e outras operações.
O que significa ter o nome no Serviço de Proteção ao Crédito?
Ter o nome no SPC significa estar com alguma dívida registrada como inadimplente.
Isso acontece quando você não paga um boleto, uma parcela ou outro tipo de compromisso financeiro, e a empresa credora registra a pendência no banco de dados do SPC.
Na prática, isso afeta sua reputação financeira. Instituições financeiras e comércios costumam consultar o SPC antes de aprovar compras a prazo, financiamentos, empréstimos e até mesmo contratos de aluguel.
SPC é o mesmo que Serasa?
Não. Embora ambos sejam birôs de crédito, o SPC e a Serasa são entidades diferentes.
O Serviço de Proteção ao Crédito é administrado pelas CDLs e tem foco no varejo, enquanto a Serasa é uma empresa privada controlada pela Experian, com maior atuação junto a bancos e instituições financeiras.
Isso significa que uma dívida pode estar registrada apenas em um dos sistemas, ou em ambos. Por isso, é importante consultar regularmente seu CPF nas duas plataformas.
Como saber se meu CPF está no SPC?
Para consultar se seu nome está no SPC, você pode acessar o site SPC Consumidor ou baixar o aplicativo oficial. Após fazer um cadastro gratuito, é possível visualizar pendências, dívidas vencidas e também seu score de crédito.
A consulta também pode ser feita presencialmente em uma unidade da CDL da sua cidade, caso prefira atendimento presencial.
Qual score vale mais, SPC ou Serasa?
Ambos são relevantes, pois cada empresa usa parâmetros próprios para calcular o score de crédito. Algumas instituições consultam o Serviço de Proteção ao Crédito, outras a Serasa, e muitas consultam os dois.
O ideal é manter uma boa pontuação em todos os birôs, pois não há um score “oficial” que prevaleça sobre os demais. Eles funcionam como referências para avaliar o risco de inadimplência.
Como tirar o nome do SPC?
A forma mais eficaz de remover seu nome do Serviço de Proteção ao Crédito é quitando a dívida registrada. Após o pagamento ou acordo com a empresa credora, ela tem até 5 dias úteis para solicitar a retirada do seu nome do banco de dados.
Algumas plataformas como Serasa Limpa Nome, Acordo Certo ou o próprio SPC Consumidor oferecem acordos com descontos, parcelamentos e negociações facilitadas.
Quanto tempo leva para sair o nome do SPC?
Depois que a dívida é paga ou renegociada, o nome deve ser retirado do Serviço de Proteção ao Crédito em até 5 dias úteis. Esse prazo começa a contar a partir da confirmação do pagamento pela empresa credora.
Caso o nome não seja retirado dentro desse período, é possível entrar em contato com o Procon ou recorrer à Justiça.
O que acontece se não tirar o nome do Serviço de Proteção ao Crédito?
Manter o nome sujo no SPC pode trazer diversas dificuldades: dificuldade para conseguir crédito, financiamentos, aluguéis, e até mesmo para abrir conta em banco ou contratar serviços como telefonia e internet.
Além disso, a permanência no cadastro por mais de 5 anos não é permitida. Após esse prazo, mesmo sem pagamento da dívida, o nome deve ser retirado da lista de inadimplentes, embora a dívida ainda possa ser cobrada judicialmente.
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