Quanto rende 10 milhões na poupança é uma dúvida comum de quem imagina aplicar um valor tão alto e viver apenas dos rendimentos.
Afinal, R$ 10 milhões é uma quantia significativa e, em tese, suficiente para garantir uma vida confortável.
Mas será que deixar todo esse dinheiro na poupança é a melhor escolha?
Neste artigo do Plusdin, vamos explicar como funciona a rentabilidade da caderneta, mostrar quanto realmente você receberia mês a mês, comparar com a inflação e apresentar alternativas mais inteligentes para o seu patrimônio.
Como funciona o rendimento da poupança hoje
Para entender o rendimento de qualquer valor, precisamos primeiro olhar para as regras que definem quanto a poupança paga. Desde 2012, ela segue duas fórmulas:
- Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).
- Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5%, o rendimento cai para 70% da Selic + TR.
Na prática, como a Selic tem se mantido em patamares altos, o que vale atualmente é a primeira regra.
Ou seja, quem coloca dinheiro na poupança está ganhando cerca de 0,5% ao mês, o que resulta em um rendimento anual de pouco mais de 6% ao ano, já considerando a TR praticamente zerada.
É importante destacar que a poupança é isenta de imposto de renda, algo que atrai muitos investidores.
No entanto, isso não significa que seja o investimento mais vantajoso, especialmente quando falamos em montantes gigantescos, como R$ 10 milhões.
Quanto rende 10 milhões na poupança por mês e por ano
Agora vamos ao que realmente interessa: os números. Se você aplicar R$ 10 milhões na poupança, o rendimento mensal seria de aproximadamente R$ 50.000.
Esse valor pode parecer suficiente para manter um estilo de vida confortável, já que estamos falando de um rendimento fixo sem riscos aparentes.
Ao longo de um ano, a quantia acumulada ultrapassa R$ 600 mil, e, com os juros compostos, pode chegar perto de R$ 720 mil.
Mas atenção: esses números são nominais, ou seja, não levam em consideração a inflação.
Se os preços subirem, como acontece ano após ano, o poder de compra desse rendimento pode diminuir bastante.
Em outras palavras, embora o saldo aumente, o que você consegue comprar com esse dinheiro pode encolher.
Leia também: Como abrir uma conta poupança?
Poupança x Inflação: o dinheiro realmente cresce?
Esse é um ponto crucial que muitos ignoram. Imagine que a inflação anual seja de 4%. Isso significa que, embora você esteja ganhando 6% ao ano na poupança, o ganho real é de apenas 2%.
Agora, aplique esse raciocínio sobre R$ 10 milhões: em vez de realmente enriquecer, você pode estar apenas preservando parcialmente o seu patrimônio.
Em alguns anos, o rendimento pode não ser suficiente para manter o mesmo padrão de vida, especialmente se houver gastos altos com saúde, viagens ou manutenção de imóveis.
No Plusdin, sempre reforçamos a importância de olhar para o ganho real, aquele que sobra depois de descontar a inflação. É ele que mostra se o dinheiro realmente está trabalhando a seu favor.
Existem alternativas melhores para investir 10 milhões?
Deixar todo o patrimônio na poupança não é a escolha mais inteligente. Existem várias alternativas conservadoras que oferecem mais rentabilidade e com segurança semelhante.
Entre elas, podemos citar:
- CDBs de bancos: podem render até 120% do CDI, garantindo retorno líquido superior à poupança, mesmo com o desconto de imposto de renda.
- Tesouro Selic: considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil, costuma superar a rentabilidade da poupança.
- LCIs e LCAs: isentas de IR, podem entregar resultados bem mais atrativos sem comprometer a liquidez.
A diferença de rendimento pode ser pequena em termos percentuais, mas, quando falamos em R$ 10 milhões, cada décimo de ponto faz uma diferença milionária no longo prazo. Por isso, diversificar é essencial para preservar e multiplicar o patrimônio.
Vantagens e desvantagens da poupança para grandes valores
Antes de descartar completamente a poupança, vale analisar seus pontos fortes e fracos.
Vantagens:
- Simplicidade de aplicação e resgate.
- Liquidez imediata em muitos bancos.
- Isenção de imposto de renda.
Desvantagens:
- Rendimento baixo em relação a outras opções de renda fixa.
- Perda real frente à inflação em muitos cenários.
- Limite do FGC (Fundo Garantidor de Créditos): só garante até R$ 250 mil por instituição e CPF. Para proteger os R$ 10 milhões, seria necessário dividir em dezenas de bancos diferentes.
Ou seja, embora a poupança seja prática e segura em certa medida, não é eficiente para preservar e multiplicar grandes patrimônios.
Perguntas frequentes sobre poupança e grandes valores
É seguro deixar 10 milhões na poupança?
Em termos de risco de crédito, sim, mas o FGC cobre apenas R$ 250 mil por instituição. Para garantir todo o valor, seria necessário pulverizar entre vários bancos.
Qual banco paga mais na poupança?
Nenhum. O rendimento da poupança é padronizado por lei, sendo igual em qualquer instituição financeira.
Quanto rende 1 milhão na poupança?
O cálculo é proporcional: cerca de R$ 5.000 por mês. Isso mostra que o rendimento cresce na mesma medida do capital investido.
Vale a pena investir na poupança em 2025?
Depende do perfil. Para quem busca apenas simplicidade e liquidez, pode ser útil. Mas para grandes valores, existem alternativas muito mais rentáveis.
Poupança ou Tesouro Selic: qual rende mais?
Na maioria dos casos, o Tesouro Selic rende mais do que a poupança, mesmo após o desconto do imposto de renda. Além disso, oferece a mesma segurança, já que é garantido pelo governo federal.
O que considerar antes de investir 10 milhões na poupança
Ter R$ 10 milhões aplicados exige responsabilidade e estratégia.
Não basta apenas olhar para o rendimento mensal: é preciso avaliar o impacto da inflação, a segurança dos investimentos e a liquidez necessária para seu estilo de vida.
O ideal é diversificar: manter parte em poupança para emergências, parte em Tesouro Selic ou CDBs para segurança, e até investir em produtos de médio risco para obter ganhos maiores no longo prazo.
Essa combinação garante proteção e crescimento sustentável do patrimônio.
Vale a pena deixar 10 milhões na poupança?
Se a pergunta for apenas sobre números, quanto rende 10 milhões na poupança é simples: algo em torno de R$ 50 mil por mês. Mas se a questão for sobre estratégia financeira, a resposta é mais complexa.
Apesar de parecer uma quantia confortável, deixar todo esse dinheiro parado na poupança pode significar perder poder de compra com o passar dos anos.
Para garantir estabilidade financeira no longo prazo, é essencial olhar além e buscar investimentos que preservem e multipliquem o patrimônio.
No Plusdin, acreditamos que informação e planejamento são os verdadeiros diferenciais de quem deseja ter tranquilidade financeira.
E isso vale para qualquer valor, seja R$ 10 mil, R$ 1 milhão ou R$ 10 milhões.
