Creditas é confiável? Essa é uma dúvida comum para quem busca empréstimos com condições mais vantajosas.
Conhecida por oferecer crédito com garantia e taxas competitivas, a fintech se tornou uma referência no mercado financeiro digital.
Mas será que a Creditas é segura de verdade?
Neste artigo, vamos analisar seu histórico, reputação, serviços e avaliações, ajudando você a decidir se vale a pena contratar um empréstimo com a empresa.
O que é a Creditas e como funciona?
A Creditas é uma fintech especializada em empréstimos com garantia, fundada em 2012 pelo espanhol Sergio Furió.
O objetivo da empresa é tornar o crédito mais acessível, oferecendo taxas mais baixas em comparação aos bancos tradicionais.
No início, a Creditas funcionava como um comparador de ofertas de crédito, mas, com o tempo, evoluiu para se tornar uma plataforma completa de serviços financeiros.
Hoje, ela atua como correspondente bancário e também como Sociedade de Crédito Direto (SCD), autorizada pelo Banco Central desde 2019.
Como a Creditas oferece juros mais baixos?
A estratégia da Creditas está no modelo de crédito com garantia. Isso significa que, ao colocar um bem como imóvel ou veículo como garantia, o risco de inadimplência diminui.
Com menos risco, a empresa consegue oferecer taxas de juros menores em comparação com empréstimos pessoais tradicionais.
Além disso, a Creditas realiza todo o processo online, eliminando a burocracia comum em instituições tradicionais.
A plataforma é simples, intuitiva e conta com consultores especializados para tirar dúvidas e auxiliar em todas as etapas.
Creditas é confiável? veja as provas de segurança e credibilidade
A confiança em uma instituição financeira é essencial, e a Creditas se destaca por sua transparência e solidez.
Vamos aos pontos que comprovam a sua confiabilidade:
- Autorização do Banco Central: desde 2019, a Creditas possui licença para atuar como Sociedade de Crédito Direto (SCD), seguindo as normas do sistema financeiro brasileiro. Isso garante que a empresa seja auditada e supervisada regularmente.
- Segurança de dados: a empresa utiliza tecnologias avançadas de criptografia para proteger as informações dos clientes, oferecendo um ambiente seguro para transações online.
- Práticas transparentes: a Creditas não solicita depósitos antecipados para liberação de crédito, uma prática comum em golpes financeiros. Toda cobrança é detalhada no contrato.
- Compromisso com o cliente: no Reclame Aqui, a Creditas tem uma ótima reputação, com alta taxa de resolução de problemas. A empresa responde praticamente todas as reclamações, buscando soluções rápidas e satisfatórias.
Avaliações e opiniões sobre a Creditas
As avaliações de clientes são um termômetro importante para medir a confiabilidade de uma empresa.
Confira o que os consumidores dizem:
Reputação no Reclame Aqui
A Creditas mantém uma avaliação classificada como “Ótima” no Reclame Aqui, com:
- Nota média: 7,7/10
- Reclamações respondidas: 99,1%
- Índice de solução: 82,7%
- Consumidores que voltariam a fazer negócio: 61%
- Posição no ranking das melhores empresas: 29º
Esses números mostram um alto nível de comprometimento com o cliente e eficiência no atendimento pós-venda.
Opiniões de clientes no Google:
Diferente do que acontece no Reclame Aqui, no Google a avaliação da Creditas é um pouco mais baixa, com nota 2,8 em 5.
No entanto, essa nota é bastante influenciada por pessoas que tiveram experiências ruins com a plataforma, pois pouca gente satisfeita deixa um comentário.
Críticas comuns:
Entre as críticas, algumas reclamações frequentes são:
- Demora na liberação: alguns clientes mencionam que o processo de análise de crédito e avaliação da garantia pode ser mais lento do que o esperado.
- Exigência documental: o processo é detalhado, o que, apesar de garantir segurança, pode ser visto como burocrático.
Como solicitar um empréstimo na Creditas: passo a passo
O processo de solicitação de empréstimo na Creditas é totalmente digital, mas segue algumas etapas importantes:
- Cadastro no site: acesse o site da Creditas, escolha o tipo de empréstimo desejado e preencha suas informações pessoais.
- Análise de perfil: após o cadastro, um consultor da Creditas entrará em contato para validar seus dados e oferecer a melhor opção de crédito.
- Avaliação da garantia: caso esteja oferecendo um imóvel ou veículo como garantia, será feita uma avaliação do bem.
