Quem nunca sentiu aquele frio na barriga ao olhar a fatura do cartão de crédito e perceber que não vai conseguir pagar tudo?
Você não está sozinho nessa. Um levantamento recente, publicado em janeiro de 2025, revelou que metade das dívidas em atraso no Brasil está ligada ao cartão de crédito.
E o valor médio dessas dívidas é de R$4.309,00. Parece assustador, não é?
Mas entender como isso acontece e, principalmente, como evitar cair nessa armadilha, é o primeiro passo para ter uma vida financeira mais tranquila.
O que a pesquisa revelou sobre o cartão de crédito?
Esse levantamento, Recovery (uma empresa pertencente ao Itaú), destacou que a inadimplência no cartão de crédito se tornou um dos maiores desafios financeiros para os brasileiros.
E não é só porque as pessoas estão gastando demais, mas também porque o cartão, muitas vezes, é usado para cobrir despesas básicas, como mercado e contas de casa.
Agora, aqui vai um dado que talvez você não saiba: quando não pagamos a fatura completa e optamos pelo pagamento mínimo, entramos no famoso “crédito rotativo”.
O problema é que os juros dessa modalidade são altíssimos. Para você ter uma ideia, em novembro de 2024, a taxa média anual do rotativo chegou a 445,8%.
Isso significa que, em pouco tempo, uma dívida pequena pode virar uma bola de neve.
Por que tantas pessoas estão endividadas com o cartão?
A resposta é simples: falta de planejamento e desconhecimento sobre como o cartão funciona.
Muita gente vê o limite do cartão como uma extensão da renda.
Mas, na prática, o limite é só uma quantia que o banco disponibiliza e que precisa ser paga no mês seguinte.
Se não houver um controle rigoroso dos gastos, a fatura pode sair do controle.
Além disso, o cenário econômico também pesa. Com a inflação aumentando o custo de vida, muitas famílias acabam usando o cartão para fechar as contas do mês.
Isso cria um ciclo perigoso: usa-se o cartão para pagar as contas, mas não sobra dinheiro para pagar a fatura, e assim a dívida cresce.
Como sair dessa situação?
Se você está endividado ou sente que está perdendo o controle, calma. Sempre há uma saída. Veja algumas dicas:
- Organize as finanças: o primeiro passo é saber exatamente para onde está indo seu dinheiro. Liste todas as suas despesas e veja onde é possível cortar.
- Evite o crédito rotativo: se não der para pagar a fatura inteira, entre em contato com a administradora do cartão e negocie um parcelamento. Os juros são bem menores do que os do rotativo.
- Use o cartão com consciência: evite usar o cartão para despesas do dia a dia. Dê preferência para pagamentos à vista e use o cartão só em casos emergenciais ou compras planejadas.
- Busque alternativas para quitar a dívida: se o saldo devedor está alto, considere um empréstimo pessoal com juros menores para pagar o cartão de uma vez.
- Negocie com o banco: muitas vezes, as instituições financeiras estão dispostas a renegociar a dívida. Não tenha medo de ligar e pedir melhores condições.
Como evitar problemas futuros com o cartão de crédito?
A melhor forma de evitar dívidas é usar o cartão de forma planejada e consciente. Aqui estão algumas sugestões:
- Estabeleça um limite de gastos: use apenas o que você sabe que poderá pagar no próximo mês.
- Acompanhe a fatura regularmente: isso ajuda a identificar despesas desnecessárias e ajustar os gastos a tempo.
- Tenha uma reserva de emergência: assim, você evita depender do cartão em situações imprevistas.
Dá para usar o cartão de crédito sem dor de cabeça
O cartão de crédito é, sim, uma ferramenta útil, mas exige cuidado.
Com organização e disciplina, você pode utilizá-lo a seu favor, sem comprometer sua saúde financeira.
Se estiver em dificuldades, não hesite em buscar ajuda e negociar com o banco.
Afinal, manter as contas em dia é o primeiro passo para conquistar seus objetivos e ter mais tranquilidade no futuro.
E aí, pronto para assumir o controle do seu cartão?
Continue lendo o Plusdin, que aqui temos vários conteúdos que vão te ajudar a recuperar seu poder financeiro.
