Esse artigo, com indicações, vai te ajudar a escolher um cartão de crédito com base nos benefícios que você procura, em como pretende usar o cartão no dia a dia, e seu perfil financeiro.
Aqui você encontra:
- Como escolher um cartão de crédito
- Quais benefícios você procura em um cartão de crédito?
- Programas de fidelidade
- Cartão de crédito sem anuidade
- Cartão de crédito com cashback
- Cartões que acumulam pontos
- Cartões que acumulam milhas
- Cartão para negativados
- Dicas para escolher seu cartão de crédito
- Como escolher um cartão de crédito: recomendador de cartões
- Perguntas frequentes
Sem dúvida, o cartão de crédito faz parte do dia a dia dos brasileiros. Em diversos casos, ele facilita – e muito! – a vida financeira das pessoas.
Se usado da forma correta, o cartão de crédito é um grande aliado e não vai gerar dor de cabeça com dívidas.
Para que isso aconteça, é necessário ter um bom planejamento financeiro e usar as ferramentas ao seu favor.
De acordo com o Banco Central, o Brasil conta com mais de 200 milhões de cartões de crédito ativos.
Portanto, se você ainda não faz parte desse número, ou deseja escolher um cartão melhor do que o que você já tem, nós vamos te ajudar.
Como escolher um cartão de crédito: passo a passo
Em primeiro lugar, saiba que existem uma série de critérios que você precisa levar em consideração, antes de escolher o seu cartão de crédito.
Por isso, separamos o artigo em tópicos, para te ajudar a entender quais são os pontos principais sobre como escolher um cartão de crédito.
Por que você quer um cartão de crédito?
Você já se fez essa pergunta? Qual o motivo para ter um cartão de crédito?
Nesse ponto específico, você precisa mensurar se o cartão tem como objetivo ajudar sua vida financeira.
Portanto, nós indicamos que você nunca faça um cartão de crédito por impulso, sem antes considerar porque você precisa dele.
E isso nos leva ao próximo tópico!
Como você vai usar o seu cartão de crédito?
Então, você já decidiu que precisa de um cartão de crédito para o dia a dia. Porém, como você pretende usá-lo?
Muitas pessoas reservam o uso do cartão de crédito para compras de alto valor, como eletrodomésticos, por exemplo, com o objetivo de parcelar.
Por outro lado, existem pessoas que usam o cartão de crédito em todas as compras do dia a dia, mesmo as pequenas, com o objetivo de aproveitar vantagens, que falaremos mais adiante.
Lembre-se que o cartão de crédito está aqui para te ajudar, então, use-o com sabedoria.
Quais benefícios você procura em um cartão de crédito?
Certamente, um bom cartão de crédito é aquele que traz benefícios aos seus portadores.
Portanto, separamos algumas vantagens que os cartões de crédito podem ter e que, principalmente, te ajudam a economizar.
Programas de fidelidade
A depender do cartão ou banco escolhido para solicitar, você pode ter acesso aos programas de fidelidade.
Em geral, esses programas oferecem uma série de vantagens para os clientes, como por exemplo: descontos exclusivos, cashback, milhas, pontos e muito mais.
Assim, entre os principais programas de benefícios, podemos citar: Esfera, Livelo, BV Merece e PAN Mais.
Ainda, existem cartões que vão te dar outros tipos de vantagens, como é o caso do cartão Samsung, que possui o programa Samsung Rewards e o cartão Petrobras, que conta com o Petrobras Premmia.
Cartão de crédito sem anuidade
Em seguida, temos um fator que muitas pessoas consideram ao escolher um cartão de crédito, que é a taxa de anuidade.
Atualmente, existem muitos cartões que são isentos da cobrança, ou que permitem a isenção da taxa, de acordo com gastos e investimentos.
Sem dúvida, ninguém quer pagar uma taxa adicional para usar o cartão de crédito. No entanto, isso acontece justamente com cartões que possuem mais benefícios.
Assim, entre os cartões de crédito que não cobram anuidade, ou que permitem isenção, podemos citar:
- Cartões Nubank
- Inter Gold
- Next
- XP Visa Infinite
- Bradesco Like Visa
Cartão de crédito com cashback
Sem dúvida, os cartões com cashback são populares entre as pessoas que buscam economizar na hora das compras.
Dessa forma, o famoso dinheiro de volta é um atrativo que vale a pena quando o assunto é como escolher um cartão de crédito.
Vale ressaltar que existem cartões que contam com cashback em todas as compras. Já outros, dão cashback apenas em estabelecimentos específicos.
Ainda existem aqueles que possuem diversos critérios de retorno do cashback, a depender do tipo de cartão.
Separamos alguns cartões que oferecem cashback nas compras:
- Cartão Méliuz
- Digio
- Cartão Magalu
- Cartão Amazon
- Nubank Ultravioleta
Cartão de crédito com pontos
Os cartões que acumulam pontos são bastante procurados pelas pessoas.
