Você já conferiu seu score de crédito e ficou triste ao ver que ele caiu? Entender por que o score baixa quando consulta pode ser difícil. Muitas pessoas pensam que só pagar contas atrasadas faz o score cair, mas existem outros motivos que também afetam sua pontuação.
Neste artigo, vamos explicar de forma simples o que faz seu score cair e como evitar isso. Saber esses motivos vai te ajudar a tomar melhores decisões sobre suas finanças.
Continue lendo para aprender como manter seu score alto e conseguir melhores oportunidades de crédito!
Score baixo: o que significa?
Ter um score baixo significa que as empresas que cuidam do crédito, como Serasa, SPC e Boa Vista, acham que é arriscado te dar crédito. O score é uma pontuação de 0 a 1.000 que mostra como você cuida do seu dinheiro. Quanto mais baixo o score, mais difícil é conseguir crédito.
O score leva em conta coisas como pagar as contas em dia, ter dívidas e como você usa o crédito. Um score baixo pode significar que você atrasou contas, tem muitas dívidas ou não tem um bom histórico de crédito.
Bancos e financeiras usam essa pontuação para decidir se você é um bom candidato para empréstimos, financiamentos e outros produtos. Por isso, é importante ficar de olho no seu score e tentar melhorá-lo sempre que puder.
Com um score baixo, as chances de conseguir boas condições de crédito são menores, como juros mais altos e limites menores. Por isso, manter um score bom é importante para ter mais oportunidades financeiras.
Faixas de classificação do Serasa Score
Existem diferentes faixas de pontuação dentro do Serasa Score que ajudam a entender o nível de risco financeiro que você representa para as empresas. Veja abaixo:
- 0 a 300: Score muito baixo – alto risco de não pagar as contas.
- 301 a 500: Score baixo – risco significativo de não pagar as contas.
- 501 a 700: Score regular – risco moderado.
- 701 a 1.000: Score bom ou ótimo – baixo risco de não pagar as contas.
Motivos que fazem o score baixar
Existem vários motivos que podem fazer seu score baixar. Saber quais são esses motivos pode te ajudar a evitar problemas e manter um bom histórico financeiro. Alguns dos principais motivos são:
- Pagamentos em atraso: quando você paga contas atrasadas, mostra falta de organização financeira, o que afeta seu score.
- Nome negativado: ter o nome nos birôs de crédito, como Serasa ou SPC, por dívidas não pagas, faz seu score cair.
- Muitas consultas de crédito: pedir muito crédito em pouco tempo pode mostrar que você está em dificuldades financeiras, o que reduz seu score.
- Usar todo o limite do cartão de crédito: gastar sempre todo o limite do cartão pode indicar risco financeiro, e isso também afeta seu score.
- Dívidas sem negociação: não buscar negociar dívidas abertas pode mostrar falta de controle financeiro, diminuindo sua pontuação.
Leia também: O que é e como funciona o Feirão Serasa Limpa Nome
Por que o score baixa quando consulta?
Uma dúvida comum é se consultar seu próprio score faz ele cair. A resposta é não – quando você consulta seu próprio score, isso não afeta a pontuação. Mas quando uma empresa consulta seu CPF para dar crédito, isso pode sim impactar seu score.
Consultas frequentes por parte de bancos e financeiras podem parecer que você está em busca de crédito, o que pode indicar que está em dificuldades financeiras. Isso pode fazer o score cair.
Se você quer evitar que empresas consultem seu score sem sua permissão, pode usar o Serasa Premium. Com essa versão, você pode bloquear consultas externas ao seu CPF e ter mais controle sobre quem acessa seu histórico de crédito.
Então, lembre-se: consultar seu próprio score não faz ele cair, mas consultas feitas por outras empresas podem diminuir sua pontuação.
É normal a pontuação ficar oscilando?
Sim, é normal que o score suba e desça com o tempo. Pequenas mudanças podem acontecer por causa de fatores como pagamento de contas, novas consultas de crédito e mudanças no seu histórico financeiro.
Essas oscilações fazem parte de como seu comportamento financeiro é avaliado o tempo todo, e não precisam te preocupar se você está mantendo bons hábitos financeiros.
Portanto, se você notar uma pequena queda ou aumento no seu score, isso pode ser apenas reflexo de atividades recentes.
Perguntas frequentes
Por que meu score baixa mesmo pagando as contas em dia?
Isso pode acontecer se você tiver muitas consultas de crédito recentes ou não tiver um histórico de crédito variado.
Por que meu score diminui se não tenho dívidas?
A falta de movimentação financeira também pode diminuir o score, pois não há histórico positivo sendo registrado.
Por que meu score baixou de um dia para o outro?
Oscilações diárias podem ocorrer devido a mudanças nas informações de crédito ou novas consultas de crédito.
Cadastro Positivo diminui score?
Não, pelo contrário, o Cadastro Positivo pode ajudar a aumentar seu score mostrando um histórico de pagamentos pontuais.
Posso contratar empréstimo com score baixo?
Sim, mas as condições podem ser piores, como juros mais altos e limites menores.
Score baixo: como aumentar?
Se você quer aumentar seu score, o primeiro passo é pagar suas contas em dia e evitar atrasos. Ativar o Cadastro Positivo também ajuda, pois ele permite que os birôs de crédito vejam seu histórico de pagamentos e saibam que você é um bom pagador.
Outra dica importante é evitar muitas consultas de crédito em um curto período de tempo, pois isso pode indicar instabilidade financeira. Além disso, mantenha seus dados atualizados e tente negociar suas dívidas sempre que puder.
Manter bons hábitos financeiros é o segredo para aumentar seu score aos poucos e conseguir melhores condições de crédito no futuro. Se você gostou deste artigo, compartilhe com seus amigos e veja mais conteúdos sobre educação financeira aqui no Plusdin!
