Na hora do aperto ou de investir, um empréstimo pode ser a melhor solução. Existem diversos tipos de empréstimos disponíveis no mercado financeiro, que são indicados para as mais variadas situações.
Se você é pensionista do INSS por exemplo, é muito fácil encontrar linhas de crédito específicas para a sua necessidade.
Atualmente existem dois tipos de empréstimos que podem ser liberados para pensionistas do INSS, o empréstimo consignado e o empréstimo pessoal.
Conheça mais sobre eles neste artigo e o que você precisa fazer para conseguir o seu.
O que é empréstimo para pensionista?
O empréstimo para pensionista é uma linha de crédito voltada exclusivamente para quem recebe pensão do INSS. Existem duas modalidades principais:
- Empréstimo consignado para pensionista
- Empréstimo pessoal tradicional
Cada tipo tem regras diferentes, especialmente no que diz respeito à forma de pagamento, taxas de juros e exigências para contratação.
A seguir, explicamos como funciona cada um deles.
Como funciona o empréstimo consignado para pensionista?
O empréstimo consignado é o mais procurado por pensionistas, e o motivo é simples: ele oferece taxas de juros bem menores do que outras modalidades.
Isso acontece porque as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos.
Vantagens do empréstimo consignado:
- Juros mais baixos (até 3x menores que os empréstimos pessoais)
- Parcelas fixas descontadas direto do benefício
- Não exige fiador ou garantia
Pré-requisitos do empréstimo consignado
- Ser aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou até mesmo funcionário de empresa privada;
- Ter mais de 18 anos e no máximo 80 anos;
- Ter margem consignável disponível para o empréstimo
Pré-requisitos do empréstimo pessoal para pensionista sem margem consignável
- Ter mais que 18 anos e menos que 80
- Não possuir restrição no nome
- Ser brasileiro ou residente no país
Além disso, os requisitos para conseguir um empréstimo pessoal podem variar de acordo com a instituição que você deseja solicitar o empréstimo.
Margem consignável: o que é e como funciona?
A margem consignável é o valor máximo da sua pensão que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas do empréstimo. Atualmente, essa margem é de 35% do valor líquido do benefício.
Ou seja, se você recebe R$ 2.000 líquidos, pode comprometer até R$ 700 com parcelas do empréstimo consignado.
Importante: não é possível contratar novos empréstimos consignados se toda a margem estiver comprometida.
E se eu não tiver margem consignável disponível?
Nesse caso, o caminho é solicitar um empréstimo pessoal tradicional, que também está disponível para pensionistas.
A diferença é que, como não há desconto automático no benefício, os juros costumam ser mais altos, e o pagamento é feito por boleto ou débito em conta.
Quais documentos são necessários para conseguir meu crédito?
Para contratar um empréstimo para pensionista – seja ele consignado ou pessoal – você vai precisar dos seguintes documentos:
- RG e CPF
- Comprovante de residência atualizado
- Comprovante de renda (extrato do INSS)
- Número do benefício (NB) para consignado
Em algumas instituições, o processo pode ser feito totalmente online, com envio dos documentos por aplicativo ou site.
Onde conseguir um empréstimo para pensionista?
Conseguir um empréstimo para aposentados e pensionistas do INSS é bem simples, se você se encaixa nos requisitos. Você pode procurar o banco de sua preferência, onde já é cliente, ou ir até uma financeira para dar entrada no seu pedido de empréstimo.
No entanto, é preciso pesquisar para ter segurança na instituição escolhida. O Banco Central oferece uma lista de instituições que estão regulamentadas para trabalharem com esse tipo de serviço.
No entanto, nós podemos ajudar na sua escolha, falando sobre algumas das instituições financeiras que atuam no segmento de empréstimos para aposentados e pensionistas do INSS.
Crefisa
A Crefisa é uma das instituições financeiras que atua no Brasil há muito tempo, desde 1964. São mais de mil pontos de atendimento e pelo menos um milhão de clientes na conta. Por conta disso, é uma instituição confiável para solicitar seu empréstimo.
- Sem fiador ou garantia
- Prazo de pagamento de 24 meses (consignado)
- Baixa taxa de juros.
A Crefisa também trabalha com empréstimo pessoal para quem está sem margem consignável.
Itaú
O Itaú Unibanco é o maior banco privado do país e trabalha com diversos serviços financeiros, dentre eles, o empréstimo pessoal e consignado. Milhões de brasileiros utilizam os serviços do Itaú, logo, também é seguro solicitar um empréstimo no banco.
- Segurança e flexibilidade
- Antecipação de parcelas
- Até 60 dias para começar a pagar
O Itaú também oferece crédito pessoal, se você não tiver margem consignável.
Banco Pan
O Banco Pan também atua no Brasil há bastante tempo e era conhecido como banco PanAmericano. Outra instituição confiável que você pode apostar para solicitar o seu empréstimo, seja ele pessoal ou consignado.
- Contratação online sem sair de casa
- Cliente PAN ganha desconto nas drogarias São Paulo e Pacheco
- Taxas de juros 3x menores em relação aos outros empréstimos
Posso contratar um empréstimo para pensionista online?
Sim! Hoje em dia, muitas instituições oferecem empréstimos para pensionistas 100% online, com análise e liberação do crédito sem sair de casa.
Mas atenção: verifique sempre se a empresa é autorizada pelo Banco Central e desconfie de promessas milagrosas ou cobranças antecipadas.
Dicas para contratar um empréstimo com segurança
Antes de fechar o contrato, fique atento a estes pontos:
- Compare taxas de juros entre diferentes bancos
- Leia o contrato com atenção
- Evite comprometer toda sua renda com parcelas
- Faça uma simulação antes de contratar
Aqui no Plusdin, temos vários conteúdos que ajudam você a tomar decisões financeiras mais conscientes.
Aproveite para conferir nosso artigo sobre como organizar suas finanças pessoais.
Afinal, o empréstimo para pensionista vale a pena?
Sim! O empréstimo para pensionista pode ser uma solução prática e acessível para quem precisa de dinheiro rápido e com condições justas.
Se você tem margem consignável, o consignado é a melhor escolha. Se não tiver, vale considerar o empréstimo pessoal – desde que você faça as contas e evite o superendividamento.
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