Fazer compras parceladas com o cartão de crédito é uma prática muito comum no Brasil e faz parte da rotina de milhões de pessoas.
O Brasil está entre os países que mais utilizam o cartão de crédito no mundo. Além de segurança, essa forma de pagamento oferece praticidade no dia a dia e ainda permite a realização de compras parceladas.
Segundo pesquisa Datafolha, cerca de 75% dos brasileiros que usam cartão de crédito optam pelo parcelamento sem juros.
Esse dado mostra como o recurso é popular, mas também exige atenção para que o parcelamento com cartão de crédito não se torne uma porta para o endividamento.
Por isso, o Plusdin reuniu algumas dicas para você não errar ou cair em golpes na hora de fazer as suas compras no crédito. Confira!
Como funcionam as compras parceladas no cartão de crédito?
Na hora de realizar uma grande compra, o parcelamento com cartão de crédito funciona como um empréstimo instantâneo.
Você usa o limite disponível, leva o produto para casa e paga em parcelas mensais.
Mesmo que você tenha renda suficiente, é importante controlar o uso do limite.
Se ele ficar comprometido em excesso, pode atrapalhar outras compras do dia a dia.
O parcelamento pode ser feito em poucas ou muitas vezes, de acordo com as opções do vendedor. Dependendo da compra, as parcelas podem ter ou não juros.
Um exemplo simples: uma compra de R$900 pode ser dividida em 3x de R$300, o que deixa o orçamento mais leve no curto prazo.
Qualquer cartão pode fazer compras parceladas?
Não. Você deve estar atento ao tipo de cartão que você possui. Alguns cartões possuem função híbrida, com crédito e débito juntos.
Porém, somente é possível parcelar uma compra na função crédito.
O cartão de débito é usado apenas para compras à vista, com desconto direto na conta corrente.
Já alguns bancos oferecem cartões que contam com limite específico para parcelamento, ajudando a organizar melhor o uso do crédito.
Como funciona o parcelamento com e sem juros?
O parcelamento com cartão de crédito pode ter juros ou não, dependendo do estabelecimento. É importante sempre comparar antes de fechar a compra. Confira os detalhes:
Parcelamento sem juros
É um parcelamento comum, onde o valor total da compra é dividido em parcelas iguais e sem nenhum acréscimo no valor.
Algumas lojas costumam acrescentar juros quando o cliente quer parcelar em muitas vezes. Geralmente, é possível encontrar parcelamento de 10x, 12x e até 18x sem juros.
Parcelamento com juros
Em muitos casos, não é possível parcelar sem juros e aí acontece aquele acréscimo.
Se for de extrema necessidade, o parcelamento, mesmo com juros, pode te ajudar. Mas fique atento para o valor dos juros.
Pesquise para que ele seja o menor possível. Uma outra alternativa é tentar conseguir um desconto para pagamento à vista.
Assim, você não precisa pagar a mais pelo produto e pode economizar uma grana.
Como o parcelamento afeta o limite do cartão?
Compras parceladas comprometem o limite do seu cartão. Por isso, é preciso ter cuidado antes de ir às compras, para não ultrapassar o limite.
Limite que considera o valor total da compra
Se você tem R$2000 de limite e compra R$1000 parcelado em 5x de R$200, os R$1000 ficam bloqueados de imediato, liberando limite conforme as parcelas são pagas.
Limite que considera somente o valor da parcela ao mês
Nesse caso, apenas a parcela do mês compromete o limite.
Por exemplo, um gasto de R$200 dividido em 4x compromete apenas R$200 do limite, mas pode levar ao descontrole financeiro, já que abre espaço para novas compras.
Outro ponto importante: em serviços de assinatura (como streaming), o valor não compromete parcelas futuras, apenas a cobrança mensal.
Como consultar o limite disponível?
O limite aparece na própria fatura do cartão de crédito, com a indicação do total e do saldo disponível.
Também é possível consultá-lo no aplicativo, no internet banking ou na central de atendimento.
Como aumentar o meu limite?
Quem precisa de mais espaço para compras parceladas pode solicitar aumento de limite ao banco.
Muitas vezes, o pedido é feito pelo app e aprovado rapidamente.
Alguns fatores ajudam na aprovação:
- manter os dados atualizados na instituição financeira
- pagar as faturas sempre em dia
- informar ao banco quando houver aumento de renda
Nos cartões digitais, a solicitação é ainda mais prática, já que o limite pode ser ajustado direto no aplicativo.
Perguntas frequentes sobre compras parceladas
1. Como funciona o parcelamento no cartão de crédito?
O parcelamento no cartão de crédito divide o valor da compra em várias parcelas mensais. O limite do cartão é usado no momento da compra e as parcelas são cobradas na fatura até a quitação total.
2. É ruim parcelar a fatura do cartão de crédito?
Sim, parcelar a fatura do cartão de crédito costuma ser ruim porque envolve juros altos e tarifas adicionais. Sempre que possível, é melhor pagar o valor integral da fatura.
3. Qual cartão permite parcelar em 18x?
Alguns cartões, como o do Banco BV e Mercado Pago, permitem parcelar em até 18x, mas isso depende do acordo entre o emissor do cartão e o estabelecimento. Normalmente, grandes varejistas oferecem essa opção em promoções específicas.
4. Quando parcelo uma compra, o limite volta?
O limite do cartão volta de forma gradual, à medida que você paga as parcelas. Cada parcela quitada libera a parte proporcional do limite utilizado.
5. Quando parcelar a fatura, o limite do cartão é liberado?
Não. Ao parcelar a fatura, o valor total continua comprometendo o limite e só é liberado conforme as parcelas do parcelamento são pagas.
6. Quando vendo parcelado no cartão recebo à vista?
Depende da maquininha ou banco. Em geral, o lojista recebe o valor das parcelas mês a mês. Mas algumas operadoras oferecem a opção de antecipar os recebíveis, cobrando uma taxa.
7. Como funciona o sistema de parcelamento no cartão de crédito?
O sistema de parcelamento no cartão de crédito funciona como um financiamento. O banco paga o valor da compra ao lojista e você paga ao banco em parcelas, com ou sem juros, de acordo com o contrato.
8. Posso parcelar uma compra acima do limite do meu cartão de crédito?
Não. O parcelamento no cartão de crédito só pode ser feito dentro do limite disponível. Se a compra for maior que o limite, ela será recusada.
9. Qual a diferença entre parcelado comprador e parcelado vendedor?
No parcelado comprador, o cliente paga a compra em parcelas e o lojista recebe mês a mês. No parcelado vendedor, o lojista recebe o valor total à vista da operadora e o comprador continua pagando as parcelas normalmente.
Vale a pena usar o parcelamento com cartão de crédito?
O parcelamento com cartão de crédito pode ser útil para equilibrar o orçamento, mas só deve ser feito com planejamento.
Ele não deve ser automático. Sempre se pergunte se a compra é realmente necessária e se caberá no seu orçamento.
Alguns cuidados importantes:
- evite parcelar compras do dia a dia, como supermercado
- nunca pague apenas o valor mínimo da fatura
- antecipe parcelas sempre que possível, liberando limite mais rápido
- mantenha seus gastos no cartão dentro de 65% da sua renda mensal
O parcelamento com cartão de crédito só vale a pena quando você tem certeza de que conseguirá pagar a fatura integralmente. Caso contrário, o risco de endividamento cresce rapidamente.
Aqui no blog você encontra diversos artigos sobre como começar um planejamento financeiro e usar melhor as ferramentas do mercado.
Vale a pena conferir para aprender a usar o cartão a seu favor.
