Lidar com dívidas pode ser extremamente estressante, especialmente em casos quando o cartão de crédito, por exemplo, parece um poço sem fundo de encargos e juros.
Com isso, muitas pessoas estão com o CPF negativado sem saber, seja por algum engano, falta de tempo ou condições para quitar uma dívida.
Se você suspeita que esse pode ser seu caso, é hora de descobrir se você está negativado ou, popularmente, “com o nome sujo“.
Serasa
O Serasa é uma empresa privada que possui um banco de dados com dados cadastrais de empresas ou cidadãos negativados.
Para isso, ela considera cheques, ações na justiça, protesto de títulos ou outro tipo de registro financeiro com dívidas em um dos bancos ou instituições financeiras filiadas.
O órgão permite que você consulte gratuitamente a situação do seu CPF de forma presencial em uma das agências da empresa espalhadas por todo o Brasil.
Também é possível consultar gratuitamente o seu CPF e monitorá-lo para se proteger contra fraudes com o Serasa Premium.
Entretanto, ele tem um custo anual de R$ 199,90 ou 12x de R$ 16,66. Se preferir pode assinar o plano mensal a um custo de R$ 23,90.
Assim você pode bloquear e desbloquear o seu Serasa Score, receber alertas sobre consultas do seu CPF e monitorar vazamento de dados na Dark Web.
Para consultar CPF na Serasa, basta seguir os passos abaixo:
- Acesse o site do Serasa Consumidor;
- Aperte o link “Consultar CPF”;
- Preencha o formulário com seus dados pessoais.
- A página que será aberta mostrará eventuais dívidas presentes no seu CPF.
SPC Brasil
O SPC é um serviço de informações de crédito que utiliza informações de pessoas físicas ou jurídicas para fins de decisão sobre crédito.
Ele é um dos principais órgãos que permitem consultar CPF negativado.
A consulta do seu CPF pela internet é possível no seu site. Porém, nesse caso, é preciso comprar créditos, por no mínimo R$ 11,90, e pagar por uma consulta de CPF na loja online do SPC Brasil.
Pelo valor mínimo, você consegue informações sobre:
- registro de inadimplência no SPC Brasil,
- informações cadastrais,
- últimos endereços e telefones,
- registro de título protestado em cartório,
- informações do Poder Judiciário,
- crédito concedido,
- registro de cheque lojistas,
- consultas realizadas no documento nos últimos 6 meses e alerta de documentos, mediante registro de furto junto à CDL ou à Associação Comercial.
A consulta gratuita é apenas presencial em um dos postos de atendimento espalhados pelo Brasil.
No momento em que realizar a consulta, o consumidor receberá um extrato com os dados da empresa credora e o valor da dívida.
Aí então, se desejar, poderá entrar em contato diretamente com a empresa e dar iniciar uma negociação da dívida.
Boa Vista SCPC
O Boa Vista, assim como os outros órgãos, é uma empresa de informações de crédito que possui um banco de dados com informações comerciais e cadastrais de empresas e consumidores de todo o território nacional.
A empresa permite consultar CPF negativado por meio de seu site de forma gratuita, além de oferecer outros serviços como SOS cheques e documentos, radar pessoal, entre outros.
Ao realizar a consulta, caso exista alguma pendência, é possível checar os detalhes sobre os débitos e identificar em qual empresa eles constam.
Também é possível realizar uma consulta presencial em um dos postos de atendimento do Boa Vista.
Nos sites dos Serasa e Boa Vista é preciso preencher um cadastro antes de realizar a consulta.
Para consultas feitas de forma presencial em todos os órgãos é preciso comparecer nos postos de atendimento portando CPF e documento de identidade com foto.
Mais serviços
No site dos 3 ainda é possível realizar seu cadastro positivo, e no sites dos Serasa e Boa Vista também é possível consultar o seu score de crédito (pontuação que ajuda as empresas a analisarem o risco de uma venda ou negócio).
Também é possível fazer consultas de CPF gratuitamente através de apps, o Serasa, o qual já citamos anteriormente, possui o aplicativo Serasa Consumidor com o qual você faz consultas e muito mais.
Já o órgão Boa Vista também oferece essa opção por meio de seu app Boa Vista Consumidor Positivo e o SPC por meio do app SPC Consumidor.
O que significa estar com o CPF negativado?
Quando uma dívida não é paga, seu nome é incluído no cadastro dos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), Boa Vista (anteriormente SCPC) e CCF (Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos).
