As taxas bancárias são inimigas silenciosas do seu bolso. Muitas vezes, você nem percebe quanto está pagando até que é tarde demais.
Mas não se preocupe, nós do Plusdin estamos aqui para te ajudar a virar o jogo.
Vamos te mostrar como identificar essas cobranças e como você pode economizar uma boa grana ao se livrar delas. Bora lá?
O que são taxas bancárias e por que você deve se preocupar?
As taxas bancárias são aquelas cobranças que os bancos fazem em troca dos serviços que prestam.
Isso pode incluir tarifas de manutenção de conta, saques, transferências, emissão de boletos, entre outros serviços.
Estas taxas podem parecer pequenas quando vistas isoladamente, mas à medida que se acumulam, podem representar um gasto significativo no seu orçamento mensal.
Portanto, entender o que são essas taxas e como evitá-las é crucial para melhorar sua gestão financeira.
Leia também: O que é e como funciona a conta corrente
Principais tipos de taxas que afetam o dia a dia
Com certeza, você já se deparou com algumas dessas taxas.
A mais comum é a taxa de manutenção de conta, que normalmente é cobrada mensalmente apenas por você ter e usar uma conta corrente no banco.
Algumas instituições digitais, como fintechs e bancos online, oferecem isenção dessa taxa, o que já pode representar uma boa economia no final do mês.
Outra taxa bastante comum é a taxa de saque.
Sim, muitos bancos cobram sempre que você retira dinheiro de um caixa eletrônico, principalmente se não for do próprio banco.
Além disso, há a taxa de transferência, conhecida como TED, que é cobrada para transferir dinheiro entre contas de bancos diferentes.
Leia também: Vale a pena ter conta em banco?
Se você tem cartão de crédito, atenção redobrada! As anuidades dos cartões podem ser um peso extra no bolso.
E não esqueça das taxas de juros altíssimas do cheque especial, uma forma de crédito que pode transformar uma pequena dívida em uma enorme bola de neve.
A importância de entender e controlar as taxas
Entender como as taxas funcionam é o primeiro passo para controlá-las e evitar surpresas no seu extrato bancário.
Muitas vezes, essas cobranças aparecem de maneira sutil e, quando você percebe, já comprometeram uma boa parte do seu orçamento mensal.
Imagina que você paga R$ 20 por mês de taxas de manutenção de conta, R$ 5 por saque e mais R$ 10 por transferências.
Somando tudo, você gastará pelo menos R$ 35 por mês, isso se fizer um saque e uma transferência apenas.
No final do ano, isso totaliza R$ 420,00!
Agora, você já pensou no que poderia fazer com esses R$ 420 a mais no bolso no final do ano?
Talvez adicionar a uma poupança, investir em um curso, ou até mesmo reservar para algum lazer.
É uma quantia que poderia estar trabalhando a seu favor, ao invés de desaparecer em taxas.
Como reduzir ou eliminar as taxas bancárias
Primeiro, precisamos falar sobre a escolha do banco.
Fazer uma pesquisa detalhada sobre as tarifas e comparar os benefícios oferecidos por diferentes instituições pode fazer uma diferença significativa.
Bancos digitais e fintechs, como Nubank, Inter e C6 Bank, costumam oferecer contas sem tarifas ou com taxas muito mais baixas que os bancos tradicionais.
Outra dica valiosa é negociar diretamente com o seu gerente de banco.
Muitas vezes, os bancos oferecem pacotes de serviços que acabam saindo mais em conta, ou até mesmo isenção de algumas taxas, dependendo do seu perfil de cliente ou da quantidade de produtos financeiros que você utiliza.
E por falar em produtos financeiros, use o cartão de crédito com sabedoria.
Muitos cartões oferecem isenção da anuidade se você atingir um determinado gasto mensal ou se concentrar suas compras naquele banco.
Além disso, evite ao máximo utilizar o cheque especial e, se precisar, busque alternativas de crédito mais baratas, como um empréstimo pessoal com juros mais baixos.
Se você quiser saber mais sobre como pagar menos tarifas bancárias, toque no botão abaixo e confira o nosso conteúdo exclusivo sobre o assunto:
Transformando conhecimento em prática
Outra dica poderosa é fazer uso das ferramentas de controle financeiro.
Existem diversos aplicativos como Guiabolso, Organizze e Mobills, que podem te ajudar a monitorar seus gastos e identificar onde pode cortar custos.
Esses aplicativos não só ajudam a visualizar melhor todas as suas despesas, como também emitem alertas quando um gasto está fora do planejado, incluindo taxas bancárias.
Estes aplicativos podem funcionar como verdadeiros gerentes financeiros no seu bolso.
Eles ajudam a identificar, por exemplo, quando você pagou uma taxa de saque ou de transferência sem perceber, além de auxiliar na criação de um orçamento mais consciente.
Mesmo assim, não tem aplicação que substitua o exercício constante de acompanhar suas finanças.
Faça disso uma rotina, nem que seja apenas uma vez por semana, e tenha clareza sobre onde seu dinheiro está indo.
Isso ajuda a evitar surpresas e te permite tomar decisões mais informadas.
Renegociando suas dívidas e taxas
Se você já está numa situação complicada com dívidas acumuladas por taxas bancárias e juros altos, não se desespere.
A renegociação pode ser uma alternativa válida e muitas vezes necessária.
Bancos e instituições financeiras costumam estar dispostos a renegociar, pois preferem receber algo em prazos e condições ajustadas do que não receber nada.
Ao renegociar, explique com clareza sua situação financeira atual.
Apresente uma proposta que você realmente conseguirá cumprir, evita promessas irrealistas que podem te afundar ainda mais.
Muitas vezes, uma renegociação bem feita pode reduzir consideravelmente os valores de juros e alongar prazos, aliviando a pressão no seu orçamento.
A importância da educação financeira
Todo esse conhecimento acerca das taxas bancárias nos mostra como a educação financeira é essencial.
Muita gente entra na vida adulta sem a mínima noção sobre como gerenciar suas finanças.
Não saber o básico pode levar a armadilhas financeiras que dificultam a prosperidade.
Investir em educação financeira sempre trará retornos.
Existem muitos cursos online gratuitos, videoaulas no YouTube, e livros que abordam o tema de forma acessível e prática.
Dedicar um tempo para aprender sobre finanças não é apenas uma medida imediata para evitar taxas, mas sim um investimento a longo prazo na sua liberdade financeira.
Com essas dicas, você está mais preparado para enfrentar o mundo financeiro e usar seu dinheiro de maneira mais inteligente.
Lembre-se: a educação financeira é a chave para a prosperidade. Conte sempre com o Plusdin nessa jornada!
