O Empréstimo com garantia de veículo PAN permite usar um carro ou uma moto como garantia para conseguir crédito sem precisar vender o bem. Durante o pagamento, você continua usando o veículo normalmente.
Entre os principais atrativos estão o prazo de até 60 meses, contratação online e taxas a partir de 1,60% ao mês. Mas existe um ponto importante: o veículo fica vinculado ao empréstimo até a quitação da dívida.
Por isso, antes de contratar, vale entender não apenas as vantagens, mas também os custos, requisitos e riscos envolvidos. O Plusdin explica tudo a seguir.
Principais características
- Valor disponível para empréstimo: até 90% do valor do veículo.
- Prazo para começar a pagar: não informado pela instituição.
- Quantidade de parcelas: prazo total de até 60 meses.
- Taxa de juros: a partir de 1,60% ao mês; a condição final depende da análise e da proposta apresentada ao cliente.
- Formas de pagamento: boleto bancário
- Tempo de análise do pedido: após a aprovação, o PAN informa liberação do crédito em até 2 dias úteis.
- Aceita negativado: A contratação está sujeita à análise de crédito.
Vantagens
- Prazo de até 60 meses: o período mais longo pode facilitar a distribuição do valor em parcelas e ajudar no planejamento do orçamento mensal.
- Contratação digital: a simulação, a formalização e a avaliação do veículo podem ser feitas online, reduzindo a necessidade de deslocamentos.
Desvantagens
- O veículo fica alienado ao contrato: enquanto existir saldo devedor, o carro ou a moto fica vinculado ao empréstimo e não pode ser vendido normalmente sem regularizar a garantia.
- Existe risco de perder o veículo: como o bem serve de garantia da dívida, a inadimplência pode levar à apreensão do veículo. Esse risco merece atenção especial de quem depende dele para trabalhar ou se locomover.
Como funciona o Empréstimo com garantia de veículo PAN?
É justamente por existir essa garantia que o crédito pode apresentar condições diferentes das encontradas em empréstimos pessoais tradicionais.
Na prática, você solicita o valor, passa pela análise do PAN e apresenta um veículo elegível. Depois, o bem é vinculado ao contrato por meio da alienação fiduciária.
Isso significa que você continua usando o veículo, mas ele permanece como garantia até a dívida ser quitada.
Além disso, o dinheiro recebido não precisa ser utilizado para uma finalidade determinada.
O PAN informa que o cliente tem liberdade para usar os recursos, seja para reorganizar dívidas, investir em um projeto ou atender outra necessidade financeira.
Quanto o PAN libera usando o veículo como garantia?
Segundo o banco, o crédito pode chegar a até 90% do valor do veículo. Isso não significa, porém, que todos os clientes receberão esse percentual.
A quantia efetivamente aprovada depende da análise realizada pelo PAN, das condições do carro ou da moto e da proposta disponível para aquele solicitante.
Por isso, a simulação é importante: é nela que você consegue visualizar as condições realmente disponíveis para o seu caso antes de fechar o contrato.
Quais veículos podem ser usados como garantia no PAN?
O Empréstimo com garantia de veículo PAN aceita carros e motos, desde que eles atendam aos critérios estabelecidos pela instituição.
De acordo com o banco, carros podem ter até 20 anos de fabricação, enquanto motos podem ter até 13 anos.
O veículo também deve estar em boas condições de funcionamento e com a documentação regularizada.
Como regra, o veículo precisa estar no nome do solicitante e quitado.
O PAN também informa que um carro ainda financiado pelo próprio banco pode ser elegível para a operação, sujeito às condições e à análise.
Se o veículo estiver alienado a outra instituição, essa condição pode impedir a conclusão da contratação.
O que significa deixar o veículo alienado?
A alienação é um dos pontos mais importantes para entender antes de contratar um empréstimo desse tipo.
Você não entrega seu carro ou sua moto para o banco. O veículo continua com você, e seu uso diário permanece permitido.
No entanto, a existência da garantia fica registrada durante o contrato. Enquanto a dívida não for quitada, o veículo não fica livre para uma venda ou transferência comum.
Depois da quitação, deve ocorrer a baixa da garantia conforme os procedimentos aplicáveis ao contrato.
Quais são os juros e custos do empréstimo?
A página oficial do PAN anuncia taxas a partir de 1,60% ao mês para o empréstimo com garantia de veículo.
A taxa exata, porém, só pode ser conhecida depois da análise e da apresentação da proposta.
E atenção: taxa de juros não é a mesma coisa que Custo Efetivo Total (CET).
