O Empréstimo Simplic é uma opção de crédito pessoal online para quem procura um processo digital, com simulação pela internet e envio da proposta sem precisar comparecer a uma agência.
Antes de contratar, porém, é importante conhecer as taxas, condições, etapas da análise e custos envolvidos.
A seguir, o Plusdin explica os principais detalhes para ajudar você a avaliar a proposta com mais segurança.
Como é o empréstimo pessoal Simplic
O empréstimo pessoal Simplic é uma opção de crédito online voltada para quem busca praticidade e rapidez na contratação.
Todo o processo acontece pela internet, desde a simulação até a assinatura digital da proposta, o que elimina burocracias comuns dos bancos tradicionais.
Os valores são mais baixos, mas pensados para quem precisa de dinheiro rápido para resolver imprevistos do dia a dia.
Outro ponto que chama atenção é que o empréstimo Simplic é confiável, pois a empresa atua como correspondente bancário de uma instituição financeira regulamentada e deixa claras todas as informações antes da contratação.
Taxas de juros, CET, tarifas e valor total a pagar são apresentados de forma transparente ainda na simulação, permitindo que o cliente saiba exatamente no que está entrando.
Além disso, o empréstimo pessoal da Simplic pode ser contratado mesmo por quem está com o nome negativado, desde que atenda aos critérios de análise.
O dinheiro, quando aprovado, costuma cair na conta em pouco tempo, e o cliente ainda tem a possibilidade de antecipar parcelas para reduzir juros, o que torna a modalidade mais flexível para quem quer manter o controle das finanças.
Principais características:
- Valor disponível para empréstimo: de R$ 500 a R$ 3.500
- Prazo para começar a pagar: até 30 dias
- Quantidade de parcelas: até 12 parcelas fixas
- Taxa de juros: de 15,80% a 17,90% ao mês
- Formas de pagamento: débito em conta (Bradesco, Caixa, Santander ou Itaú)
- Tempo de análise do pedido: em poucos minutos
- Aceita negativado: sim
Importante:
As taxas divulgadas pela Simplic podem variar entre 15,80% e 17,90% ao mês, equivalentes a aproximadamente 481,44% a 621,38% ao ano, conforme informado pela própria empresa.
Por isso, antes de fechar o contrato, vale conferir com atenção o Custo Efetivo Total (CET), que reúne juros, impostos e demais custos da operação.
Vantagens:
- Sem consulta ao SPC e Serasa: a Simplic aprova o seu empréstimo mesmo com restrição no nome.
- Rápida liberação do crédito: o dinheiro é depositado na sua conta em poucas horas após a aprovação.
Desvantagens:
- Limite de crédito baixo: o valor máximo de empréstimo é de R$ 3.500, o que pode não atender a todas as necessidades.
- Pagamento exclusivo por débito automático: disponível apenas para correntistas do Bradesco, Itaú, Santander e Caixa.
Como funciona o Empréstimo Simplic?
O Empréstimo Simplic funciona como um crédito pessoal solicitado pela internet. Primeiro, o interessado escolhe o valor desejado e seleciona uma das opções de parcelamento disponíveis no simulador.
Na sequência, é necessário preencher os dados solicitados para que a proposta seja enviada à instituição financeira responsável pela análise. Em caso de aprovação, o valor é depositado diretamente na conta bancária cadastrada.
Um ponto importante é que a Simplic não atua como banco. A empresa funciona como correspondente bancário e opera uma plataforma que facilita o acesso dos consumidores a produtos financeiros oferecidos por parceiros.
No caso apresentado pela própria Simplic, ela informa ser correspondente bancário do Banco Afinz S.A. Banco Múltiplo.
Empréstimo Simplic cai na hora?
Quando falamos que o empréstimo Simplic cai na hora, isso está ligado à agilidade do processo digital. Após a aprovação e a assinatura eletrônica do contrato, o valor costuma ser liberado rapidamente na conta bancária informada pelo cliente.
Em muitos casos, a própria Simplic informa que o crédito pode ser depositado no mesmo dia útil, o que faz diferença para quem precisa de dinheiro com urgência.
Ainda assim, é importante entender que o tempo exato pode variar conforme o horário da aprovação e as validações solicitadas na análise.
Se a confirmação acontecer até o início da tarde, o empréstimo Simplic pode cair na conta no mesmo dia; caso contrário, o prazo normalmente vai até o próximo dia útil.
Mesmo com essas variações, o serviço se destaca pela rapidez em comparação a opções tradicionais de empréstimo pessoal.
O que é o empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma linha de crédito oferecida por bancos, financeiras e fintechs para quem precisa de dinheiro rápido, sem precisar justificar o uso dos recursos.
Ele costuma ser liberado com pouca burocracia, especialmente para quem tem bom histórico de crédito e perfil aprovado na análise.
O valor é depositado diretamente na conta do solicitante, e as parcelas são pagas mensalmente, com taxas previamente definidas.
É uma opção prática para quem quer quitar dívidas, fazer uma reforma ou cobrir despesas emergenciais, por exemplo.
No caso do Empréstimo Simplic, todo o processo é feito online, com aprovação rápida e parcelas que cabem no bolso.
Existem seguros ou capitalizações vinculadas ao Empréstimo Simplic?
Não, o Empréstimo Simplic não tem seguros ou capitalizações vinculadas ao contrato.
Você contrata o valor necessário sem a obrigatoriedade de contratar serviços adicionais, como seguros.