Se isso acontece, o acesso ao crédito fica mais difícil, impactando, por exemplo, a obtenção de cartões de crédito, empréstimos, financiamentos e compras no crediário.
Além disso, no caso de conseguir algum tipo de crédito, ele pode custar bem mais caro. Viu só como estar nessa situação pode ser ruim?
O que pode deixar meu CPF negativado?
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Boletos
Ao deixar de pagar seus boletos como contas mensais, parcelas de eletrodomésticos ou prestação do carro, você fica devendo às instituições que ofereceram o produto.
Caso passe um período pré-estabelecido pela empresa e você ainda não tenha realizado o pagamento, provavelmente irá receber uma carta notificatória.
Se permanecer sem pagar após 10 dias, seu nome irá automaticamente para o SPC/ Serasa.
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Participação em falência
Se você é dono ou sócio de uma empresa que entra em falência, juntamente com ela, seu CPF fica sujo imediatamente, pois ele consta no Contrato Social como coparticipante.
Quando a empresa não tem mais dinheiro para pagar funcionários e arcar com suas despesas, isso demonstra que em algum momento ela perdeu seu controle financeiro.
Como ela é administrada por seus sócios, isso acaba refletindo no nome do responsável dentro do mercado de crédito.
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Ação judicial
Ao deixar de pagar algum familiar ou conhecido, o mesmo pode colocar seu nome na Justiça a fim de reaver seu dinheiro.
Ao ser acionado pela Justiça, você é obrigado a cumprir com a negociação assumida.
Mas fique sabendo que a cobrança só é feita pela Justiça após várias tentativas, seja através de telefonemas ou cartas.
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Cheque sem fundo
Mesmo não sendo utilizado com muita frequência, o cheque ainda é um meio de pagamento aceito por algumas lojas.
O talão de cheque é associado à uma conta corrente de onde sai o valor registrado na folha, mas o mesmo deve ser preenchido corretamente, caso contrário podem ocorrer erros na hora de compensar.
O titular deve ter o cuidado de verificar se sua conta possui saldo disponível antes de utilizar a modalidade, pois, caso não tenha, ele estará passando um cheque sem fundo e poderá ter seu nome negativado.
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Protesto
O protesto acontece quando uma pessoa, física ou jurídica, deixa de pagar um título.
O credor registra em cartório que não recebeu aquela quantia devida e o mau pagador fica com o nome protestado, que é o famoso nome sujo.
Como regularizar o CPF negativado?
Caso descubra que seu CPF está negativado, o próximo passo é regularizar a situação o mais rápido possível.
Para isso, tente negociar diretamente com a empresa credora o melhor plano de pagamento.
Você também pode aproveitar oportunidades como o Feirão Limpa Nome do Serasa ou o Programa Desenrola do Governo Federal.
Após a quitação da dívida ou da primeira parcela da negociação, a empresa tem até 5 dias uteis para retirar a negativação do seu nome, conforme estabelece o Código de Defesa do Consumidor.
Perguntas frequentes
Como saber se o CPF tá sujo?
Para consultar se o seu CPF está negativado, você deve procurar um dos órgãos responsáveis pelo serviço de proteção ao crédito no Brasil. Alguns exemplos são o Serasa, o SPC Brasil e o SCPC (Boa Vista). A consulta pode ser feita online ou presencialmente nos postos de atendimento.
Como saber se o CPF tem alguma restrição?
Você pode consultar a situação de restrições do seu CPF nos sites ou aplicativos dos serviços de proteção ao crédito. Basta ter o seu CPF em mãos e realizar o cadastro. Também é possível fazer a consulta nos postos de atendimento presencial do SPC Brasil e Boa Vista.
Como consultar para ver se o nome está sujo?
A consulta pode ser realizada diretamente nos birôs de crédito brasileiros, como SPC Brasil, Boa Vista SCPC e Serasa. Em alguns deles, a consulta pode ser feita gratuitamente e online. Há também como fazer a consulta nos postos de atendimento presencial.
Quanto tempo o nome limpa sozinho?
Há um mito de que o nome “limpa” sozinho após cinco anos inadimplente. Isso acontece, pois a dívida “caduca” e o credor perde o direito de manter o nome do consumidor incluído nos birôs de crédito.
Entretanto, vale lembrar que o credor ainda pode cobrar a dívida, inclusive por meio da Justiça.
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