Usar o cartão de crédito faz parte da rotina de muitas pessoas, seja para compras grandes ou pequenas, à vista ou parceladas.
No entanto, quando imprevistos acontecem, pode ser difícil pagar o total da fatura, levando ao parcelamento como uma solução.
Nesse momento, muitas pessoas recorrem ao pagamento do valor mínimo, uma alternativa viável se você sabe que no mês seguinte conseguirá pagar todo o valor.
Agora, se a complicação financeira for maior, recorrer ao parcelamento do cartão de crédito pode ser uma solução.
Mas antes de tomar essa decisão, é preciso conhecer um pouco mais sobre esse assunto.
Como funciona o parcelamento da fatura do cartão de crédito?
Praticamente todos os cartões de crédito oferecem a opção de parcelamento da fatura.
Quando você opta por parcelar, o saldo devedor é dividido em parcelas fixas, e o limite total do seu cartão é ajustado conforme a dívida, sendo liberado gradualmente à medida que as parcelas são pagas.
Esse processo pode ser feito diretamente com a instituição financeira, via Internet Banking, aplicativo do cartão, ou mesmo por telefone.
As regras específicas, como o número de parcelas e as taxas de juros, variam conforme a instituição financeira.
Em alguns casos, o parcelamento pode ser automático se você não quitar a fatura total dentro do prazo estipulado, conforme as normas do Banco Central.
Quando parcelar a fatura do cartão de crédito?
Apenas em casos de extrema necessidade, quando você já atingiu um nível de dívida que não consegue quitar de outra forma.
É essencial planejar bem essa decisão, pois, apesar de ser uma solução para evitar o endividamento imediato, pode se tornar um problema maior se não for bem administrada.
Além disso, o parcelamento é preferível ao crédito rotativo, cujas taxas de juros são significativamente mais altas.
No entanto, é fundamental entender que, ao optar pelo parcelamento, o valor das parcelas será acrescido às suas faturas subsequentes, o que pode comprometer seu orçamento a longo prazo.
Como fazer o parcelamento do cartão de crédito?
Realizar o parcelamento da fatura do cartão de crédito é um procedimento simples.
Desse modo, se você usa o Internet Banking ou aplicativo do cartão no celular, pode utilizar esses canais para dar entrada no parcelamento do seu cartão de crédito.
Mas, se preferir, pode ir até o banco e falar com o seu gerente ou usar o canal de atendimento via telefone para pedir o parcelamento da sua fatura.
Ao solicitar o parcelamento, você negociará a quantidade de parcelas e os valores serão fixos, como uma compra parcelada.
Quais as vantagens e desvantagens?
Na hora de escolher o parcelamento da fatura do cartão de crédito, é preciso conhecer as vantagens e desvantagens que essa decisão pode trazer para a sua vida financeira.
Vantagens:
- Juros menores comparados ao crédito rotativo: Parcelar a fatura oferece taxas de juros mais baixas em comparação ao crédito rotativo, que pode ter juros superiores a 10% ao mês.
- Mantém o cartão ativo: Mesmo com a fatura parcelada, seu cartão de crédito permanece ativo, permitindo que você continue usando-o conforme necessário.
- Parcelas fixas: O parcelamento permite planejar melhor suas finanças, já que as parcelas são fixas e você sabe exatamente o quanto pagará a cada mês.
- Prazo de até dois anos para pagar: Dependendo da instituição financeira, você pode dividir o pagamento em até 24 meses, o que oferece maior flexibilidade.
Desvantagens:
- Juros ainda elevados comparados a outros tipos de empréstimos: Apesar de menores que os do crédito rotativo, os juros do parcelamento ainda são altos comparados a outras opções de crédito, como empréstimos pessoais.
- Comprometimento do limite do cartão: O saldo devedor compromete o limite do cartão, que só será liberado à medida que as parcelas forem quitadas.
- Risco de acúmulo de dívidas: Se não houver um planejamento financeiro adequado, o parcelamento pode resultar em um acúmulo de dívidas, gerando dificuldades futuras.
- Descontrole financeiro: O parcelamento pode dar uma falsa sensação de alívio, levando a um uso descuidado do cartão, o que pode piorar sua situação financeira.
Quais cuidados tomar ao fazer o parcelamento da fatura do cartão de crédito
O primeiro cuidado que se deve tomar quando você faz o parcelamento da fatura do cartão de crédito, é não realizar novas compras utilizando ele.
Sendo assim, a partir do momento em que você toma essa decisão, é preciso deixar o cartão em questão de lado e só voltar a utilizá-lo depois da dívida quitada.
Outro cuidado que você precisa tomar é em relação às regras do banco ou da administradora do cartão.