Isso porque esse tipo de cartão geralmente permite trocar pontos por descontos, produtos, milhas aéreas e muito mais.
Em alguns casos, é possível turbinar o ganho de pontos. Alguns cartões ainda possuem planos pagos para acumular ainda mais pontos.
Confira abaixo alguns cartões que acumulam pontos
- C6 Bank
- Pão de Açúcar Black
- Itaú Click+
- CAIXA Platinum
- Bradesco Elo Mais
Cartão de crédito com milhas
Em seguida, para quem gosta muito de viajar e quer acumular milhas o mais rápido possível, pode escolher um cartão com esse benefício.
Atualmente, existem diversos cartões que acumulam milhas. Alguns deles são de companhias aéreas em parceria com bancos. Veja alguns:
- LATAM Pass
- Cartão Azul
- Gol Smiles
- Santander / AAdvantage Quartz®
- Itaú The One Personnalité
Cartão para negativados
Por fim, se você está com o nome sujo, saiba que existem cartões de crédito que são aprovados para você.
Geralmente, são cartões pré-pagos, ou seja, você precisa carregá-los com o valor que deseja usar.
Além disso, alguns cartões consignados também aprovam quem está com o nome sujo.
Confira algumas opções de cartão de crédito que podem aprovar negativados:
- Consignado BMG
- CAIXA Simples
- Ame pré-pago
- BV Livre
- Olé Consignado
Dicas para escolher seu cartão de crédito
Por mais que seja importante considerar as características do cartão que você deseja, também é necessário olhar o seu perfil financeiro.
Dessa forma, você afunila ainda mais as opções de cartões de crédito que combinam com o seu dia a dia.
Leve em consideração a sua renda mensal
Sem dúvida, você precisa ter a sua renda mensal em mente, antes de solicitar um cartão de crédito.
Além disso, alguns bancos vão exigir comprovação de renda para pedir determinado cartão.
Vale ressaltar que as categorias de cartão de crédito, como Internacional, Gold, Platinum e Black, são determinadas de acordo com a renda dos clientes.
Portanto, quanto mais alta a renda, maior a chance de conseguir um cartão com mais benefícios e um limite alto.
- Internacional: renda mínima de R$800
- Gold: renda mínima de um salário mínimo
- Platinum: renda entre R$3 mil e R$5 mil
- Black: renda a partir de R$10 mil
Certamente, esses números são apenas uma estimativa. Cada banco ou instituição financeira determina a renda mínima para um cartão de crédito.
Além disso, vão existir outros bancos que não exigem renda mínima para solicitar um cartão.
Qual bandeira escolher?
Além dos benefícios que o cartão possui, você também precisa ficar de olho nas bandeiras de cartão de crédito.
Isso porque elas são responsáveis por boa parte das vantagens de um cartão, principalmente no quesito viagens.
No Brasil, as bandeiras mais comuns são Visa, Mastercard, Elo e American Express.
Portanto, verifique também os benefícios que cada bandeira oferece, de acordo com a categoria do seu cartão de crédito.
Como escolher um cartão de crédito: recomendador de cartões
Parece difícil reunir todas essas informações acima e escolher um cartão de crédito de acordo com o que você quer, certo?
Mas não precisa ser assim. O Plusdin desenvolveu uma ferramenta especial, que é o recomendador de cartão de crédito.
Ele é muito simples de usar e você só precisa responder algumas perguntas. Dessa forma, após análise, o nosso recomendador exibe os cartões que mais combinam com você.
O Plusdin ajuda a encontrar o melhor cartão de crédito para você.
Perguntas frequentes
Qual é o melhor cartão de crédito atualmente?
O melhor cartão de crédito é aquele que vai se encaixar exatamente no que você precisa.
Em termos gerais, um bom cartão de crédito hoje é aquele que não cobra anuidade e pode acumular pontos ou milhas.
O que é mais importante em um cartão de crédito?
Entre os pontos importantes para observar em um cartão de crédito está o banco emissor.
Pesquise se é uma instituição confiável, antes de solicitar o seu.
Além disso, os cartões precisam ser modernos, com pagamento por aproximação e possibilidade de cartão virtual.
Algumas pessoas ainda levam em consideração se é possível solicitar cartões adicionais.
Quais cartões de crédito devo ter?
Você deve ter os cartões de crédito que possuem os benefícios que você procura.
Além disso, você deve ter um cartão de crédito que te ajude a economizar, principalmente. No caso, são aqueles com pontos e cashback, por exemplo.
Quais as taxas de um cartão de crédito?
As taxas presentes em um cartão de crédito geralmente são a anuidade, multa de atraso, juros rotativos, IOF, emissão de segunda via do cartão, avaliação emergencial de crédito e tarifa de saque. Em alguns cartões, algumas dessas taxas são isentas.
E então, gostou do nosso conteúdo sobre como escolher um cartão de crédito? Mande para alguém que precisa saber sobre o tema e continue aprendendo com o Plusdin.