Porém, se você quiser uma proteção extra, pode contratar seguros avulsos, como aqueles que cobrem situações de desemprego ou invalidez, por meio de outras seguradoras.
O Empréstimo Simplic é confiável?
A Simplic atua no mercado desde 2014 e pertence à LH1010 Serviços de Correspondente Bancário Ltda. A empresa informa que funciona como correspondente bancário do Banco Afinz S.A. Banco Múltiplo.
Outro ponto relevante é que a Simplic informa ser membro da ABCD, Associação Brasileira de Crédito Digital, seguindo orientações de conduta ligadas ao código de ética e autorregulação da entidade.
Além disso, o site apresenta canais de atendimento por WhatsApp, telefone e e-mail e informa previamente que nenhum valor deve ser cobrado antecipadamente para liberação do empréstimo.
Isso não significa, naturalmente, que todo pedido será aprovado ou que o produto será adequado para qualquer perfil. Antes de contratar, compare o CET e o valor total que será pago ao final das parcelas.
Empréstimo Simplic – Reclame Aqui
No Reclame Aqui, o Empréstimo Simplic tem reputação Boa, com a empresa respondendo a maior parte das reclamações registradas.
Os dados mais recentes mostram que muitos consumidores recebem retorno do atendimento, o que indica um esforço da Simplic em tentar resolver os problemas apresentados.
As queixas mais comuns envolvem demora na análise, dificuldades na liberação do empréstimo pessoal e falhas de comunicação durante o processo.
Mesmo assim, também há relatos de clientes que conseguiram contratar o crédito sem grandes problemas, o que reforça a importância de analisar as avaliações antes de solicitar o empréstimo.
Como simular o Empréstimo Simplic?
A simulação do Empréstimo Simplic começa diretamente pelo site da empresa. Na ferramenta exibida na página, o usuário seleciona primeiro quanto pretende solicitar de crédito.
Depois, é necessário escolher a quantidade de parcelas desejada. O simulador apresenta opções de 3, 6, 9 ou 12 vezes e mostra uma estimativa do valor da prestação mensal de acordo com os dados selecionados.
Essa primeira simulação serve para ajudar o consumidor a visualizar como o pagamento pode ficar distribuído ao longo dos meses.
Depois de escolher as condições, o interessado segue para o preenchimento dos dados cadastrais. A proposta é então encaminhada para análise da instituição financeira responsável.
Antes da formalização, a Simplic informa que apresenta ao cliente os principais custos da operação, incluindo taxa de juros, eventuais tarifas, IOF e Custo Efetivo Total.
Por isso, não olhe apenas o valor da parcela. Compare também o montante total a pagar para entender quanto o empréstimo realmente custará até a quitação.
Perguntas frequentes:
Quem pode contratar o Empréstimo Simplic?
Qualquer pessoa maior de 18 anos com conta corrente nos bancos parceiros pode solicitar.
Quanto tempo leva para ser aprovado no Empréstimo Simplic?
A aprovação geralmente ocorre em minutos, salvo em casos que exigem verificações adicionais.
Posso antecipar o pagamento das parcelas ou quitar o valor total do empréstimo?
Sim, é possível antecipar as parcelas ou quitar o empréstimo a qualquer momento.
É preciso justificar o uso do crédito?
Não, a Simplic não exige justificativa para a utilização do dinheiro emprestado.
Como saber se o Empréstimo Simplic foi aprovado?
A aprovação é enviada por e-mail e você também pode acompanhar o status no site da Simplic.
Quanto tempo leva para o dinheiro cair na conta?
Após a aprovação, o dinheiro é depositado na conta informada em até 48 horas.
É seguro pegar empréstimo no Simplic?
É seguro desde que a contratação seja feita pelo site oficial e você leia as condições antes de assinar. A Simplic informa que atua com transparência, mostrando juros, tarifas, IOF e CET antes do envio da proposta.
Quais bancos o Simplic aceita?
A Simplic informa que consegue processar propostas para clientes que tenham conta em Bradesco, Caixa, Itaú, Next e Santander.
Simplic aceita negativados?
Sim. A própria Simplic tem uma página específica de empréstimo para negativado e explica que faz análise do histórico e condição financeira, ou seja, estar negativado não impede automaticamente o pedido.
Qual banco libera empréstimo pessoal na hora?
Nenhum banco (ou financeira) consegue garantir “na hora” em 100% dos casos, porque tudo depende da análise e das validações.
No caso da Simplic, a aprovação pode acontecer em minutos após a assinatura digital em alguns casos, e o depósito pode ocorrer no mesmo dia útil se a aprovação acontecer até um certo horário, ou até o próximo dia útil se for depois.
Solicitação do Empréstimo Simplic:
Para solicitar o Empréstimo Simplic, é necessário preencher um cadastro online no site oficial e aguardar a aprovação.
Confira o passo a passo e os documentos exigidos a seguir.
Documentos exigidos:
- RG ou CNH
- Comprovante de residência
- Conta corrente em um dos bancos: Bradesco, Caixa, Itaú ou Santander
Como solicitar o Empréstimo Simplic:
- Acesse o site oficial da Simplic clicando no botão abaixo.
- Na página inicial, selecione o valor desejado e o número de parcelas.
- Preencha o cadastro com seus dados pessoais.
- Assine digitalmente o contrato, se estiver de acordo com a proposta.
- Aguarde a confirmação da Simplic e, se aprovado, o dinheiro será depositado na sua conta.
