Quem procura quais bancos fazem empréstimo FGTS encontra hoje mais de uma possibilidade de crédito relacionada ao Fundo de Garantia.
Mas os dois empréstimos funcionam de maneiras diferentes. Na antecipação, os próximos Saques-Aniversário são usados para pagar a dívida.
Já no Crédito do Trabalhador, as parcelas são descontadas do salário e o FGTS pode ser oferecido como garantia, caso o trabalhador escolha essa opção.
Além disso, as regras para antecipar o FGTS mudaram. Atualmente, existem limites para valores e quantidade de saques que podem ser antecipados.
Confira quais bancos oferecem essas modalidades, como escolher e qual pode fazer mais sentido para você.
Guia do conteúdo
Quais bancos fazem empréstimo FGTS?
Selecionamos 9 instituições que oferecem antecipação do Saque-Aniversário e Crédito do Trabalhador.
Na tabela, você pode comparar a taxa inicial divulgada para a antecipação, os canais de contratação e o principal diferencial de cada opção.
As taxas são condições iniciais divulgadas pelas instituições e podem variar ou mudar. Antes de contratar, faça uma simulação e compare o Custo Efetivo Total, o CET, que considera juros, impostos e demais custos da operação.
Como escolhemos os bancos desta lista?
Existem muitas instituições habilitadas a antecipar o Saque-Aniversário. Por isso, em vez de apresentar uma lista extensa, selecionamos opções que facilitam a comparação entre duas modalidades relacionadas ao FGTS.
Consideramos principalmente:
- Oferta da antecipação do Saque-Aniversário;
- Oferta do Crédito do Trabalhador;
- Taxas divulgadas;
- Facilidade de contratação;
- Disponibilidade de canais digitais;
- Prazo de liberação do dinheiro;
- Relevância da instituição no mercado de crédito.
A lista não representa um ranking definitivo. A melhor instituição depende da taxa disponível para o seu perfil, do CET, do valor necessário e da modalidade escolhida.
9 bancos que oferecem empréstimos relacionados ao FGTS
Conheça melhor cada opção e veja os principais diferenciais.
PicPay
O PicPay é uma das opções com menor taxa inicial divulgada para antecipação nesta seleção. Os juros da Antecipação FGTS começam em 1,24% ao mês, mas a condição final depende do perfil e aparece durante a contratação.
O processo pode ser realizado pelo aplicativo e segue as regras atuais do Saque-Aniversário.
O PicPay também oferece o Crédito do Trabalhador diretamente pelo app ou por meio da Carteira de Trabalho Digital. Se a operação for aprovada, a instituição informa que o dinheiro pode cair na conta em até 1 minuto.
As taxas do consignado CLT são personalizadas.
Por reunir as duas opções em uma experiência digital, o PicPay pode ser interessante para quem prioriza agilidade e facilidade de contratação pelo celular.
Banco PAN
O Banco PAN oferece antecipação do Saque-Aniversário com taxa a partir de 1,29% ao mês.
A contratação pode ser iniciada pelo aplicativo, site ou canais digitais da instituição. Depois da conclusão do processo, o dinheiro da antecipação pode cair na conta escolhida em até um dia útil.
O PAN também participa do Crédito do Trabalhador e oferece contratação digital para trabalhadores CLT.
Um dos diferenciais é que o banco já trabalha com o consignado privado utilizando o FGTS como garantia. Em determinadas ofertas, o PAN divulga taxas a partir de 1,60% ao mês para operações com essa característica, sempre sujeitas às condições apresentadas na simulação.
Por isso, vale comparar as duas alternativas antes de contratar.
Santander
O Santander também divulga taxa a partir de 1,29% ao mês para a antecipação do Saque-Aniversário.
A contratação é destinada a correntistas do banco e pode ser realizada digitalmente. O Santander já atualizou sua operação para os limites atuais da antecipação do FGTS.
No caso do Crédito do Trabalhador, correntistas podem verificar a oferta e contratar pelo App Santander. Quem não possui conta também pode receber propostas por meio da Carteira de Trabalho Digital ou consultar outros canais disponibilizados pelo banco.
Para empregados de empresas privadas, o prazo do consignado pode chegar a 96 meses, conforme a proposta disponível.
É uma opção interessante para quem busca um banco tradicional com boa estrutura digital e taxa competitiva na antecipação.
Inter
O Inter oferece antecipação do Saque-Aniversário com juros a partir de 1,39% ao mês.
