Você sabe o que é um cartão de crédito consignado?

Você sabe o que é um cartão de crédito consignado?
Por: Da Redação em 09/02/2021

Com uma das menores taxas do mercado, o cartão de crédito consignado pode ser uma boa opção para você não se enrolar com as contas no fim do mês. Esse tipo de cartão é uma alternativa na qual o pagamento das suas compras é descontado diretamente em folha ou benefício do INSS. Dessa forma, você ganha mais praticidade e garante os seus pagamentos em dia.

O cartão consignado é oferecido para aposentados, pensionistas, servidores públicos, trabalhadores de empresas privadas e militares das forças armadas. Para escolher o cartão certo, você deve sempre considerar os juros do rotativo. No cartão consignado, esse valor não passa de 4% ao mês, enquanto nos cartões tradicionais pode chegar até 14%.

Ficou interessado? Quer saber tudo sobre o cartão de crédito consignado? Como ele funciona? Qual seu limite? Qual a diferença entre o cartão consignado e o cartão de crédito tradicional? Continue com a gente que, na sequência, vamos responder a estas e outras perguntas sobre o assunto!

Como funciona o cartão de crédito consignado?

Com esse tipo de cartão, é possível realizar todas as operações de um cartão de crédito tradicional, por assim dizer. Dessa forma, compras em estabelecimentos, pagamentos de contas e saques poderão ser feitos com o cartão de crédito consignado.

A grande diferença é que o cartão de crédito consignado é vinculado à sua folha de pagamento. Por isso, caso a pessoa não pague o valor total da fatura até o vencimento, o pagamento mínimo vem descontado diretamente do seu benefício ou salário na próxima folha de pagamento.

O limite de crédito disponibilizado é 5% da sua renda multiplicado por 25 a 27 (entre em contato com a instituição financeira para confirmar o valor). A margem consignável, isto é, o valor máximo que pode ser descontado do seu benefício ou salário, é 5%. Então, se você ganha R$ 2.000, o valor a ser abatido na folha de pagamento é R$ 100.

Esse percentual foi estabelecido pela Lei 10.820/2013 para garantir que os descontos na folha respeitem a capacidade de pagamento dos tomadores de crédito. Uma última observação relacionada ao uso dessa margem é que ela só pode ser utilizada uma vez. Logo, caso o interessado já possua um cartão consignado ativo, não conseguirá solicitar um novo.

Qual é o limite do cartão de crédito consignado?

O seu limite funciona da seguinte forma: ele é calculado com base na aposentadoria ou pensão. Antes, o valor era de 1,4x o valor do benefício. Na nova regra, esse limite passa a ser estendido para 1,6x.

Ficando assim: a cada R$ 1.000, o solicitante tem limite de R$ 1.600. O limite do cartão de crédito consignado pode ser maior para os aposentados e pensionistas que ganham acima de um salário mínimo, mas o indicador sempre será de 1,6x.

O beneficiário somente pode solicitar se tiver margem disponível, assim o desconto máximo na folha de pagamento será garantido pelos 5% da margem consignável reservadas ao cartão de crédito consignado.

Esta regra, diferente de algumas outras, é definitiva e continuará a valer após a pandemia do novo coronavírus.

Como conseguir um cartão de crédito consignado?

Os cartões de crédito consignados são oferecidos por instituições bancárias e financeiras. As taxas e condições variam em função da política de crédito de cada uma.

Além de observar os limites de gasto, empréstimo e opções de pagamento da fatura, há outro fator importante: o Custo Efetivo Total (CET). O CET contém todos os encargos, tributos, taxas e despesas de um empréstimo ou financiamento, o valor total da negociação. Todas as empresas são obrigadas a informá-lo na assinatura de um contrato.

Portanto, antes de solicitar, é preciso pesquisar e se atentar a uma série de detalhes. Uma forma de fazê-lo de maneira mais prática e assertiva, é por meio da Internet, usando uma das plataformas de comparação de taxas de crédito consignado online.

Por meio deste tipo de serviço, é possível consultar ofertas e taxas de cartões de acordo com o perfil, realizar simulações e efetuar a contratação 100% online.

Após escolher a instituição financeira com a melhor proposta, o cliente pode fazer a solicitação do cartão consignado pela Internet. Além de comprovação de renda atualizada, são solicitados os seguintes documentos:

  • Carteira de identidade;
  • CPF;
  • Comprovante de endereço emitido recentemente.

Vale lembrar que só é permitida a emissão de um cartão de crédito consignado por CPF.

Qual é a diferença do cartão consignado para o cartão de crédito tradicional?

Basicamente, a grande diferença entre eles está na forma de pagamento. O cartão de crédito consignado é um cartão cujo valor mínimo da fatura é descontado diretamente da conta-salário ou contracheque do utilizador.

Porém, outro diferencial é para quem pode pedir o cartão. Essa modalidade de crédito é disponibilizada para:

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidores públicos;
  • Trabalhadores com carteira assinada;
  • E militares das Forças Armadas (em atividade ou não).

Entre os pré-requisitos para conseguir o cartão de crédito consignado, um deles é ter renda fixa garantida e comprovada por meio de contracheque ou benefício do INSS.

É importante deixar claro que, no caso dos profissionais vinculados a empresas privadas, é necessário consultar se a empresa tem parceria com a operadora do cartão, já que, nesse caso, é isso que possibilita o desconto em folha.

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