Seja por uma emergência ou para realizar um sonho, a necessidade de um empréstimo pessoal pode surgir a qualquer momento.
Quando isso acontecer, você deve estar preparado para tomar a melhor decisão para suas finanças.
Por isso, o Plusdin vai te ajudar a entender tudo sobre a modalidade mais comum de empréstimo.
Confira e saiba como encontrar a melhor opção para o seu caso!
O que é empréstimo pessoal
Um empréstimo nada mais é que pegar dinheiro emprestado de uma instituição e devolvê-lo em parcelas fixas mensais.
Em troca, além do valor solicitado em si, ela recebe juros e taxas pela operação.
E o crédito pessoal é uma das várias modalidades de empréstimo, assim como o financiamento, por exemplo.
Vantagens
Diferente de outros tipos de crédito, como financiamentos direcionados para a compra de bens específicos, o pessoal te dá a liberdade de escolher como usar o dinheiro da melhor forma pra você.
Estudos, viagens, reformas, tratamentos médicos, investimentos, quitação de dívidas…
Não é necessário justificar o uso do dinheiro, que é oferecido por bancos, fintechs e outras instituições financeiras.
Você solicita o valor desejado e, após a aprovação da análise de crédito, recebe o dinheiro diretamente na sua conta.
Outras vantagens são:
- Dinheiro rápido: Após aprovação, o crédito é rapidamente depositado. Em certos casos, o banco até oferece um valor pré-aprovado acessível online, em caixas eletrônicos ou por aplicativo.
- Crédito para negativados: certas financeiras liberam crédito pessoal para negativados, o que não costuma acontecer em bancos.
- Empréstimo fácil e online: um bom histórico de crédito e um score alto facilitam muito o processo. Além disso, é possível solicitar diretamente pela internet.
- Sem garantia: em alguns casos, não é necessário oferecer garantias, o que pode ser uma vantagem pra quem não possui bens.
Desvantagens
Mas nem tudo são flores: os juros costumam ser maiores no empréstimo pessoal do que em outras modalidades de crédito.
Isso porque, além do próprio contrato em si, não há nenhuma garantia de que a financeira receberá o dinheiro de volta.
Além disso, algumas instituições podem cobrar taxas extras, como taxas de abertura de crédito.
Isso pode aumentar o valor final a pagar, fazendo com que o Custo Efetivo Total (a soma de todos os encargos, tributos, taxas e despesas de um empréstimo ou financiamento) fique muito caro.
Por isso, é bastante comum que, no final das contas, os clientes acabem se endividando ainda mais.
Esse fator também faz com que o valor emprestado possa ser limitado pelas instituições, um problema pra quem precisa de quantias maiores.
Tipos de empréstimo pessoal
Entender os principais tipos de empréstimo pessoal disponíveis no mercado é essencial para escolher a opção mais vantajosa para o seu caso.
Cada modalidade tem características próprias, como prazos, taxas e exigências, e conhecer essas diferenças evita que você assuma uma dívida mais cara do que o necessário.
A seguir, conheça as opções mais comuns no Brasil e descubra qual delas pode se encaixar melhor na sua realidade.
Empréstimo pessoal sem garantia
Essa é a modalidade mais tradicional.
Nela, você não precisa oferecer nenhum bem como garantia para conseguir o crédito – a aprovação depende apenas da análise do seu perfil e histórico financeiro.
Por não ter garantia, o risco para a instituição é maior, o que costuma resultar em taxas de juros mais altas. Por outro lado, a contratação é simples e rápida, muitas vezes podendo ser feita 100% online.
Empréstimo pessoal com garantia
Também chamado de empréstimo com colateral, esse tipo exige que você ofereça um bem como garantia, como um carro ou imóvel.
A vantagem é que, como o risco para a instituição é menor, as taxas de juros costumam ser mais baixas e o prazo de pagamento mais longo.
No entanto, é importante lembrar que, em caso de inadimplência, o bem dado em garantia pode ser tomado pela instituição.
Empréstimo consignado
O crédito consignado é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.
Por ter esse desconto automático, ele oferece taxas de juros bem menores do que o empréstimo sem garantia.
No entanto, essa modalidade costuma estar disponível apenas para trabalhadores com carteira assinada, aposentados e pensionistas do INSS, e possui regras específicas sobre o valor máximo que pode ser comprometido mensalmente.