O empréstimo pode ser contratado pelo Super App e não gera prestações mensais, já que a quitação é feita com os próprios Saques-Aniversário antecipados.
A instituição permite antecipação a partir dos valores mínimos definidos pelas regras atuais e também aceita solicitações de pessoas negativadas, desde que os critérios da operação sejam atendidos.
O Inter também oferece Crédito do Trabalhador, com simulação pelo aplicativo e possibilidade de contratação a partir da Carteira de Trabalho Digital.
As taxas do consignado CLT são personalizadas e dependem do perfil e da proposta disponível.
O principal destaque do Inter é a jornada digital, já que as duas modalidades podem ser acessadas sem depender de uma agência física.
Itaú
O Itaú oferece antecipação do Saque-Aniversário com contratação totalmente digital.
Depois de aderir ao Saque-Aniversário, cumprir o prazo exigido e autorizar o Banco Itaú Consignado a consultar as informações do FGTS, o trabalhador pode fazer a simulação pelo aplicativo. Também há opção pelo WhatsApp.
Após a contratação e liberação pela CAIXA, o dinheiro pode cair em até um dia útil.
O banco também oferece o Crédito Consignado CLT, nome utilizado pelo Itaú para o Crédito do Trabalhador. A instituição anuncia taxa a partir de 1,85% ao mês, parcelamento em até 84 vezes e liberação do dinheiro em poucos minutos após a aprovação.
As condições dependem de análise e da oferta disponível para cada cliente.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil possui uma vantagem importante na antecipação do Saque-Aniversário: não é necessário ser correntista do BB para contratar.
O processo pode ser feito pelo App BB. Para isso, o trabalhador precisa autorizar o banco no aplicativo FGTS e cumprir os demais critérios da modalidade.
No BB, cada Saque-Aniversário antecipado deve ter valor entre R$200 e R$500, respeitando também o limite de quantidade definido nacionalmente.
O banco também disponibiliza o Crédito do Trabalhador para quem possui vínculo CLT e registro no eSocial.
As condições do consignado e da antecipação são apresentadas durante a simulação.
O BB pode ser uma alternativa para quem procura um grande banco sem a obrigação de já possuir conta para antecipar o FGTS.
CAIXA
A CAIXA tem uma relação direta com o FGTS, já que atua como agente operador do Fundo.
Para antecipar o Saque-Aniversário pela instituição, é necessário ter conta na CAIXA, saldo disponível, CPF regular e ter aderido à modalidade há pelo menos 90 dias.
A contratação segue os limites nacionais atuais e pode ser realizada digitalmente para clientes elegíveis.
A CAIXA também oferece o Crédito do Trabalhador para trabalhadores com carteira assinada, incluindo empregados domésticos e rurais.
A contratação do consignado pode ser iniciada pelo App CAIXA, Carteira de Trabalho Digital, WhatsApp ou agência. Para receber o crédito pela CAIXA, é necessário possuir uma conta elegível na instituição.
É uma opção que se destaca pela integração com o próprio sistema do FGTS e pela variedade de canais de atendimento.
Banco Bmg
O Banco Bmg oferece antecipação do Saque-Aniversário com taxa a partir de 1,79% ao mês.
Todo o processo pode ser feito digitalmente e o banco também disponibiliza a contratação pelo WhatsApp.
Além da antecipação, o Bmg oferece o Crédito do Trabalhador, uma área em que possui experiência por sua atuação histórica no segmento de empréstimos consignados.
No Bmg, a contratação do consignado CLT pode ser feita pelo WhatsApp. Entre as condições informadas pela instituição estão idade mínima de 18 anos, margem disponível e pelo menos 12 meses de vínculo empregatício.
O prazo pode chegar a 60 meses, dependendo da análise.
Para quem valoriza uma instituição especializada em consignado, o Bmg merece entrar na comparação.
C6 Bank
O C6 Bank oferece tanto a antecipação do Saque-Aniversário quanto o Empréstimo Consignado do Trabalhador.
Na antecipação, é possível fazer a simulação pelo aplicativo, site ou correspondente autorizado. O valor pode ser liberado em até um dia útil após a aprovação.
O C6 trabalha com os limites atuais do FGTS. Na instituição, a antecipação tem valor mínimo de R$200 e pode chegar ao teto permitido pelas regras em vigor.
Já no consignado CLT, a contratação é 100% online e pode ser iniciada pelo aplicativo, site ou correspondente. O valor mínimo informado pelo banco é de R$700, com prazos entre 14 e 48 meses, sujeitos à análise.
