Para escolher entre Visa ou Mastercard, saiba que as bandeiras possuem diferenças entre suas categorias, benefícios e aceitação. Nesse artigo, você vai conferir todos os detalhes atualizados sobre cada uma.
Aqui você encontra:
- Qual a diferença entre Visa e Mastercard?
- Programas de benefícios Visa e Mastercard
- Aceitação das bandeiras
- Desvantagens das bandeiras
- Posso escolher entre Visa ou Mastercard em qualquer banco?
- Qual a melhor bandeira de cartão?
- Como fazer cartão de crédito Mastercard ou Visa
A escolha entre Visa ou Mastercard pode gerar dúvidas já que cada bandeira oferece diferentes opções e benefícios para vários perfis de usuários.
Para ajudar a entender as diferenças e fazer a escolha certa do seu cartão de crédito, vamos explorar neste guia completo qual bandeira é mais adequada para cada caso.
Seja você um viajante frequente, alguém que busca maximizar recompensas em compras do dia a dia, ou mesmo se você prefere um cartão simples e acessível.
Ao final, você terá todas as informações necessárias para decidir qual cartão é o melhor para o seu perfil e necessidades. Vamos explorar juntos as vantagens da Visa e Mastercard?
Qual a diferença entre os Cartões Visa e Mastercard?
Em primeiro lugar, é importante falar que as bandeiras Visa e Mastercard são divididas em categorias.
Assim, cada uma delas possuem benefícios diferentes entre si. Entendê-las é essencial para escolher o cartão certo para você.
Visa
No caso da Visa, as categorias são: Classic, Gold, Platinum, Signature e Infinite. Veja as vantagens em cada uma delas.
Visa Classic
- Serviço de Saque Emergencial: Permite que você saque dinheiro em caso de emergência, mesmo que esteja fora do seu país.
- Substituição Emergencial do Cartão: Caso perca ou tenha o cartão roubado, a Visa envia um cartão de substituição de forma rápida.
- Vai de Visa: Programa que oferece descontos e promoções em diversos parceiros.
Visa Gold
Todos os benefícios do Classic, mais:
- Garantia Estendida Original: A garantia oferecida pelo fabricante é duplicada ou estendida ao comprar produtos com o cartão.
- Proteção de Preço: Reembolsa a diferença de preço se você encontrar um produto por um valor mais baixo após a compra.
- Proteção de Compra: Oferece cobertura contra danos ou roubo de itens comprados com o cartão por um período específico.
Visa Platinum
Todos os benefícios do Gold, mais:
- Visa Médico Online: Acesso a consultas médicas online em qualquer lugar do mundo.
- Visa Concierge: Serviço de assistente pessoal disponível 24 horas para ajudar com reservas, compras e outras necessidades.
- Seguro de Emergência Médica Internacional: Cobre despesas médicas em viagens internacionais.
- Visa Luxury Hotel Collection: Acesso a benefícios exclusivos em uma rede de hotéis de luxo ao redor do mundo, como upgrades de quarto, café da manhã gratuito e late check-out.
- Visa Airport Companion: Acesso a salas VIP em aeroportos, além de outros benefícios em viagens.
Visa Signature
Todos os benefícios do Platinum, mais:
- Visa Airport Companion: Benefícios adicionais em salas VIP e serviços de viagem.
- Cobertura de Perda ou Roubo de Bagagem: Indenização caso sua bagagem seja perdida ou roubada durante uma viagem.
- Seguro para Veículos de Locadora: Cobre danos ao veículo alugado em caso de acidente ou roubo.
- Cancelamento de Viagem: Reembolso de despesas não reembolsáveis em caso de cancelamento de viagem por motivos cobertos.
Visa Infinite
Todos os benefícios do Siganture, mais:
- Visa Infinite Lounge: Acesso a salas VIP exclusivas nos principais aeroportos.
- Priority Pass: Inscrição gratuita no programa que dá acesso a mais de 1.300 salas VIP no mundo inteiro.
- Visa Infinite Fast Pass: Acesso prioritário em filas de segurança e imigração em aeroportos selecionados.
- Seguro de Cancelamento de Viagem e Atraso de Embarque: Protege contra despesas inesperadas devido a atrasos ou cancelamentos.
Mastercard
Já as categorias da bandeira Mastercard são: Standard, Gold, Platinum e Black.
Mastercard Standard
- Mastercard Global Service: Suporte global em situações de emergência, como perda de cartão ou necessidade de dinheiro.
- Mastercard Surpreenda: Programa de pontos onde cada compra acumula pontos que podem ser trocados por produtos e descontos.
