Seja em momentos de expansão ou mesmo de apertos financeiros no mundo corporativo, o empréstimo para CNPJ pode ser uma ótima solução.
No Brasil, o universo de crédito para pessoas jurídicas vai além do que muitos imaginam e, acredite, são mais acessíveis do que parecem.
Mas como funcionam essas linhas de crédito para CNPJ? Será que toda pessoa jurídica pode ter acesso a elas? E quem tem o CPF negativado, pode fazer um empréstimo no CNPJ?
Se você já fez alguma dessas perguntas ou essas são as suas dúvidas, está no lugar certo!
Ao longo deste artigo, vamos explorar o universo dos empréstimos para CNPJ, permitindo que você tenha um entendimento claro e seguro sobre o tema.
Como funciona o empréstimo pelo CNPJ?
O empréstimo para CNPJ é uma linha de crédito oferecida por bancos e financeiras especialmente para atender às necessidades das empresas.
Diferentemente do que ocorre nos empréstimos pessoais feitos para pessoas físicas – em que se considera a renda e o score do Serasa, por exemplo – as análises de crédito para pessoas jurídicas são um pouco diferentes.
Entre os principais fatores que levam uma instituição financeira a aceitar ou negar um empréstimo para CNPJ estão a saúde financeira do negócio, o histórico fiscal e a capacidade de geração de receitas.
Sabendo que as necessidades das empresas são diferentes das necessidades das pessoas físicas, existem linhas de crédito diferenciadas para quem tem um CNPJ. Por exemplo:
- Linhas de crédito para capital de giro
- Aquisição de maquinário
- Ampliação do negócio
Taxas de juros
Regra geral, as taxas de juros para pessoas jurídicas também são mais atrativas do que as oferecidas em empréstimos pessoais. Isso porque o risco associado costuma ser menor.
Além disso, as condições de pagamento, como prazos e parcelamentos, são geralmente mais flexíveis e podem ser negociadas conforme o perfil da empresa.
Assim, se você está pensando em obter um empréstimo para CNPJ, saiba que é crucial comparar as ofertas disponíveis no mercado.
É possível pedir empréstimo CNPJ com CPF negativado?
Uma dúvida muito comum entre os empresários é se eventuais restrições no CPF do proprietário ou de um dos sócios da empresa pode impedir um empréstimo para CNPJ.
Será que isso afeta a capacidade de a empresa obter um empréstimo? Bem, caros leitores, a resposta pode ser um pouquinho mais complexa do que um simples “sim” ou “não”.
Primeiramente, precisamos entender que existe uma separação entre as pessoas físicas e jurídicas no Brasil. Ou seja, CPF e CNPJ são entidades separadas e que, regra geral, não interferem uma na outra.
Diante disso, podemos dizer que é possível pedir um empréstimo no CNPJ com o CPF negativado.
Isso porque a restrição no CPF geralmente não tem relação direta com a pessoa jurídica.
Entretanto, ao fazer uma análise de crédito para liberar um empréstimo para CNPJ, alguns bancos e financeiras costumam ser bastante rigorosos e criteriosos.
Isso significa que podem consultar o CPF do proprietário ou dos sócios da empresa a fim de identificar se estão com dívidas em aberto e não pagas.
Nesses casos, como o risco de inadimplência é maior, mesmo que o empréstimo tenha sido solicitado pela pessoa jurídica, ele pode ser negado em razão do nome “sujo” da pessoa física.
Empresa nova consegue crédito?
Entrar no mundo dos negócios é sempre uma tarefa desafiadora, pois há muitos riscos e oportunidades envolvidos.
Para muitos empreendedores, conseguir crédito logo no início da empresa é algo bastante complexo, mas não impossível.
Alguns bancos possuem linhas de crédito específicas para empresas recém-criadas, mas ter acesso a elas pode exigir um pouco mais de paciência.
Regra geral, as entidades financeiras exigem que a empresa tenha pelo menos um ano de mercado para liberar crédito.
Esse período é importante para que seja possível analisar a solidez da empresa e a sua capacidade de quitar suas dívidas.
Melhores linhas de empréstimo para CNPJ
O mercado financeiro tem uma ampla variedade de linhas de crédito para empresas, cada uma com as suas características, vantagens e desvantagens.