O próprio C6 informa o saldo do FGTS entre as garantias do consignado do trabalhador, além do desconto das prestações diretamente na folha.
É uma alternativa interessante para quem quer comparar diferentes canais digitais antes de fechar o contrato.
O empréstimo FGTS mudou: existem duas formas de usar o Fundo no crédito
Durante bastante tempo, falar em empréstimo FGTS significava praticamente falar em antecipação do Saque-Aniversário.
Hoje, é importante conhecer também o Crédito do Trabalhador, que passou a permitir o uso facultativo do FGTS como garantia.
Apesar de estarem relacionados ao Fundo de Garantia, os produtos funcionam de maneiras diferentes.
Antecipação do Saque-Aniversário
A antecipação do Saque-Aniversário é um empréstimo em que o banco adianta valores que o trabalhador receberia nos próximos anos.
Para contratar, é necessário:
- possuir saldo no FGTS;
- aderir ao Saque-Aniversário;
- aguardar o prazo mínimo exigido após a adesão;
- autorizar a instituição financeira a consultar o saldo;
- atender às condições do banco escolhido.
Depois da contratação, o trabalhador recebe o dinheiro antecipadamente.
Não existem parcelas mensais. A CAIXA repassa ao banco o valor correspondente ao Saque-Aniversário de cada ano até quitar a operação.
Por esse motivo, a modalidade geralmente possui taxas mais baixas do que empréstimos sem garantia e pode estar disponível até mesmo para negativados.
Crédito do Trabalhador com garantia do FGTS
O Crédito do Trabalhador é um empréstimo consignado destinado a pessoas com vínculo formal de trabalho.
Nesse caso, as parcelas são descontadas mensalmente do salário.
O FGTS não é usado automaticamente para pagar o empréstimo. O trabalhador pode optar por oferecer garantias para tentar conseguir melhores condições.
Entre as garantias previstas estão:
- até 10% do saldo do FGTS;
- até 100% da multa rescisória do FGTS;
- percentual das verbas rescisórias, conforme as regras do programa.
O uso dessas garantias é opcional.
Isso significa que contratar o Crédito do Trabalhador não faz o dinheiro desaparecer imediatamente da conta do FGTS. A garantia poderá ser utilizada nas situações previstas no contrato e na regulamentação caso seja necessário quitar obrigações da operação.
Nas contratações do Crédito do Trabalhador com uso das garantias previstas pelo programa, a taxa de juros é limitada a 1,99% ao mês.
Antecipação FGTS ou Crédito do Trabalhador: qual a diferença?
Antes de escolher um banco, é ainda mais importante escolher a modalidade de crédito que combina com a sua necessidade.
Veja as principais diferenças:
A antecipação pode fazer mais sentido para quem não quer assumir uma parcela mensal.
Já o Crédito do Trabalhador pode permitir acesso a valores maiores e prazo de pagamento mais longo, mas parte do salário ficará comprometida todos os meses.
Quais são as novas regras para antecipar o Saque-Aniversário?
As condições da antecipação mudaram e, hoje, os bancos não podem definir livremente quantos Saques-Aniversário serão antecipados.
Atualmente, as principais regras são:
- É necessário aguardar 90 dias após aderir ao Saque-Aniversário para autorizar a instituição financeira e contratar;
- cada Saque-Aniversário antecipado deve ter valor entre R$100 e R$500;
- Até 31 de outubro, podem ser antecipados no máximo 5 Saques-Aniversário;
- O valor máximo nesse período pode chegar a R$2.500, considerando cinco saques de R$500;
- A partir de 1º de novembro, o máximo cai para 3 Saques-Aniversário;
- Com três saques de R$500, o teto passa a ser R$1.500;
- Cada Saque-Aniversário anual pode estar associado a apenas uma operação.
As operações contratadas antes da entrada em vigor dessas limitações seguem as regras aplicáveis ao contrato original.
Por isso, páginas antigas que informam antecipação de 7, 10, 12 ou mais parcelas não representam as condições disponíveis para uma nova contratação atualmente.
Como contratar um empréstimo usando o FGTS?
O processo depende da modalidade escolhida.
Como antecipar o Saque-Aniversário
Para fazer a antecipação, o caminho normalmente é o seguinte:
- Acesse o aplicativo FGTS;
- escolha a modalidade Saque-Aniversário;
- aguarde o prazo mínimo de 90 dias, caso tenha acabado de fazer a adesão;
- acesse a opção de autorização para consulta das informações;
- selecione a instituição financeira desejada;
- entre no aplicativo, site ou canal de contratação do banco;
- faça uma simulação;
- confira a taxa, o CET e o valor líquido que será recebido;
- confirme o contrato.
