Não tá fácil para ninguém, a gente sabe. Por isso, talvez este seja o momento ideal para começar a olhar para as suas finanças pessoais com mais atenção. Não importa em que momento da sua vida você esteja.
Cuidar do seu dinheirinho ajuda e muito evitar perrengues. Além disso, contribui para o processo da educação financeira. Vem com a gente aprender um pouco mais sobre como lidar com suas finanças pessoais. Quer spoiler sobre este post?
Finanças pessoais: o que são e para que servem?
Finanças pessoais são todo um método, com conceitos e práticas financeiras, para aplicar na sua rotina e da sua família, levando em consideração seus ganhos, estrutura, enfim, tudo aquilo que impacta a área financeira da sua vida.
- Importância: Ajudam a otimizar o uso do dinheiro, evitando desperdício e garantindo uma aplicação eficiente dos recursos.
- Benefícios:
- Maior controle sobre o orçamento
- Clareza financeira em situações imprevistas
- Preparo para crises financeiras
Como organizar as finanças pessoais
Para evitar cair em armadilhas financeiras e manter suas finanças pessoais em ordem, adotar algumas práticas pode transformar completamente sua relação com o dinheiro. Aqui estão algumas dicas essenciais:
- Faça um diagnóstico financeiro: seja honesto com seus gastos e identifique onde cortar excessos.
- Organize suas finanças: reserve um dia por mês para quitar contas e planejar investimentos.
- Monitore suas transações: acompanhe seu extrato bancário regularmente.
- Evite compras por impulso: reflita antes de adquirir itens desnecessários.
- Revise seu plano financeiro a cada 3 meses: ajuste conforme mudanças na sua renda.
- Construa uma reserva de emergência: economize mensalmente e invista seu dinheiro para evitar imprevistos.
Seguir essas dicas vai ajudá-lo a gerenciar seu orçamento de forma inteligente e estratégica
Finanças pessoais: como lidar com financiamento de imóvel e carro?
Dificilmente compramos um carro ou uma casa/apartamento à vista. Então, recorrer ao financiamento é uma solução. Mas preste atenção! Esse processo requer muito estudo antes de ir para frente.
Pesquise as melhores condições de financiamento para você e não caia em armadilhas. Informe-se antes de tomar qualquer decisão.
Antes de fechar contrato, certifique-se que pode pagar o financiamento.
Parcelas de financiamento geralmente são médias ou altas e duram muito tempo. Você tem certeza de que vai poder pagar até o final? Nada de cair em refinanciamento.
Em caso de transferir realmente o financiamento, converse com seu banco
Transferir um financiamento para outra pessoa requer autorização do banco para ter validade legal e evitar problemas. Além disso, o banco precisa avaliar se a pessoa está apta a continuar o financiamento.
Converse com um corretor de imóveis
Ele poderá explicar melhor o procedimento junto ao banco e te orientar em qual caminho seguir. Atenção, nunca faça um contrato de gaveta.
Não faça contratos de gaveta
Este é um tópico importante. O imóvel financiado não é seu ainda, é do banco onde consta o financiamento. O contrato de gaveta não tem validade legal! Se a outra pessoa não honrar os pagamentos, o seu nome ficará sujo.
- Leia também: Consórcio ou financiamento: qual dos dois escolher?
Qual é a diferença entre finanças pessoais e finanças do trabalho?
Separar seu dinheiro para investir também é saber dividir as suas prioridades. Apesar da vida pessoal, provavelmente você tem uma vida profissional que também requer investimentos.
Finanças pessoais servem para objetivos de vida:
- Casamento
- Viagem especial
- Independência financeira
- Prevenir imprevistos
- Comprar carro ou casa própria
Finanças no trabalho servem para você começar e crescer no seu negócio
- Investimentos em equipamentos
- Investimentos em cursos
- Projeções de crescimento
- Previsão de momentos de crise
Livros focados em finanças pessoais
- Pai rico, pai pobre (Robert Kiyosaki e Sharon L. Lechter)
- Os segredos da mente milionária (T. Harv Eker)
- Casais inteligentes enriquecem juntos (Gustavo Cerbasi)
- Do mil ao milhão: sem cortar o cafezinho (Thiago Lolkus Nigro)
- Como organizar sua vida financeira (Gustavo Cerbasi)
- O poder do hábito (Charles Duhigg)
- Dinheiro: os segredos de quem tem (Gustavo Cerbasi)
- Educação financeira ao alcance de todos (José Pio Martins)
Melhores aplicativos para finanças pessoais
Para saber mais aplicativos sobre o assunto, clique aqui!
Dicas essenciais para transformar suas finanças pessoais
- Renegocie suas dívidas: se está com o nome sujo, priorize a renegociação. Isso pode garantir descontos valiosos e ser o ponto de partida para sua reestruturação financeira.
- Guarde e invista regularmente: mesmo pequenas quantias, quando investidas, rendem no longo prazo. Não deixe seu dinheiro parado.
- Defina metas financeiras claras: estabeleça metas tangíveis, como comprar um imóvel ou investir em cursos. Metas tornam o caminho mais claro.
- Evite parcelamentos: prefira comprar à vista para fugir de dívidas desnecessárias. Reflita se o item é prioridade.
- Construa uma reserva de emergência: imprevistos são inevitáveis. Um fundo de emergência evita desespero em momentos difíceis.
- Monitore seus gastos mensais: use aplicativos para ter clareza sobre o quanto você ganha e gasta, ajudando na organização financeira.
- Elimine gastos desnecessários: após renegociar dívidas, corte gastos supérfluos como assinaturas ou planos não essenciais.
- Faça revisões mensais: avalie seus avanços e ajuste suas metas para melhorar continuamente suas finanças.
- Planeje suas finanças para o futuro: mantenha hábitos de poupança e investimento como parte do seu estilo de vida.
- Diversifique suas fontes de renda: explore atividades extras, como venda de produtos ou serviços, para complementar sua renda.
- Eduque sua família sobre finanças: ensine todos na casa a importância do controle financeiro para garantir harmonia nas decisões.
- Viva um degrau abaixo: gaste sempre menos do que ganha para evitar problemas financeiros no futuro.
Como lidar com finanças pessoais em momentos de crise
Em tempos de crise, manter a calma e o foco é essencial para evitar decisões financeiras precipitadas. Veja algumas dicas:
- Evite novas dívidas: Reduza ao máximo a aquisição de compromissos financeiros adicionais.
- Reforce o controle financeiro: Monitore suas despesas e evite gastos desnecessários.
- Proteja seus investimentos e reservas: Preserve sua reserva de emergência para imprevistos.
Crises são passageiras, mas um bom planejamento financeiro é o que garante a estabilidade a longo prazo.