Em muitos casos, quando ocorre o atraso do pagamento da parcela, você pode ter o seu acordo cancelado. Por isso, se informe antes de fazer o seu parcelamento.
Por fim, você deve observar todas as taxas existentes no parcelamento da sua fatura.
Assim, você pode observar melhor se o parcelamento da fatura do cartão de crédito é a melhor alternativa para você.
Regras do Banco Central sobre o tema
O Banco Central do Brasil (Bacen) é o órgão que regula as instituições financeiras no Brasil. Ele também define regras para o uso do cartão de crédito.
De acordo com o Bacen, o consumidor só pode fazer o uso do crédito rotativo do cartão a cada 30 dias.
Quando a fatura do cartão entra no rotativo, o saldo não pago sofrerá a incidência de encargos, que geralmente são altíssimos.
Assim, se o usuário já está no rotativo e não tem como pagar a fatura no próximo mês, o banco deverá oferecer a opção de parcelamento.
Vale lembrar que o parcelamento deve oferecer uma condição mais vantajosa para o usuário do que a do crédito rotativo.
Dessa forma, o Bacen tenta proteger os consumidores contra a cobrança de juros excessivos por parte das instituições financeiras.
Vale a pena fazer compras parceladas?
O ideal é sempre pagar o valor integral da fatura do cartão de crédito. Mas sabemos que imprevistos acontecem e você pode acabar se comprometendo financeiramente.
O parcelamento da fatura do cartão de crédito é uma alternativa para sair do endividamento, mas você também pode considerar outras opções.
Umas delas é o empréstimo pessoal. Em alguns casos, as taxas de juros são melhores que as do parcelamento da fatura.
Assim, você paga sua fatura de forma integral e depois quita o seu empréstimo.
Outra alternativa pode ser o empréstimo consignado, que é voltado para aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários de empresas privadas.
Nesse caso, o valor do empréstimo é descontado diretamente do salário ou do benefício, com taxas de juros menores, já que o risco de inadimplência é baixo.
Como evitar o parcelamento da fatura?
Se você quer buscar uma outra alternativa ao parcelamento do cartão de crédito, é preciso ter um planejamento financeiro. Dessa forma, você evita que suas finanças virem uma bola de neve. Confira algumas dicas que podem te ajudar a evitar o parcelamento da fatura.
Empréstimo
O empréstimo sempre pode ser a melhor alternativa do que o parcelamento direto da fatura do cartão. Isso porque alguns empréstimos oferecem juros bem menores do que o parcelamento.
Reserva de emergência
Talvez seja o momento de começar a criar uma reserva de emergência para esses momentos. Assim, você já fica preparado para lidar com imprevistos financeiros quando eles chegarem.
Planejamento financeiro
Aprender sobre educação financeira e ter um planejamento financeiro pode evitar que você entre em situações como a do parcelamento da fatura do cartão de crédito.
Não compre por impulso
Muitas pessoas acabam comprando produtos ou serviços sem a menor necessidade. Por isso, pense bem antes de realizar qualquer compra.
Analise as compras feitas na sua fatura e reflita e todas elas deviam estar ali. Exercite o consumo consciente e, assim, você evita entrar em dívidas.
Perguntas frequentes
Como funciona o parcelamento do cartão de crédito?
O parcelamento da fatura do cartão de crédito é uma alternativa para evitar que a dívida vire uma “bola de neve”, mas deve ser usado com cautela. Afinal, os juros e taxas cobrados no parcelamento costumam ser altas.
Como funciona o parcelamento da divida do cartão de crédito?
O parcelamento da dívida do cartão de crédito funciona como um tipo de “empréstimo”. Nesse caso, o banco quita a fatura atual e distribui o saldo devedor acrescido dos encargos nas próximas faturas. Vale lembrar que compras parceladas que ainda possuam parcelas a vencer também serão cobradas junto ao parcelamento.
Como funciona as parcelas do cartão de crédito?
As parcelas da dívida do cartão de crédito serão incluídas nas próximas parcelas até a quitação. Ao fazer o parcelamento, o seu limite pode não ser totalmente reestabelecido, mas volta à medida em que as parcelas forem quitadas.
É melhor parcelar a fatura ou fazer acordo?
Isso depende de qual alternativa oferece as condições mais interessantes. Por isso, lembre-se de comparar a proposta do pacelamento e do acordo oferecido pela instituição financeira. Dê preferência para aquela que cobre juros menores e permita que as parcelas se encaixem em seu orçamento.
E você, já precisou parcelar a fatura do cartão alguma vez? Para mais conteúdos sobre educação financeira, continue lendo o Plusdin!
