Se você é aposentado, pensionista ou servidor público, certamente já ouviu falar do cartão de crédito consignado ou até mesmo já possui um.
E como sempre aparecem mais despesas no nosso dia a dia, pode vir a necessidade de precisar de dois ou mais. Mas será que pode?
O que você precisa saber sobre o cartão de crédito consignado
Diferente dos cartões comuns, ele é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e algumas outras categorias específicas, como militares das Forças Armadas.
Basicamente, ele funciona como qualquer outro cartão de crédito, permitindo compras à vista ou parceladas e até saques em dinheiro.
A grande diferença está na forma de pagamento das faturas.
Como funciona o pagamento?
Com o cartão consignado, parte da sua fatura é descontada automaticamente da sua folha de pagamento ou benefício, todo mês.
Isso é uma segurança tanto para você quanto para a instituição financeira, porque o banco sabe que receberá o pagamento e pode oferecer juros mais baixos.
No INSS, por exemplo, o desconto é de até 5% do valor da sua aposentadoria.
Então, se você recebe, por exemplo, R$3.900,00 de aposentadoria, apenas R$195,00 podem ser descontados diretamente para pagar a fatura do cartão.
O restante, se houver, deve ser pago como em qualquer outro cartão, através de código de barras em bancos ou lotéricas.
Posso ter mais de um cartão consignado?
Agora, vamos direto ao ponto: afinal, posso ter dois cartões consignados?
A resposta curta é não, você não pode ter dois cartões de crédito consignados ao mesmo tempo.
A legislação permite que até 35% da sua renda mensal seja comprometida com créditos consignados, mas apenas 5% desse valor é destinado ao cartão.
O restante fica com os empréstimos consignados. Portanto, você só pode contratar um único cartão nessas condições.
Por exemplo: se você tem um benefício de R$2.500,00 mensais, até R$125,00 pode ser comprometido com o desconto do cartão consignado.
Esse limite é pensado para evitar que os usuários comprometam excessivamente seus rendimentos e acabem se endividando mais do que podem pagar.
E se eu precisar de dois cartões ou mais limite?
A gente entende que a necessidade pode ser grande, especialmente em tempos de crise e despesas inesperadas.
Então, se você realmente precisa de mais crédito, outras alternativas devem ser consideradas, como ter mesmo um cartão de crédito convencional.
Afinal, ter um cartão consignado não impede que você tenha outros cartões.
Claro, desde que consiga administrar bem esses compromissos financeiros e não cair na armadilha dos altos juros do crédito rotativo.
Cuidado com o endividamento!
Mesmo com as vantagens do cartão consignado, é essencial ter cuidado para não se endividar.
Avalie suas necessidades reais e analise se realmente precisa daquele crédito extra.
Lembre-se que, mesmo com juros menores, você ainda estará contratando uma dívida.
Por isso, antes de tomar qualquer decisão, revise seu orçamento e veja se é possível cortar alguns gastos desnecessários.
Às vezes, pequenas economias no dia a dia podem ajudar bastante a manter as contas em ordem sem precisar recorrer a mais crédito.
Cartão consignado para negativado
Agora, se você já está com o nome negativado e ainda não tem um cartão consignado, pode encontrar nele uma alternativa para alguma emergência ou algo do tipo.
Ele está disponível mesmo para quem está com o nome sujo, já que não faz consulta a órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa.
Isso é possível porque o pagamento é garantido, vinculado ao seu salário ou benefício.
Então, mesmo que você tenha dívidas ou problemas de crédito, ainda é possível conseguir um cartão do tipo.
Vantagens do cartão de crédito consignado
Além de aceitar negativados, outra grande vantagem do cartão de crédito consignado é a taxa de juros mais baixa do que as dos cartões convencionais.
Isso também é possível graças à garantia de pagamento (o desconto direto em folha).
Em alguns casos, essas taxas podem ser até quatro vezes menores! E isso faz uma diferença enorme ao final do mês.
Especialmente quando pensamos na taxa de juros do cartão de crédito comum, que em 2023 chegou a impressionantes 440,8% ao ano.
Pois é. O cartão de crédito consignado é uma excelente ferramenta para aposentados, pensionistas e servidores públicos que precisam de crédito com juros mais baixos.
Porém, como vimos, não é permitido ter dois cartões do tipo ao mesmo tempo.
O ideal mesmo é usar essa opção com sabedoria e dentro dos limites estabelecidos para não comprometer seu benefício ou salário.
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