O CET reúne os custos envolvidos na operação. Em um exemplo divulgado pelo próprio PAN, além dos juros aparecem itens como IOF, tarifa de cadastro, avaliação do bem, registro do contrato e seguro opcional.
Por isso, não escolha uma proposta olhando apenas para a taxa mensal anunciada. Antes de fechar o contrato, confira:
- valor efetivamente liberado;
- valor de cada parcela;
- quantidade de parcelas;
- taxa mensal e anual;
- tarifas cobradas;
- IOF;
- custo de registro da garantia;
- valor total a pagar;
- CET da operação.
Quanto maior o prazo, menor pode ficar a parcela mensal. Porém, também é possível permanecer pagando juros por mais tempo.
Compare o valor total da dívida, e não apenas o tamanho da prestação.
Existem seguros e/ou capitalizações vinculadas ao empréstimo?
O PAN informa a possibilidade de contratar um seguro de proteção financeira, também conhecido como seguro prestamista, relacionado à operação.
Segundo o banco, esse seguro pode oferecer proteção diante de determinados imprevistos, como desemprego e invalidez, de acordo com as coberturas e condições contratadas.
No exemplo de custos disponibilizado pelo PAN, o seguro aparece identificado como opcional. Portanto, é importante verificar sua proposta e analisar separadamente se a cobertura faz sentido para você.
O PAN também esclarece que o seguro financeiro não funciona como seguro contra roubo do veículo. São produtos com finalidades diferentes.
Não encontramos informação oficial indicando capitalização obrigatoriamente vinculada ao empréstimo.
É necessário ter seguro no carro para contratar?
Segundo conteúdo publicado pelo próprio Banco PAN, ter seguro veicular não é uma exigência geral para contratar o empréstimo com garantia de veículo da instituição.
O PAN explica que sua análise considera fatores como o crédito do solicitante, o valor do automóvel e as condições do veículo.
As regras da proposta podem mudar ao longo do tempo. Por isso, vale confirmar todas as exigências diretamente na simulação antes de avançar.
O Empréstimo com garantia de veículo PAN é confiável?
O Empréstimo com garantia de veículo PAN é oferecido pelo Banco PAN S.A., instituição financeira que mantém página oficial específica para a modalidade, além de canais de atendimento, SAC e Ouvidoria.
O site também apresenta informações sobre taxa inicial, critérios do veículo, prazo, processo de contratação e riscos relacionados à garantia.
Isso não significa que o empréstimo seja adequado para todas as pessoas. Como existe um veículo envolvido como garantia, a decisão deve considerar principalmente sua capacidade de manter as parcelas em dia.
No Plusdin, a recomendação é simples: leia a proposta completa e confira o CET antes de assinar qualquer contrato de crédito.
O que acontece se eu atrasar as parcelas?
Esse é um ponto especialmente importante em qualquer empréstimo com garantia.
O PAN informa que, diante de atraso, inicialmente pode enviar notificações e entrar em contato para buscar uma negociação da dívida.
Mas a existência da garantia não deve ser ignorada. Se o compromisso financeiro não for cumprido, o veículo pode ser apreendido para pagamento da dívida.
Por esse motivo, vale evitar comprometer uma parcela do orçamento que possa se tornar difícil de sustentar durante vários meses.
Esse cuidado é ainda mais importante para quem depende do carro ou da moto para trabalhar.
Posso vender o veículo antes de terminar o empréstimo?
Não livremente.
Segundo o PAN, durante o contrato o veículo permanece alienado e, portanto, não pode ser vendido como um veículo livre de garantia.
Se você trocar de veículo durante o contrato, o banco informa que pode ser possível solicitar uma substituição da garantia.
Nesse caso, o novo veículo passa por análise e precisa apresentar condições suficientes para cobrir o saldo devedor. A substituição depende da aprovação do PAN.
Como simular o Empréstimo com garantia de veículo PAN?
A simulação é feita pelo aplicativo do Banco PAN. O processo começa ao acessar a seção de empréstimos e selecionar “Empréstimo com Garantia de Veículo”.
Na sequência, o PAN solicita informações do automóvel. A página oficial orienta o cliente a informar a placa do veículo para visualizar as opções disponíveis.
A simulação é justamente o momento para comparar:
- quanto pode ser liberado;
- prazo oferecido;
- valor estimado das parcelas;
- taxa disponível;
- custo total da operação.
Se a proposta fizer sentido, o processo segue para a formalização e avaliação do veículo.
Como funciona a vistoria online?