- Envio de documentos: com a proposta aprovada, será necessário enviar documentos como RG, CPF, comprovante de renda e residência.
- Assinatura do contrato: o contrato é enviado digitalmente para assinatura eletrônica.
- Liberação do crédito: após a assinatura, o valor do empréstimo é depositado diretamente na conta bancária do cliente.
Vantagens e desvantagens de contratar com a Creditas
Assim como todo serviço que oferece crédito, a Creditas tem seus prós e contras. Vamos conferir alguns deles:
Vantagens:
- Taxas de juros mais baixas devido ao modelo de garantia
- Processo 100% digital, sem filas ou papelada física
- Atendimento consultivo personalizado durante todo o processo
- Possibilidade de prazos longos, de até 240 meses em algumas modalidades
Desvantagens:
- Não oferece empréstimo pessoal sem garantia
- Análise de crédito pode ser demorada em casos específicos
- Exige que o bem colocado como garantia esteja quitado ou com pequena dívida residual
Dicas para evitar fraudes ao contratar com a Creditas
Mesmo sendo uma empresa confiável, é importante tomar cuidados para evitar golpes:
- Verifique o site: certifique-se de que o endereço é “creditas.com”.
- Desconfie de pedidos de adiantamento: a Creditas nunca pede depósitos antecipados para liberar crédito.
- Cuidado com contatos não oficiais: sempre use os canais oficiais, como chat no site, telefone ou e-mail com domínio “@creditas”.
O que acontece se eu não conseguir pagar o empréstimo na Creditas?
A inadimplência em um empréstimo com garantia, como os oferecidos pela Creditas, pode trazer consequências sérias, já que um bem de valor como carro, imóvel ou salário está envolvido na operação.
Veja o que pode acontecer caso você não consiga pagar as parcelas:
1. Multas, juros e negativação do CPF:
Ao atrasar o pagamento, o contrato prevê a aplicação de juros de mora, multa por atraso e outros encargos.
Além disso, o nome do cliente pode ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito (como Serasa e SPC).
2. Perda do bem dado como garantia:
Esse é o ponto mais delicado. Se o atraso persistir, a Creditas pode acionar judicialmente o processo de retomada do bem oferecido como garantia:
- Carro como garantia: o veículo pode ser apreendido
- Imóvel como garantia: pode haver um processo de leilão judicial
- Consignado privado: os valores são descontados diretamente do salário, então o risco de inadimplência é menor — mas pode afetar o orçamento pessoal
Perguntas frequentes
Qual a confiabilidade da Creditas?
A Creditas é confiável, sim. É autorizada pelo Banco Central, usa tecnologia de segurança avançada e tem boa reputação no Reclame Aqui.
Qual banco pertence a Creditas?
A Creditas não pertence a nenhum banco. É uma fintech independente que opera com recursos próprios como Sociedade de Crédito Direto (SCD).
Quanto tempo a Creditas libera o dinheiro?
Depende do tipo de empréstimo:
- Com garantia de veículo: 3 a 7 dias úteis
- Com garantia de imóvel: 10 a 15 dias úteis
- Consignado privado: até 48h
Posso confiar na Creditas?
Pode confiar. A empresa é segura, regulamentada, com atendimento transparente e avaliações positivas dos clientes.
Como ser aprovado no Creditas?
Para ser aprovado na Creditas, é preciso ter o nome limpo, comprovar renda e, no caso de empréstimo com garantia, ter um bem no seu nome. A aprovação depende da análise do seu perfil e dos documentos enviados.
Quanto a Creditas cobra de juros?
A Creditas cobra juros a partir de 0,79% ao mês para empréstimo com garantia de imóvel, 1,49% ao mês com garantia de veículo e 1,19% ao mês no consignado privado. As taxas variam conforme o perfil do cliente e tipo de garantia oferecida.
Afinal, Creditas é confiável? Nossa opinião
Sim, a Creditas é confiável, segura e indicada principalmente para quem quer pegar um empréstimo com juros mais baixos e tem um bem disponível como garantia.
A empresa tem boa reputação no mercado, atua com autorização do Banco Central e oferece um serviço transparente, digital e com suporte ao cliente eficiente.
Mas lembre-se: empréstimo é coisa séria. Antes de contratar, analise bem seu orçamento e tenha certeza de que conseguirá pagar as parcelas sem comprometer suas finanças.
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