Conhecê-las é o primeiro passo para escolher a mais adequada ao perfil e necessidade do seu negócio.
Entre os principais empréstimos para CNPJ disponíveis no mercado, alguns merecem o nosso destaque.
Por isso, confira a seguir as melhores linhas de crédito para CNPJ que selecionamos especialmente para você.
Crédito para Capital de Giro
O crédito para capital de giro é uma linha de crédito ideal para empresas que precisam equilibrar o caixa, principalmente em períodos de vendas sazonais.
Esse é um tipo de empréstimo para CNPJ de curto prazo, em que é possível conseguir dinheiro para quitar despesas como pagamento de salários, contas de consumo ou fornecedores e até mesmo criar fluxo de caixa.
A maioria dos bancos e financeiras oferece essa linha de crédito para pessoas jurídicas, sendo a linha mais acessível e com condições mais interessantes para quem tem um negócio.
Além disso, aqui não é preciso especificar em que o dinheiro conseguido será aplicado.
As taxas de juros também costumam ser interessantes e atraentes nesse tipo de empréstimo.
Financiamento de Longo Prazo
Voltada a empresas que buscam recursos para expansão, o financiamento de longo prazo é outra modalidade de crédito muito procurada por quem tem um CNPJ.
Essa é uma linha que permite conseguir valores um pouco mais altos, geralmente voltados para a aquisição de equipamentos, imóveis ou outros insumos que contribuam para o crescimento sustentável do negócio.
Geralmente é oferecido a empresas que já demonstram ter viabilidade e, por isso, estão em fase de expansão.
Por conta disso, os bancos e financeiras costumam liberar prazos de pagamento maiores e taxas de juros mais baixas, o que torna essa linha de crédito muito popular.
Microcrédito
O microcrédito é uma linha especialmente voltada a micro e pequenas empresas, bem como ao microempreendedor individual (MEI).
Aqui, o empreendedor pode conseguir dinheiro com taxa de juros reduzida e maior facilidade de aprovação.
No entanto, como o próprio nome da linha já deixa entender, o valor disponibilizado também é mais baixo.
No Brasil, o microcrédito está disponível aos pequenos empresários por meio do BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento), que faz a intermediação junto a um de seus agentes operadores.
Linhas de Crédito com Garantia
Assim como o empréstimo com garantia para pessoas físicas, quem busca por um empréstimo para CNPJ também pode contar com a opção de crédito com garantia.
Essas linhas oferecem taxas de juros mais atraentes e bem mais baixas do que as demais.
No entanto, a empresa precisa deixar algum bem como garantia, como imóveis, veículos ou maquinários.
Se o empréstimo não for pago, o bem pode ser tomado e vendido pela instituição financeira, que usará o dinheiro da venda para quitar o débito.
Empréstimo para CNPJ via Fintechs
Graças à revolução tecnológica que recaiu sobre o setor financeiro, hoje temos diversas fintechs (startups de finanças) que oferecem empréstimos com processos ágeis, 100% online e, na maioria das vezes, em condições muito competitivas.
Elas são uma alternativa aos empréstimos oferecidos pelos bancos tradicionais e devem ser consideradas em sua busca por crédito.
Isso porque, uma vez que geralmente não têm custos com agências e pontos de atendimento presenciais, elas conseguem trabalhar com taxas menores e liberação mais rápida do dinheiro, o que é ideal para quem tem pressa.
Programas Governamentais
Em determinados momentos, com o intuito de estimular a economia do país, o governo lança linhas de crédito especiais para incentivar setores específicos.
Essas linhas de crédito podem ter juros reduzidos e condições facilitadas para determinados empreendedores ou setores da economia.
Assim, é importante observar se o seu negócio não se encaixa nos critérios para algum desses empréstimos subsidiados pelo governo antes de buscar por uma alternativa de crédito.
Conclusão
Por fim, lembre-se que conseguir um empréstimo para CNPJ pode ser simples, mas é uma tarefa que exige cautela, planejamento e disposição para pesquisar bastante.
Sempre compare taxas, prazos e condições em diferentes instituições antes de contratar um empréstimo.
Além disso, considere o propósito do crédito e capacidade de pagamento da empresa para evitar endividamentos excessivos.
Ah! E não deixe de conferir nosso post sobre 10 linhas de crédito para a sua empresa.