Mastercard Gold
- Seguro proteção de preço: Similar ao Visa, reembolsa a diferença de preço se encontrar um item mais barato após a compra.
- Seguro compra protegida: Proteção contra danos ou roubo de itens comprados com o cartão.
- Garantia estendida original: Extensão da garantia original dos produtos adquiridos com o cartão.
Mastercard Platinum
- Priceless Cities: Ofertas exclusivas em cidades ao redor do mundo, como eventos, shows e restaurantes.
- Mastercard Travel Rewards: Cashback e descontos em compras internacionais feitas com o cartão.
- Mastercard Airport Concierge: Serviço de assistência em aeroportos, incluindo acesso a salas VIP e assistência em viagens.
- Seguro Médico em Viagens: Cobertura de despesas médicas durante viagens internacionais.
- MasterSeguro de Automóveis: Cobertura contra danos ao carro alugado durante viagens.
- Isenção de Rolha: Alguns restaurantes parceiros permitem que você leve seu próprio vinho sem pagar a taxa de rolha.
Mastercard Black
- Sala VIP em Guarulhos: Acesso exclusivo à sala VIP do aeroporto de Guarulhos, em São Paulo.
- Mastercard Airport Experiences: Acesso a mais de 1.000 salas VIP ao redor do mundo, além de outros serviços aeroportuários.
- Proteção de Bagagem e Inconveniências de Viagem: Cobertura para perda, roubo ou atraso de bagagem, além de atrasos ou cancelamentos de viagem.
- Proteção Contra Roubo em Caixas Eletrônicos: Cobre perda de dinheiro em caso de assalto após o saque em caixas eletrônicos.
Leia também: Bandeiras de cartão de crédito: como funcionam e vantagens
Visa ou Mastercard: programas de benefícios
Muitas pessoas ainda desconhecem as vantagens que uma bandeira de cartão de crédito pode oferecer.
No caso das duas principais, elas possuem programas de benefícios gratuitos, que concedem diversos descontos, entre outras coisas.
Mastercard Surpreenda
O Mastercard Surpreenda funciona através de um sistema hratuito de acúmulo de pontos. Cada compra realizada com o cartão da bandeira, independentemente do valor, gera 1 ponto. Esses pontos podem ser acumulados e trocados por uma variedade de benefícios, incluindo:
- Ofertas “Compre 1, Leve 2”: Onde você pode usar seus pontos para adquirir um item e levar outro gratuitamente em lojas parceiras.
- Descontos em Produtos: Utilize seus pontos para obter descontos em marcas parceiras como Netshoes, Zattini, Natura, e muitas outras.
- Experiências Exclusivas: Pontos podem ser trocados por acesso a eventos, jantares em restaurantes renomados e outras experiências exclusivas.
Além disso, oferece promoções em lojas exclusivas e parcerias que ampliam as opções de troca, tornando o processo de acúmulo e troca de pontos mais dinâmico e recompensador.
Veja o conteúdo completo sobre o programa Mastercard Surpreenda.
Vai de Visa
O programa Vai de Visa não acumula pontos tradicionais como o Mastercard Surpreenda, mas oferece uma vasta gama de descontos e ofertas especiais em diversos setores, como moda, eletrônicos, viagens e gastronomia.
A inscrição no programa é gratuita e simples: basta registrar seu cartão Visa no site oficial e começar a explorar as ofertas.
As trocas por vantagens são feitas diretamente no momento da compra, onde os descontos são aplicados automaticamente após a validação da oferta.
Além disso, o Vai de Visa permite que você apoie causas sociais através do Visa Causas, onde cada compra feita com o cartão Visa pode contribuir com instituições parceiras, sem custo adicional para o usuário.
Confira o conteúdo completo explicando todos os detalhes do programa Vai de Visa.
Qual Programa é melhor?
Se você prefere um programa que ofereça descontos imediatos e o apoio a causas sociais, o Vai de Visa é uma excelente escolha.
Por outro lado, se você valoriza a possibilidade de acumular pontos e trocá-los por uma ampla gama de produtos e experiências, o Mastercard Surpreenda oferece mais flexibilidade e opções de recompensas.
Visa ou Mastercard: aceitação
Ambas bandeiras possuem uma ótima aceitação no Brasil e no mundo, atendendo milhões de estabelecimentos em diversos países.
No entanto, apenas por pouco, a bandeira Mastercard possui mais cobertura do que a Visa.
De acordo com o site dessas instituições, a Visa está presente em mais de 200 países, enquanto a Mastercard, anuncia presença em mais de 210 países.
Logo, percebe-se que é uma diferença mínima entre as duas. Portanto, se o seu foco é o uso no Brasil, saiba que elas são bem aceitas em todo território nacional.
