Usar seu cartão de crédito de forma inteligente é a maneira mais rápida de alcançar sua estabilidade financeira.
Com ele, é possível realizar pagamentos parcelados, seguros e ainda aproveitar as recompensas e incentivos das bandeiras.
Te contamos alguns segredos para economizar ainda mais com seu cartão e usar todas as suas vantagens.
Ao final do texto, entregamos um bônus especial. Confira.
1 – Estabeleça o limite de gastos
Esse hábito é essencial. Não adianta usar todo o limite do cartão de crédito se você não possui dinheiro para pagá-lo.
Para evitar cair nessa armadilha, recomendamos que faça um planejamento financeiro e estipule um valor para o cartão de crédito.
Por exemplo, se você estipulou R$ 300 por mês, a sua fatura não poderá ultrapassar essa quantia.
Como consequência, você deverá ficar atento aos parcelamentos e pagamentos à vista com o cartão. Essa é a maneira mais sensata de evitar se endividar com o cartão de crédito.
2 – Conheça os seguros da bandeira do seu cartão
A princípio, TODOS os cartões de crédito possuem benefícios da sua bandeira.
Os mais comuns são:
- Proteção de preço: seguro gratuito contra roubo, furto ou danos acidentais nas compras realizadas com seu cartão de crédito
- Proteção de compra: caso você encontre o mesmo produto comprado por um valor menor, esse seguro te garante o reembolso da diferença
- Garantia estendida: ganhe proteção adicional ampliando sua garantia sem custo
Vale lembrar que para cada modalidade de cartão, os benefícios são diferentes.
Por isso, é importante acessar o site da sua bandeira para conferir todos os seguros gratuitos que ela oferece.
3 – Verifique as empresas parceiras do banco
Isso mesmo. Nem todo mundo sabe, mas grandes bancos como Bradesco, Caixa e Nubank contam com empresas parceiras.
Uma vez que a empresa é parceira do seu banco, você pode comprar nela com descontos exclusivos.
A nossa dica de ouro é: acesse a instituição do seu cartão de crédito pelo aplicativo. Em seguida, procure por “shopping” ou “descontos”.
Dessa forma, será muito fácil descobrir onde você pode comprar com seu cartão pagando menos.
4 – Negocie o pagamento da anuidade
Muitas vezes temos um excelente cartão de crédito, mas é cobrada uma anuidade muito alta.
Para usar seu cartão de crédito de forma inteligente, você precisa aprender a negociar este pagamento.
Portanto, siga os passos abaixo para economizar na anuidade:
- Abra uma conta corrente no banco do cartão
- Pague a fatura em dia
- Realize pagamentos antecipados
- Peça isenção de anuidade para seu gerente
5 – Programa de recompensas da bandeira
A princípio, toda bandeira de cartão de crédito possui um programa de recompensas com vantagens exclusivas.
Porém, você só pode usufruir delas se fizer o seu cadastro junto ao site da bandeira. Fique tranquilo, o processo é gratuito, e muito simples.
Os programas de recompensas oferecidos pelas bandeiras mais famosas do Brasil são: Vai de Visa, Mastercard Surpreenda, Elo Flex e Membership Rewards.
6 – Faça compras online usando o cartão virtual
O cartão de crédito virtual é uma maneira de trazer mais segurança às suas compras pela internet.
Ao criar um cartão digital, o número, data de validade e CVV gerados são diferentes do seu cartão físico.
Uma vez que tenha usado seu cartão virtual, é possível deletá-lo sem custo. Visto que o mesmo poderá ser criado novamente, com uma nova numeração.
Dessa maneira, você evita fraudes no cartão de crédito. Sobretudo de sites ou aplicativos maliciosos que clonam seu cartão.
7 – Conheça o programa de fidelidade do seu banco
Assim como acontece com as bandeiras de cartão de crédito, os maiores bancos do Brasil também contam com um programa de fidelidade.
Na maioria das vezes, ao comprar com seu cartão, você ganha pontos. Estes pontos podem ser resgatados por milhas, passagens aéreas, produtos e até descontos na fatura.
Confira abaixo os maiores programas de recompensas dos bancos brasileiros.
- Santander Esfera
- BV Merece: Banco BV
- Programa Pontos CAIXA
- Livelo: Bradesco e Banco do Brasil
- Nubank Rewards
- Iupp: Itaú Unibanco
- Átomos: C6 Bank
8 – Desative o pagamento por aproximação
Com a chegada da tecnologia contactless (pagamento por aproximação), o cuidado com seu cartão de crédito físico deve ser ainda maior.
Afinal, criminosos estão se aproximando de um grande fluxo de pessoas. E realizando cobranças indevidas aproximando a maquininha do cartão à bolsas e mochilas.
Sendo assim, desativar o pagamento por aproximação se torna uma das maneiras de usar seu cartão de crédito de forma inteligente.
9 – Confira o melhor dia para compras no seu cartão de crédito
O “melhor dia para a compra” no seu cartão é a data que te dá o maior prazo para pagar sua fatura.
Por exemplo, se a fatura vence todo dia 10 de cada mês, ela é fechada 10 dias antes. Ou seja, no dia 30.
Isso significa que ao comprar no dia 30, sua fatura estará encerrada. Dessa maneira, sua cobrança virá apenas 40 dias depois.
A maioria das instituições informam pelo aplicativo o melhor dia para compras com seu cartão. Caso contrário, basta calcular os 10 dias anteriores à data de cobrança.
Bônus: Escolha o cartão de crédito ideal para o seu perfil
Você sabia que temos mais de 400 cartões diferentes no Brasil?
Cada um deles foi pensado no seu estilo de vida. Por exemplo, se você realiza muitas compras, é aconselhável que procure um cartão que tenha seguro proteção de preço.
Planeja as férias em família com antecedência? O que acha de um cartão que acumula milhas para trocar por passagens? Ou acesso à salas VIP?
São inúmeros fatores para avaliar qual o melhor cartão para o seu perfil.
Portanto, criamos uma inteligência artificial que faz todo esse trabalho pra você em 1 minuto.
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