A avaliação do veículo também pode ocorrer de forma digital.
Após a formalização prevista pelo PAN, o cliente recebe orientações para registrar fotos e informações sobre o estado de determinados itens do veículo. A própria plataforma conduz o processo.
É importante preencher essa etapa com informações verdadeiras e imagens que representem o estado real do bem. O PAN informa que a avaliação é uma etapa eliminatória.
Portanto, fazer a simulação ou avançar nas primeiras etapas não garante automaticamente a liberação do dinheiro.
Em quanto tempo o dinheiro é liberado?
Existe uma diferença importante entre tempo de análise e tempo de liberação do crédito.
O PAN não estabelece, na página consultada, um prazo fixo para concluir toda a análise do pedido.
Já depois da aprovação, a instituição informa que o crédito pode ser liberado em até 2 dias úteis.
Assim, evite interpretar os dois dias úteis como prazo total desde o início da solicitação. Antes disso, a proposta ainda pode passar por análise de crédito, formalização e avaliação do veículo.
Quando o empréstimo com garantia de veículo pode fazer sentido?
A modalidade pode chamar atenção principalmente quando a pessoa possui um veículo elegível e procura condições diferentes das encontradas em linhas de crédito sem garantia.
Por exemplo, pode ser interessante avaliar essa alternativa ao tentar substituir uma dívida mais cara por outra com custo menor, desde que a troca realmente reduza os gastos e a nova parcela caiba no orçamento.
Também pode ser utilizada para projetos que exigem maior volume de recursos.
Por outro lado, existe uma contrapartida importante: você está colocando um bem relevante em garantia.
Se o carro ou a moto for indispensável para sua renda, esse risco merece um peso ainda maior na decisão. Uma taxa menor não compensa assumir uma dívida que você não conseguirá pagar.
Perguntas frequentes
Quem pode contratar o Empréstimo com garantia de veículo PAN?
É necessário ter mais de 18 anos e apresentar um veículo que cumpra as regras do PAN. O bem deve atender aos critérios de propriedade, idade, conservação e documentação definidos pela instituição.
Quanto tempo leva para ser aprovado no Empréstimo com garantia de veículo PAN?
O PAN não informa um prazo único para concluir toda a análise. Depois que a operação é aprovada, o banco informa que a liberação do crédito pode ocorrer em até 2 dias úteis.
Posso antecipar o pagamento das parcelas ou quitar o valor total do empréstimo?
Sim. O PAN informa que é possível consultar o valor recalculado para quitação antecipada, com o desconto correspondente aos juros futuros, e emitir um boleto para pagamento.
É preciso justificar o uso do crédito?
Não há indicação de uma finalidade obrigatória. O PAN informa que o dinheiro pode ser utilizado livremente, inclusive para quitar dívidas, investir ou realizar outros projetos.
Como saber se o Empréstimo com garantia de veículo PAN foi aprovado?
A contratação é acompanhada pelos canais digitais do PAN. O banco não detalha na página do produto uma única forma de comunicação da aprovação, portanto acompanhe as informações e orientações apresentadas durante sua proposta.
Quanto tempo leva para o dinheiro cair na conta?
Segundo o PAN, depois da aprovação, o crédito pode ser liberado em até 2 dias úteis. Esse prazo não deve ser confundido com o período necessário para analisar e aprovar a proposta.
Solicitação do Empréstimo com garantia de veículo PAN
Para solicitar, é necessário ter mais de 18 anos, apresentar um veículo que cumpra os requisitos do PAN e passar pelas análises de crédito e da garantia.
Documentos exigidos
- Documentos pessoais (Identidade, CPF, CNH etc.)
- Documentação regularizada do veículo
- Informações solicitadas pelo PAN durante a análise
- Registros e imagens necessários para a avaliação online do veículo
Como solicitar o Empréstimo com garantia de veículo PAN
- Acesse o aplicativo do Banco PAN.
- Entre na área de “Empréstimos”.
- Selecione “Empréstimo com Garantia de Veículo”.
- Informe a placa do carro ou da moto.
- Faça a simulação e confira as condições disponíveis.
- Analise valor liberado, parcelas, prazo, juros e CET.
- Avance com a proposta caso as condições façam sentido para você.
- Faça a formalização seguindo as orientações apresentadas pelo PAN.
- Realize a avaliação online do veículo, enviando as informações solicitadas.
- Aguarde a conclusão da análise e a aprovação.
- Depois de aprovado e concluídas as etapas necessárias, aguarde a liberação do crédito na conta.