Além disso, a título de conhecimento, ambas bandeiras possuem mais de um bilhão de cartões emitidos em todo o mundo.
Aplicativos aceleradores de pagamento
Tanto a bandeira Visa quanto a Mastercard possuem aplicativos que permitem acelerar os pagamentos online ou em lojas físicas.
No caso da Mastercard, esse app se chama Click to Pay e o cadastro pode ser feito gratuitamente no site do serviço.
Já no caso da bandeira Visa, havia o chamado Visa Checkout, que recentemente deu lugar a um serviço com o mesmo nome do oferecido pela bandeira concorrente.
Com o Click to Pay Visa ou Mastercard, você armazena os dados dos seus cartões em uma espécie de carteira digital.
A partir disso, você consegue finalizar compras em sites, aplicativos e até mesmo em lojas físicas com apenas alguns cliques, de uma forma rápido, prática e segura.
Tudo isso facilita o processo de checkout na hora de finalizar uma compra, pois não será necessário se preocupar em digitar login e senha na hora de fazer um pagamento.
E você ainda pode configurar a ferramenta “Lembre-se de mim”, que permite economizar ainda mais tempo na hora de fazer um pagamento em uma loja ou aplicativo compatível com o Click to Pay.
Assim, se você costuma fazer compras online, mas ainda não conhecia essa função, recomendamos que acesse o site do app de sua bandeira e se cadastre. Você só tem a ganhar.
Visa ou Mastercard: desvantagens das bandeiras
De maneira geral, Visa e Mastercard possuem poucas desvantagens, em relação aos benefícios que oferecem. Assim, podemos citar apenas algumas desvantagens.
Visa
- Aceitação mundial ligeiramente menor
- Não possui mecânica de pontos no programa Vai de Visa
- Parou de oferecer, em 2023, o benefício de proteção de preço para os cartões Platinum, Signature e Infinite
Mastercard
- O seguro de automóveis da Visa é ligeiramente superior ao da Mastercard
- A bandeira Mastercard tem uma categoria a menos em relação à bandeira Visa
Posso escolher entre Visa ou Mastercard em qualquer banco?
Infelizmente, a resposta é não. Alguns bancos possuem parceria para emitir a bandeira Mastercard e outros para bandeira Visa.
Entretanto, existem bancos que trabalham com as duas bandeiras. Nesses casos, é possível escolher a bandeira entre alguns cartões, como é o caso do Itaú, por exemplo.
Outro cartão que permite a escolha da bandeira é o Santander SX. Veja mais algumas opções de cartões onde é possível escolher entre Visa ou Mastercard.
- Cartão Carrefour
- Meu Cartão Renner
- Caixa Leve
- Santander Unique
- Bradesco Corporativo
- Itaú Click+ Platinum
- Itaú Azul Platinum
Qual a melhor bandeira de cartão? Visa ou Mastercard?
De forma geral, tanto Visa quanto Mastercard oferecem produtos excelentes, mas a escolha entre as duas pode depender do seu perfil e do que você valoriza mais em um cartão de crédito:
- Para quem viaja muito:
Mastercard tende a ser uma escolha ligeiramente superior para viajantes frequentes. Isso porque, em geral, oferece uma cobertura um pouco mais ampla em termos de aceitação internacional, estando presente em mais países (210+) em comparação à Visa (200+).
Além disso, a Mastercard possui parcerias robustas com programas de milhagem e benefícios relacionados a viagens, como acesso a salas VIP em aeroportos através do programa Mastercard Airport Experiences.
- Para quem tem faturas mais altas:
Mastercard pode ser mais vantajosa para quem tem faturas altas. Isso se deve à sua forte ênfase em programas de recompensas, como o Mastercard Surpreenda, que permite acumular pontos em cada compra, independentemente do valor.
Além disso, a Mastercard oferece uma ampla variedade de benefícios que podem ser mais adequados para consumidores que gastam mais, como seguros de compra e acesso a eventos exclusivos.
- Para quem tem faturas mais baixas:
Visa pode ser a melhor escolha para quem tem faturas mais baixas ou quer simplicidade. A Visa geralmente oferece opções de cartões com isenção de anuidade e benefícios básicos que ainda assim proporcionam segurança e conveniência, como a proteção de compra e o serviço de saque emergencial.
Além disso, a Visa tende a ter uma aceitação bastante ampla no Brasil, o que é um ponto positivo para consumidores que usam o cartão para compras cotidianas.
