As dívidas de cartão de crédito podem ser um desafio para muitas pessoas que estão iniciando a jornada financeira.
Se enrolou com a fatura do cartão e agora não sabe o que fazer? Calma que o Plusdin tá aqui pra te ajudar.
Ter um cartão de crédito com um bom limite pode ajudar bastante no dia a dia. Mas, às vezes, as coisas podem sair do controle, né?
Neste artigo, vamos explorar os problemas associados a ter dívidas de cartão, fornecer orientações sobre como lidar com elas e discutir estratégias para evitar que as dívidas voltem a assombrar o seu bolso.
Se você está buscando aprender mais sobre educação financeira e fortalecer sua habilidade de gerenciar suas finanças de forma responsável, então é com a gente mesmo!
Problemas de ter dívidas de cartão de crédito
Ter uma dívida de cartão de crédito pode trazer uma série de desafios financeiros. Afinal de contas, elas estão entre as dívidas mais caras do Brasil.
O principal problema está relacionado aos altos juros cobrados pelas operadoras de cartão, o que pode resultar em um ciclo de endividamento difícil de sair.
Os temidos juros rotativos são muito altos, por isso, ao cair nele pela primeira vez, pode ser complicado de sair. Melhor evitar, né?
Além disso, a falta de controle dos gastos pode levar a um acúmulo de dívidas fora do alcance do orçamento.
Como lidar com dívidas de cartão de crédito
Quando as dívidas de cartão de crédito já aconteceram, é importante agir de forma estratégica para gerenciá-las.
A primeira etapa é listar todas as dívidas existentes, incluindo o valor total devido e as taxas de juros.
Em seguida, é essencial criar um plano de pagamento, priorizando as dívidas com juros mais altos primeiro.
Considerar a possibilidade de negociar com a operadora de cartão, buscando condições mais favoráveis de pagamento, também pode ser uma estratégia eficaz.
Parcelamento da fatura
Uma das formas de evitar que o seu nome vá para o SPC Serasa é o parcelamento da fatura.
Os parcelamentos de fatura, dependendo do banco emissor, podem ir de 12x a 48x. Essa é uma alternativa que irá forçar que você pare de usar o cartão, permitindo um respiro para organizar suas finanças.
Mesmo assim, é importante verificar se a opção de parcelamento compensa, por conta dos juros que estão inclusos na operação. Caso seja inviável, existe uma outra maneira de lidar com essa dívida.
Consolidar a dívida do cartão
Quando surge uma dívida, como a do cartão de crédito, não adianta se desesperar. Ela já aconteceu, agora é analisar as melhores opções para se livrar dela.
Antes de realizar o parcelamento da fatura, verifique a possibilidade de um empréstimo para quitar essa dívida. Isso porque, muitas vezes, a taxa de juros do empréstimo é menor do que os juros de parcelamento do cartão.
Compare as duas opções, veja qual é o custo efetivo total ao final da operação e, se for mais compensador, opte pelo empréstimo.
Evitando novas dívidas no cartão de crédito
Para evitar contrair novas dívidas no cartão, é fundamental adotar hábitos financeiros saudáveis.
Estabelecer um orçamento mensal, controlar os gastos e evitar compras por impulso são medidas importantes para manter as finanças sob controle.
Além disso, utilizar o cartão de crédito de forma consciente, pagando a fatura integralmente e no prazo, é essencial para evitar o acúmulo de dívidas. Veja como você pode melhorar isso!
- Prefira cartões que não cobram anuidade
- Diminua seu limite de crédito
- Procure por cartões com benefícios, como cashback ou pontos
- Limite o uso do cartão para despesas específicas
- Tome cuidado ao fazer vários parcelamentos
- Considere o uso de cartões pré-pagos
Dicas adicionais
Sempre compare as taxas de juros e benefícios oferecidos pelos cartões de crédito antes de escolher um.
Evite utilizar o cartão de crédito como uma extensão do seu salário, priorizando o uso consciente e responsável.
Considere a possibilidade de criar uma reserva de emergência para cobrir despesas inesperadas sem recorrer ao cartão de crédito.
Lidar com dívidas de cartão de crédito pode ser desafiador, mas com educação financeira e disciplina é possível superar essa situação.
Conhece alguém que precisa de ajuda para se livrar da dívida do cartão? Então compartilhe esse conteúdo com ela e continue aprendendo aqui no Plusdin.