Empréstimo para negativados
Algumas instituições oferecem empréstimo pessoal para negativados, mas geralmente com juros mais altos e valores limitados.
Isso acontece porque o risco de inadimplência é maior.
Para quem está com restrições no CPF, pode ser uma alternativa, mas é fundamental avaliar o custo total da operação para evitar um endividamento ainda maior.
Empréstimo online ou via fintechs
Nos últimos anos, cresceu muito a oferta de empréstimos pessoais online, feitos por fintechs e bancos digitais.
Eles oferecem agilidade, menos burocracia e, em alguns casos, taxas competitivas.
O processo costuma ser totalmente digital: você simula, envia documentos e recebe a resposta em poucas horas ou até minutos.
Como conseguir empréstimo
Como dissemos um pouquinho acima, o histórico de crédito é o que manda na hora de a instituição aprovar ou não um pedido de empréstimo pessoal.
O que significa que quem mantém suas contas em dia, tem o nome limpo e mantém um bom score tem mais chances de conseguir a aprovação, inclusive com melhores condições.
Isso porque as instituições sempre avaliam o risco de inadimplência da operação.
Comprovação de renda
Sendo assim, o segundo quesito mais importante é ter uma fonte de renda estável, seja através de um emprego ou de um negócio próprio
Para a comprovação de renda, as instituições precisam de um extrato bancário para avaliar os detalhes de todos os rendimentos.
Muitos bancos também podem pedir a Declaração do Imposto de Renda como comprovante, além de contratos e recibos de serviços pra quem é autônomo.
Funcionários em regime CLT podem usar o contracheque para comprovar o salário bruto (registrado na carteira de trabalho) e o líquido (valor recebido após descontos e adicionais).
Geralmente, as instituições pedem os últimos três holerites, vinculados aos salários obtidos nos últimos 90 dias.
Mas atenção: um empréstimo não pode comprometer mais do que 30% da sua renda mensal, ok?
Ultrapassar esse limite pode resultar na negação do empréstimo.
Perguntas frequentes
1. Quais são os tipos de empréstimo pessoal?
Os principais tipos de empréstimo pessoal no Brasil são: sem garantia, com garantia, consignado, para negativados e online. Cada modalidade tem regras, prazos e taxas específicas para diferentes perfis de clientes.
2. Qual o empréstimo mais fácil de ser aprovado?
O crédito consignado costuma ser o mais fácil de aprovar, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício, reduzindo o risco para a instituição e facilitando a liberação.
3. Quais são os 5 tipos de créditos financeiros?
Os cinco principais tipos de crédito financeiro são: empréstimo pessoal, financiamento, cartão de crédito, cheque especial e crédito consignado. Cada um possui finalidades, prazos e custos diferentes para o consumidor.
4. Quanto fica R$ 20.000 financiado em 60 vezes?
O valor final depende da taxa de juros aplicada. Com juros de 2% ao mês, por exemplo, as parcelas ficam em torno de R$ 580, totalizando aproximadamente R$ 34.800 no período.
5. Qual banco libera crédito na hora sem precisar depositar?
Bancos como Nubank, Inter e Caixa oferecem crédito rápido, muitas vezes com valor pré-aprovado. A liberação pode ser imediata, sem exigir depósitos antecipados, após a análise do perfil do cliente.
6. Como conseguir 3 mil reais urgentemente?
Para obter R$ 3 mil rapidamente, opções incluem empréstimo pessoal online, saque no cartão de crédito ou antecipação do FGTS. A aprovação depende da análise de crédito e do seu histórico financeiro.
Como fazer um empréstimo pessoal
Com a internet, as instituições têm respondido às solicitações de crédito de forma mais rápida e fácil.
Em alguns casos, é necessário apenas preencher um formulário e enviar alguns documentos digitalizados.
Mas como as ofertas são muitas, você deve analisar e comparar muito bem cada detalhe.
O que inclui os valores de juros, as parcelas a serem pagas mensalmente e os prazos de pagamento, além daquele Custo Total Efetivo, lembra?
Mas como o Plusdin existe pra facilitar sua vida, nós fazemos isso pra você!
Em menos de 1 minuto, você descobre qual é o melhor empréstimo para as suas necessidades! É só responder um quiz e a gente encontra a melhor condição.
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