- Para quem busca benefícios em compras do dia a dia:
Mastercard é uma ótima escolha para consumidores que querem maximizar os benefícios em compras do dia a dia, graças ao seu programa Mastercard Surpreenda, que oferece pontos em todas as compras e a possibilidade de trocá-los por produtos e descontos
Isso pode ser especialmente atraente para quem faz compras regularmente e quer obter mais valor de suas transações.
- Para quem busca exclusividade e luxo:
Visa pode ser mais indicada para quem busca exclusividade e luxo, especialmente através de seus cartões Visa Infinite, que oferece benefícios como acesso a eventos de alto nível, experiências gastronômicas e hotéis de luxo através do programa Visa Luxury Hotel Collection.
A Visa tende a focar em criar experiências exclusivas e personalizadas para seus clientes premium.
- Para quem valoriza facilidade de uso e tecnologias inovadoras:
Visa pode ser a melhor escolha para quem valoriza a facilidade de uso e tecnologias inovadoras. A Visa é amplamente conhecida por sua robusta infraestrutura de pagamentos e por estar na vanguarda de inovações em tecnologia de pagamento, como o Visa Click to Pay, que facilita as transações online.
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Como fazer cartão de crédito Mastercard ou Visa
Se você tem interesse em fazer um cartão de crédito Mastercard ou Visa, precisará procurar alguma instituição emissora de cartões para fazer esse pedido.
Em seguida, basta escolher um cartão que seja compatível com o seu perfil e verificar se você preenche os requisitos.
Preencha a solicitação no site, aplicativo ou na loja do emissor e aguarde a resposta da análise de crédito.
Se o cartão for aprovado, ele chegará em poucos dias no seu endereço.
Além disso, em alguns casos você já poderá utilizar o cartão virtual dentro do aplicativo da instituição antes mesmo da chegada do cartão físico.
Assim, pensando em facilitar a sua vida, a seguir vamos sugerir três opções de cartões de acordo com a sua faixa de renda. Confira:
Cartão com renda de até R$ 1.000,00:
BMG Mastercard Internacional
Este é um cartão de crédito sem anuidade e sem comprovação de renda, muito fácil de ser aprovado, até mesmo para negativados.
Com ele, além de aproveitar os benefícios da bandeira Mastercard, você ainda conta com cashback, descontos nos parceiros do BMG e muitas outras vantagens.
Ourocard Fácil Visa Internacional
O cartão Ourocard Fácil exige que você comprove renda de apenas R$ 800,00 e é a porta de entrada para que você consiga cartões melhores no Banco do Brasil.
Aproveite que ele não tem anuidade e use para fazer as compras do dia a dia com mais comodidade e segurança.
Cartão com renda de até R$ 3.000,00
PicPay Card Mastercard
O PicPay Card está disponível nas versões Gold e Platinum, que são oferecidas de acordo com a análise de crédito feita pela instituição.
Em ambas as versões, você conta com benefícios como cashback, além de todos os seguros e proteções exclusivos da bandeira Mastercard.
Itaú Azul Visa Gold
O cartão Itaú Azul Visa Gold possui uma série de vantagens para quem costuma viajar pela Azul Linhas Aéreas, uma das compahias mais amadas dos brasileiros.
Ele possui bônus para o programa TudoAzul e permite acumular até 2 pontos por dólar gasto. Em seguida, você pode usar suas milhas para viajar pagando menos.
Cartão com renda a partir de R$ 5.000,00
Santander Unique Black
O cartão Santander Unique Mastercard Black é feito para quem procura por exclusividade e deseja aproveitar os ótimos benefícios oferecidos pela bandeira.
Com ele, você tem acesso a mais de 1.000 salas VIP nos melhores aeroportos do mundo, além de ganhar pontos no Programa Esfera, do Santander.
Caixa Visa Infinite
O cartão Caixa Visa Infinite é um dos mais exclusivos do banco e tem como principal característica não ter um limite predefinido, como acontece nos demais cartões de crédito.
Além disso, ele possui um excelente programa de fidelidade, que garante até 3,2 pontos por dólar gasto. E os pontos dos cartões Visa Infinite nunca expiram.
Escolher entre Visa ou Mastercard depende muito das suas necessidades e preferências pessoais.
Ambas as bandeiras oferecem uma ampla gama de benefícios e são aceitas globalmente, mas entender as diferenças específicas entre as categorias e os programas de benefícios pode ajudar a tomar uma decisão mais informada.
Esperamos que este guia tenha sido útil para esclarecer suas dúvidas e facilitar sua escolha entre Visa e Mastercard. Se você gostou, compartilhe com amigos que também estão em dúvida e continue acompanhando nossos artigos para mais dicas e informações valiosas!