O prazo para o dinheiro cair depende do banco e do processamento da operação.
Como contratar o Crédito do Trabalhador
O consignado CLT pode ser contratado pela Carteira de Trabalho Digital ou diretamente pelos canais das instituições que oferecem a modalidade.
Na CTPS Digital:
- entre no aplicativo com sua conta gov.br;
- acesse a área de empréstimos;
- faça uma simulação;
- autorize o compartilhamento das informações necessárias;
- receba e compare as propostas;
- escolha a instituição;
- finalize a contratação no canal indicado pelo banco.
Outra possibilidade é começar a simulação diretamente no aplicativo ou site da instituição escolhida, quando esse canal estiver disponível.
Antes de aceitar, compare taxa de juros, CET, valor da parcela, prazo e total a pagar.
Posso usar o FGTS como garantia no Crédito do Trabalhador?
Sim. O uso do FGTS como garantia no Crédito do Trabalhador é opcional.
O trabalhador pode autorizar até 10% do saldo do FGTS e até 100% da multa rescisória como parte das garantias previstas para a operação.
A utilização do FGTS como garantia não representa um saque imediato.
O objetivo é diminuir o risco do empréstimo para a instituição financeira e possibilitar condições de crédito mais competitivas.
Ainda assim, oferecer o FGTS como garantia exige atenção. Parte de uma reserva criada justamente para proteger o trabalhador estará vinculada ao empréstimo.
Por isso, compare a proposta com e sem garantia antes de decidir.
Quem está negativado pode fazer empréstimo FGTS?
Estar com o nome negativado não impede automaticamente a antecipação do Saque-Aniversário.
Como o pagamento está vinculado ao saldo disponível no FGTS, instituições como Santander, Inter e Itaú informam possibilidade de contratação por pessoas negativadas, desde que os demais requisitos sejam atendidos.
Isso não significa aprovação garantida em todos os bancos.
No Crédito do Trabalhador, também pode existir oferta para negativados, mas há análise de crédito e critérios próprios de cada instituição.
O desconto em folha e a possibilidade de garantia diminuem o risco da operação, mas a decisão final continua sendo do banco.
Perguntas frequentes
Qual banco faz empréstimo FGTS?
Quais bancos antecipam o Saque-Aniversário?
Qual banco tem a menor taxa para antecipar o FGTS?
Qual é o melhor banco para antecipar o FGTS?
Quantos Saques-Aniversário posso antecipar?
Quanto posso antecipar do FGTS?
Preciso esperar 90 dias para fazer empréstimo FGTS?
Posso antecipar o FGTS em dois bancos?
Preciso ter conta no banco para antecipar o FGTS?
Quem está negativado pode antecipar o FGTS?
Crédito do Trabalhador usa o FGTS?
Quanto do FGTS posso usar como garantia no Crédito do Trabalhador?
Qual é a taxa do Crédito do Trabalhador com garantia do FGTS?
Posso ter antecipação FGTS e Crédito do Trabalhador ao mesmo tempo?
Qual a diferença entre consignado CLT e antecipação FGTS?
Vale a pena fazer empréstimo usando o FGTS?
Depende do motivo da contratação e das opções disponíveis.
A antecipação do Saque-Aniversário pode ser interessante quando a pessoa precisa de dinheiro, possui saldo no Fundo e quer evitar parcelas mensais.
Ela também pode ser uma alternativa para substituir uma dívida com juros muito mais altos, como rotativo do cartão ou cheque especial.
Por outro lado, antecipar significa comprometer parte do FGTS dos próximos anos. O saldo utilizado como base para a operação pode permanecer bloqueado enquanto o contrato estiver ativo.
Já o Crédito do Trabalhador permite pagar a dívida ao longo do tempo, mas cria um desconto mensal no salário.
Usar o FGTS como garantia pode ajudar a conseguir juros menores, porém também vincula parte dessa proteção financeira ao empréstimo.
Antes de contratar qualquer uma das modalidades, responda três perguntas:
- preciso realmente desse dinheiro agora?
- o empréstimo substituirá uma dívida mais cara?
- consigo pagar sem prejudicar minhas despesas essenciais?
Se a resposta não estiver clara, vale fazer mais de uma simulação antes de decidir.
